傳統(tǒng)財(cái)務(wù)規(guī)劃的問(wèn)題

如果我們想達(dá)成更穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況，要跨越許多實(shí)際存在且難以克服的障礙。有什么辦法可以解決？一直以來(lái)，大家都是用傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃方式來(lái)面對(duì)問(wèn)題。傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃方法很簡(jiǎn)單，你若撇開(kāi)所有術(shù)語(yǔ)和時(shí)髦的縮寫，就只剩下以下3 個(gè)因素：

1. 時(shí)間：需要很多時(shí)間。

2. 存款：需要很多存款。

3. 投資收益率：需要很高的投資收益率。

只有當(dāng)你備齊時(shí)間、存款和高收益率這3 項(xiàng)因素時(shí)，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃方法才有用。如果缺乏其中任何一樣，就會(huì)碰到問(wèn)題（一窮二白的人通常不僅僅少了一項(xiàng)）。

傳統(tǒng)財(cái)務(wù)規(guī)劃方法的既有限制難以根除，而且會(huì)牽引出兩難的局面。這就是我所謂的新“蘇菲的抉擇”。我應(yīng)該節(jié)衣縮食、未來(lái)40 年都拼命存錢以便能順利退休，還是現(xiàn)在稍微享受一下生活，然后祈禱在我退休之前能夠中樂(lè)透大獎(jiǎng)？這就是我們的選擇嗎？太難選了，就好像黑道老大問(wèn)“你要選擇射腦袋還是射心臟”一樣難答。然而，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃還有其他限制：

●年齡問(wèn)題：就算你不是知名心臟外科醫(yī)生梅莫特· 歐茲醫(yī)生，也知道當(dāng)人年紀(jì)越老就會(huì)碰到越多健康問(wèn)題。我想除了水痘和中耳炎之外，其他的疾病都會(huì)隨著年齡漸長(zhǎng)而增加或惡化。這表示當(dāng)我們處于盛年時(shí)，也就是我們最有活力、最健康的那幾年，我們拼命工作；而當(dāng)我們退休時(shí)，健康狀況開(kāi)始慢慢變化，精力也會(huì)慢慢下降。我們?cè)僖矡o(wú)法蹦蹦跳跳地走路。有一位退休人士說(shuō)：“現(xiàn)在我終于有能力了，但我也失去了活力?！?

●遞延歡愉：若你想吃個(gè)紙杯蛋糕，你會(huì)想現(xiàn)在吃還是明天吃？如果你跟大部分人一樣，你會(huì)現(xiàn)在就想要。這項(xiàng)原則不僅適用于紙杯蛋糕，而且涵蓋一切，包括假期、好車、可從事休閑活動(dòng)的空余時(shí)間、旅行，等等。但是，我們面對(duì)的選擇不是只有今天相對(duì)于明天而已，而是今天相對(duì)于往后的40 年。這不僅是遞延你的歡愉，這幾乎已經(jīng)把歡愉變成難以想象的享受！

●起步晚：在傳統(tǒng)財(cái)務(wù)規(guī)劃方法的三大關(guān)鍵要素中，有一項(xiàng)是時(shí)間。想要成功，你得要有很多時(shí)間。如果你起步太晚，傳統(tǒng)方法就無(wú)法發(fā)揮太大的效果。如果你現(xiàn)在23 歲，認(rèn)真地每個(gè)月把10% 的收入撥入退休金存款賬戶，時(shí)間對(duì)你來(lái)說(shuō)就是有利因素。但如果你的退休時(shí)間已經(jīng)迫在眉睫但你什么都還沒(méi)存，傳統(tǒng)建議就不能讓你成功過(guò)關(guān)。你可以去找一個(gè)網(wǎng)上的退休金計(jì)算器，自己看一看。