3．長壽的老年人可以獲得終身有保障的收入

老年人的壽命預期盡管有種種方法預先精算，平均預期壽命及遵循大數(shù)定理而制作的生命表，也有相當?shù)目茖W性。但這只是平均壽命，具體到張三、李四等個別人員，就總是有部分老年人會活得大大超出預期壽命。長壽固然是件好事，可對養(yǎng)老金的實際需求就會顯著超出預期，無論是賣房還是申請其他貸款，此時都顯得無能為力。倒按揭可以保障終生期間源源不斷的現(xiàn)金流入，就顯得頗有吸引力。

對哪些擁有較高價值、產(chǎn)權(quán)獨立的房產(chǎn)，但現(xiàn)金收入低下的老年人來說，倒按揭是幫助他們擺脫貧困、增加收入的有效途徑。對那些擁有房產(chǎn)價值較高，現(xiàn)金收入也很高的老年人，倒按揭則視為改變生活方式，以更積極、健康狀態(tài)渡過晚年養(yǎng)老生活的最好辦法。前者是雪里送炭，后者則是錦上添花，兩者的結(jié)果都是很好的。

4．改善晚年居住生活環(huán)境

許多老人居住在面積小、功能少、檔次低、環(huán)境差的“房改房”里，他們希望晚年生活能在大面積、功能多、檔次高、環(huán)境優(yōu)越、感覺良好的住房里舒心適意的養(yǎng)老。老人經(jīng)過多年的資產(chǎn)積聚，也有了相當?shù)膶嵙?。在這種狀況下，倒按揭的宗旨之一，就是可以滿足眾多老年人對生活養(yǎng)老環(huán)境改善的需要。比如，老年人將住房向保險公司實施倒按揭，再委托房產(chǎn)中介公司或老年房產(chǎn)經(jīng)營公司代為經(jīng)管該套住房，自己則住到合適的養(yǎng)老基地或養(yǎng)老院去。住房實施倒按揭可以得到一份收入，住房的經(jīng)管打理又得到另一份收入，用于繳納養(yǎng)老基地的房費和生活費，除外還有一筆剩余可以用到事業(yè)發(fā)展或其他需要花錢之處。當然，老年人希望保留該套住房時，直接將該住房對外出租，用租金收入養(yǎng)老即可；若不希望保留該套住房時，將住房直接出售也是一種簡便做法，但卻難以再享受房價增值的收益。老人們參與倒按揭業(yè)務后，每個月就有了充裕的養(yǎng)老金可以支配，基本生活得到保障的同時，還能外出旅游、聘請護理等享受生活的樂趣。

上海、長沙、重慶等城市的人大代表，曾經(jīng)多次呼吁實施倒按揭以房養(yǎng)老。如國家制定了切實可行的倒按揭政策，不僅能改善老年人的經(jīng)濟條件，提高晚年生活質(zhì)量，更重要的是能極大地減輕社會保障體系的壓力，促進整個社會穩(wěn)定和諧，對經(jīng)濟社會發(fā)展也有較大好處。某中介公司的市場總監(jiān)表示，有實力的個人投資者、經(jīng)紀公司或養(yǎng)老院等機構(gòu)，比較適合開辦倒按揭業(yè)務。大多數(shù)的銀行界人士認為：隨著社會觀念的改變和家庭財富的增加，倒按揭在未來應該會有較大的市場空間。

（七）倒按揭在我國推出的障礙和預期前景

1．倒按揭實施的障礙

一般認為，要在中國開展以房養(yǎng)老和倒按揭，不僅有來自操作層面上的問題，還有相當?shù)挠^念上的障礙。子女贍養(yǎng)老人更容易被老人自己和社會輿論認可，老人在得到子女贍養(yǎng)的同時，將自己的住房在百年之后留給后代，也被視為天經(jīng)地義。一位專業(yè)理財師表示：目前能接受倒按揭的可能只有極少部分家庭，許多老人還會擔心如將住房抵押，子女很可能就不肯照顧他們了，很多老人不愿意用放棄親情和關(guān)愛的方式來換取現(xiàn)金。對無子女或子女較為富裕、思想開通及子女在國外的空巢老人來說，這種養(yǎng)老方式還是比較合適的。

鑒于老年人對住房產(chǎn)權(quán)的敏感，南京和上海的金融機構(gòu)在試水以房養(yǎng)老時，都選擇了回避產(chǎn)權(quán)變換的房產(chǎn)抵押。中國人壽江蘇分公司一位負責人認為“倒按揭并沒有介入到老人的房屋交易中來，某種意義上只是一種養(yǎng)老保險產(chǎn)品，是為有些老人提供了賣房養(yǎng)老的可能性和渠道?！钡拱唇冶M管回收有一定保證，但面對無限制周期貸款、抵押資產(chǎn)的變化、利率的不穩(wěn)定、預付款的風險及房屋的維修不當?shù)扔绊?，存在著相當?shù)氖袌鲲L險和操作難度。