年金保險(xiǎn)100問

第一章 基本概念
01　什么是年金保險(xiǎn)？ 2
02　年金保險(xiǎn)為什么“火”起來了？ 5
03　年金保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)嗎？ 8
04　年金保險(xiǎn)的類型有哪些？　 11
05　年金保險(xiǎn)的主要特性有哪些？ 14
06　年金保險(xiǎn)有什么不好的地方嗎？ 17
07　 為什么說普通型年金保險(xiǎn)可以鎖定長期收益？ 20
08　分紅型年金保險(xiǎn)的分紅靠譜嗎？ 22
09　年金保險(xiǎn)是普通型的還是分紅型的比較好？ 24
10　年金保險(xiǎn)和銀行存款有什么區(qū)別？ 27
11　為什么說年金保險(xiǎn)的復(fù)利像“滾雪球”？ 30
12　 跟同樣是復(fù)利增值的股票、基金相比，年金保險(xiǎn)好在哪里？ 34
13　年金保險(xiǎn)的預(yù)定利率是什么？ 38
14　年金保險(xiǎn)的預(yù)定利率究竟是如何確定的？ 41
15　 為什么現(xiàn)在沒有預(yù)定利率4.025％的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品了？ 44
16　年金保險(xiǎn)鎖定利率的功能為什么那么重要？ 47
17　用年金保險(xiǎn)做保單貸款是怎么回事？ 51
第二章 年金養(yǎng)老
18　人口老齡化加速對養(yǎng)老提出了怎樣的挑戰(zhàn)？ 56
19　養(yǎng)老要花多少錢？ 59
20　社保能領(lǐng)多少錢？ 64
21　為什么說養(yǎng)老金要靠年金保險(xiǎn)“存”出來？ 70
22　如何按照生命周期規(guī)劃養(yǎng)老金？ 73
23　 如何用年金保險(xiǎn)做好養(yǎng)老的“現(xiàn)金類資產(chǎn)規(guī)劃”？ 77
24　如何用年金保險(xiǎn)做好養(yǎng)老金四個(gè)階段的規(guī)劃？ 80
25　年金保險(xiǎn)如何規(guī)劃養(yǎng)老金的領(lǐng)取？ 84
26　馬上退休了，如何通過年金保險(xiǎn)做養(yǎng)老金規(guī)劃？ 88
27　我已經(jīng)有了企業(yè)年金，還有必要買年金保險(xiǎn)嗎？ 91
28　40 歲左右的人如何通過年金保險(xiǎn)做理財(cái)規(guī)劃？ 94
29　丁克家庭如何通過年金保險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老生活？ 98
30　是以房養(yǎng)老還是以年金保險(xiǎn)養(yǎng)老？ 101
31　面對不同類型的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品該怎么選？ 105
32　無風(fēng)險(xiǎn)收益率下降對養(yǎng)老金有哪些影響？ 109
33　購買年金保險(xiǎn)后如何對接養(yǎng)老社區(qū)？ 112
34　購買年金保險(xiǎn)后如何對接居家養(yǎng)老服務(wù)？ 115
35　 年金保險(xiǎn)如何通過合同方式確保養(yǎng)老基礎(chǔ)現(xiàn)金流？ 119
36　如何在領(lǐng)養(yǎng)老金的同時(shí)留一筆錢給孩子？ 124
第三章 人生規(guī)劃
37　為什么年金保險(xiǎn)可以匹配長期現(xiàn)金流管理？ 128
38　年金保險(xiǎn)適合哪些人買？ 131
39　給孩子買年金保險(xiǎn)的五大用途是什么？ 134
40　給孩子存錢，是買基金好還是買年金保險(xiǎn)好？ 138
41　如何用年金保險(xiǎn)給孩子做終身規(guī)劃？ 141
42　如何購買教育年金保險(xiǎn)？ 144
43　給孩子買年金保險(xiǎn)要加保費(fèi)豁免功能嗎？ 149
44　年輕人為什么要買年金保險(xiǎn)？ 152
45　如何用年金保險(xiǎn)管理拆遷戶的財(cái)產(chǎn)？ 155
46　為什么民營企業(yè)主更需要關(guān)注家企資產(chǎn)隔離？ 159
47　高凈值家庭會面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？ 163
48　 子女結(jié)婚，為什么資助現(xiàn)金不如給他買年金保險(xiǎn)？ 167
49　 年金保險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金是子女的夫妻共同財(cái)產(chǎn)嗎？ 171
50　 夫妻離婚，給自己買的年金保單是否會被分割？ 173
51　 夫妻離婚，給孩子買的年金保單是否會被分割？ 177
52　 如何通過年金保險(xiǎn)做再婚資產(chǎn)安排？ 180
第四章 財(cái)富管理
53　當(dāng)前理財(cái)市場中，年金保險(xiǎn)的主要優(yōu)勢是什么？ 186
54　財(cái)富管理中的“留余”為何特別重要？ 191
