住房與養(yǎng)老緊密相關(guān)，退休的父母希望購(gòu)買新房以求更好地度過(guò)晚年，在資金不足使用時(shí)，聯(lián)合子女合資購(gòu)房來(lái)實(shí)現(xiàn)這一夙愿，就是個(gè)較好選擇。其間體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的諸多聯(lián)系，反映出一定的問(wèn)題。

（一）父母聯(lián)合兒女購(gòu)房的起因

老年人在臨近退休，開(kāi)始考慮養(yǎng)老問(wèn)題時(shí)，為使自己的晚年生活有個(gè)較滿意的結(jié)局，往往會(huì)考慮在何處養(yǎng)老及如何養(yǎng)老的大問(wèn)題。許多老人會(huì)選擇環(huán)境優(yōu)越、適合養(yǎng)老之地段，購(gòu)買舒心適意的新房來(lái)度過(guò)晚年生活。事實(shí)上，眾多的老年人很希望能在一套面積大、功能齊備的新房里度過(guò)幸福晚年的，期望能居住到舒心適意、適于養(yǎng)老的環(huán)境，但卻并不完全具備購(gòu)買新房的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，往往無(wú)法滿足這一期盼。向銀行按揭貸款購(gòu)房時(shí)，按照目前的房貸政策又不具備申貸資格，這一融資購(gòu)房需求即難以實(shí)現(xiàn)。即使銀行同意給老人貸款買新房，日后每一時(shí)期的還款也是個(gè)極大負(fù)擔(dān)，并非全是好事。老人每月有限的收入除供給日用生活開(kāi)銷外，不可能有更多的現(xiàn)金用于歸還房貸。

再說(shuō)，老人退休時(shí)會(huì)擁有一筆現(xiàn)金，對(duì)養(yǎng)老而言既不為多，也不算過(guò)少。但要度過(guò)長(zhǎng)期的養(yǎng)老生活，尤其是預(yù)備晚年生活中可能會(huì)發(fā)生的某些生病、殘疾等意外變故，手頭需要有一筆額外錢財(cái)做準(zhǔn)備，現(xiàn)將積蓄全部用于購(gòu)房，并為此而負(fù)債多多，顯然有欠思慮。按照一般常規(guī)，養(yǎng)老期間應(yīng)是“輕裝上陣”，現(xiàn)為買房背負(fù)如此大筆債務(wù)，顯得很不明智。在此狀況下，購(gòu)買新房的愿望又將如何實(shí)現(xiàn)呢？

另外，老人余存壽命有限，即使是購(gòu)買一套使用日久的二手房，也足以使用相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間，至少是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出老人自身的壽命。顯而易見(jiàn)的是，人死亡后即不會(huì)發(fā)生任何耗費(fèi)，住房的“死亡”如報(bào)廢拆除、重新建造之后，仍有較高的地價(jià)尚待利用。老人身故后遺留房產(chǎn)尚具有的相當(dāng)價(jià)值，就成為一大浪費(fèi)，只能由兒女繼承或無(wú)償交付與社會(huì)。

面對(duì)如上談到的種種事項(xiàng)，可考慮采用一種較特殊的購(gòu)房方式，即需要購(gòu)買養(yǎng)老房的父母，聯(lián)合子女共同出資購(gòu)房。父母用這筆錢財(cái)同兒女，或者是有意于此的其他關(guān)系親近的人員合資購(gòu)買住房，同時(shí)簽訂合約注明相關(guān)條款。合資買到的住房也由父母先住，一直住到壽終正寢后，再將該住宅的產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)完全交付與兒女所有。這可稱為“父子合資購(gòu)房，順序居住支配”。雙方各自出資的比例，則由大家仔細(xì)協(xié)商一致，為避免日后可能發(fā)生的糾紛，最好再由公證處給予公證服務(wù)。

（二）父母聯(lián)合兒女購(gòu)房的優(yōu)越性

中年子女和老年父母間的“父子合資購(gòu)房、順序居住支配”是可行的，也具有現(xiàn)實(shí)意義。它比較老人與銀行聯(lián)合購(gòu)買住房，其優(yōu)越性是顯而易見(jiàn)。好處是：

1．老人這時(shí)已到退休年齡，來(lái)日并不為太多，應(yīng)當(dāng)盡情享受新生活。居住新房又不需要承擔(dān)太多成本，使得儲(chǔ)蓄款項(xiàng)不足時(shí)也能提前享受，財(cái)政應(yīng)對(duì)老人買房給予相當(dāng)優(yōu)惠。

2．合資購(gòu)房是兒女向父母獻(xiàn)愛(ài)心的一種手段，同時(shí)又可借此購(gòu)得第二套住房作為投房獲利養(yǎng)老的工具。新房買到后，父母保持對(duì)房產(chǎn)的終生權(quán)利，父母身故后子女繼承父母的這份產(chǎn)權(quán)，并藉上代的余蔭，為自己日后房產(chǎn)養(yǎng)老打下良好的基礎(chǔ)。

3．今日的儲(chǔ)蓄存款中，有多達(dá)30%的款項(xiàng)為老年人所有，給予老人一定稅費(fèi)優(yōu)惠減免政策，激發(fā)老人購(gòu)買新房的積極性是可行的，有利于促進(jìn)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的形成，激活房地產(chǎn)交易市場(chǎng)。

4．增加一種新的代際財(cái)富轉(zhuǎn)移的方式或說(shuō)金融產(chǎn)品，社會(huì)資源配置會(huì)更加合理。

5．老人購(gòu)買新房，對(duì)地段、環(huán)境資源等會(huì)有特殊要求，大多會(huì)選擇城市郊區(qū)，可減弱市區(qū)的居住壓力。

6．父母與子女合資購(gòu)房后，與子女共享房屋產(chǎn)權(quán)，雙方在訂立房契適應(yīng)將此事項(xiàng)詳細(xì)說(shuō)明，或僅僅簽訂意向書(shū)也可以，程序較為簡(jiǎn)單。

（三）合資購(gòu)房的相關(guān)事項(xiàng)

合資購(gòu)房，可以是同兒女們聯(lián)合購(gòu)房，也可以是伙同銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合購(gòu)房，其間有著許多頗有趣味的內(nèi)容以資對(duì)比。

老人同金融保險(xiǎn)部門(mén)聯(lián)合購(gòu)房，日后該房屋是要交付于金融保險(xiǎn)部門(mén)的，這就有眾多的細(xì)節(jié)內(nèi)容需要精心設(shè)置與規(guī)定，有眾多運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)要事先防范，其間會(huì)發(fā)生眾多的交易費(fèi)用即制度成本要優(yōu)先考慮，有許多心理的微妙變化引人深思。有關(guān)制度規(guī)定是剛性、強(qiáng)制性的，既然訂立就必須給予執(zhí)行，否則就是違約要給予相應(yīng)懲處。老人對(duì)住房的使用維護(hù)等，可能會(huì)出現(xiàn)某些非常規(guī)行為，如施展某些破壞性的裝修，如對(duì)房屋使用中可能出現(xiàn)的損毀可能是置之不理，修理維護(hù)時(shí)必然會(huì)發(fā)生種種費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)來(lái)買單，都可能是個(gè)問(wèn)題。