55　年金保險(xiǎn)在財(cái)富管理中有什么重要的作用？ 194
56　年金保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的優(yōu)勢是什么？ 196
57　高現(xiàn)金價(jià)值的年金保險(xiǎn)好在哪里？ 200
58　年金保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的可控傳承嗎？ 206
59　如何通過設(shè)計(jì)保單架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)不同的傳承意愿？ 209
60　如果開征遺產(chǎn)稅，年金保險(xiǎn)能起到什么作用？ 214
61　保險(xiǎn)金信托是什么？ 219
62　相較于保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金信托的優(yōu)勢是什么？ 225
63　相較于家族信托，保險(xiǎn)金信托有哪些優(yōu)勢？ 229
64　如何通過保險(xiǎn)金信托防范兒女揮霍？ 232
65　進(jìn)行財(cái)富傳承，年金保險(xiǎn)和遺囑各有什么優(yōu)劣？ 237
66　年金保險(xiǎn)傳承與家族信托傳承有哪些不同？ 241
67　 為什么需要用年金保險(xiǎn)應(yīng)對資產(chǎn)配置中的不確定性？ 244
68　做資產(chǎn)配置時(shí)，如何評估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？ 247
69　如何通過年金保險(xiǎn)隔離家庭財(cái)產(chǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)？ 251
70　能用年金保險(xiǎn)“避稅”嗎？ 254
71　能用年金保險(xiǎn)“避債”嗎？ 257
72　年金保單可以被法院強(qiáng)制執(zhí)行嗎？ 260
73　什么是萬能賬戶？ 263
74　與年金保險(xiǎn)搭配的理財(cái)型萬能險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？ 266
75　萬能險(xiǎn)的運(yùn)作機(jī)制是什么？ 269
76　萬能險(xiǎn)的復(fù)利增值有什么優(yōu)勢？ 274
77　萬能險(xiǎn)為什么有許多限制？ 278
78　關(guān)于萬能賬戶，有什么需要注意的問題嗎？ 282
第五章 投保實(shí)務(wù)
79　買年金保險(xiǎn)，對投保人、被保險(xiǎn)人有什么要求？ 286
80　投保人提前身故了怎么辦？ 288
81　年金保險(xiǎn)中，指定身故受益人為何特別重要？ 290
82　年金保險(xiǎn)中的身故受益人能否變更？ 292
83　年金保險(xiǎn)中的身故受益人可以是朋友嗎？ 294
84　離婚了，年金保險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金還會賠給前夫嗎？ 297
85　爺爺可以給孫子投保年金保險(xiǎn)嗎？ 299
86　年金保險(xiǎn)中的身故受益人可以是孫子嗎？ 303
87　我有高血壓、糖尿病，能買年金保險(xiǎn)嗎？ 305
88　如果沒錢交保費(fèi)了，該怎么辦？ 308
89　保單的現(xiàn)金價(jià)值為什么在早期比較低？ 312
90　保險(xiǎn)公司可以解除年金保險(xiǎn)合同嗎？ 316
91　看年金保險(xiǎn)合同時(shí)，重點(diǎn)看什么？ 319
92　如何看懂年金保險(xiǎn)合同里的保險(xiǎn)責(zé)任？ 325
93　 在年金保險(xiǎn)合同中，我們需要關(guān)注哪些與投保人有關(guān)的重要權(quán)益？ 330
94　怎么計(jì)算一款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際收益率？ 333
95　保險(xiǎn)公司的償付能力指標(biāo)是越高越好嗎？ 338
96　保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置受哪些限制與監(jiān)管？ 341
97　目前我國保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置是什么狀況？ 345
98　年金保險(xiǎn)的安全性是如何保證的？ 348
99　 我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司有哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施？ 351
100　 保險(xiǎn)公司被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是如何接管的？ 355