普惠金融下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制研究

目錄
第1章　緒論　1
1.1　研究問(wèn)題的提出　1
1.1.1　普惠金融與金融排斥和歧視　1
1.1.2　傳統(tǒng)金融難以實(shí)現(xiàn)普惠金融　3
1.1.3　互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融契合　3
1.2　相關(guān)的研究綜述　6
1.2.1　互聯(lián)網(wǎng)金融普惠與創(chuàng)新　6
1.2.2　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管　7
1.3　研究目標(biāo)及內(nèi)容　10
1.3.1　研究目標(biāo)　10
1.3.2　研究?jī)?nèi)容　10
1.4　研究思路及方法　12
1.4.1　研究思路　12
1.4.2　研究方法　13
1.5　主要?jiǎng)?chuàng)新及特色　14
1.5.1　主要?jiǎng)?chuàng)新　14
1.5.2　研究特色　14
1.6　研究的主要價(jià)值　14
第2章　互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的普惠金融　16
2.1　互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)屬性的認(rèn)識(shí)　16
2.1.1　互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是金融　16
2.1.2　傳統(tǒng)金融的帕累托改進(jìn)　17
2.2　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)　19
2.2.1　普惠金融理論　19
2.2.2　金融創(chuàng)新理論　22
2.2.3　長(zhǎng)尾效應(yīng)理論　22
2.2.4　金融脫媒理論　24
2.2.5　金融中介理論　26
2.3　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力量　26
2.3.1　金融抑制是創(chuàng)新的土壤　26
2.3.2　金融科技是創(chuàng)新的條件　27
2.3.3　客戶改變是創(chuàng)新的導(dǎo)向　28
2.3.4　普惠金融是創(chuàng)新的動(dòng)力　28
2.3.5　監(jiān)管包容是創(chuàng)新的環(huán)境　29
2.4　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的空間維度　29
2.4.1　創(chuàng)新概念界定　29
2.4.2　基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新　31
2.4.3　網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)創(chuàng)新　32
2.4.4　渠道整合創(chuàng)新　32
2.4.5　應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新　34
2.5　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的普惠體現(xiàn)　35
2.5.1　提高金融服務(wù)的覆蓋率　35
2.5.2　提高金融服務(wù)的可獲得性　36
2.5.3　提高金融服務(wù)的滿意度　36
2.5.4　提高金融服務(wù)的可持續(xù)性　37
2.5.5　提高金融風(fēng)險(xiǎn)的可控性　37
2.6　互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)體的創(chuàng)新表現(xiàn)　38
2.6.1　為實(shí)體服務(wù)的創(chuàng)新導(dǎo)向　38
2.6.2　面向消費(fèi)者的金融創(chuàng)新　38
2.6.3　面向生產(chǎn)者的金融創(chuàng)新　39
2.6.4　面向供應(yīng)鏈的金融創(chuàng)新　39
2.6.5　面向“三農(nóng)”的金融創(chuàng)新　39
第3章　互聯(lián)網(wǎng)金融模式：創(chuàng)新普惠金融的服務(wù)方式　41
3.1　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸　42
3.2　眾籌融資　44
3.3　第三方支付　48
3.4　虛擬貨幣　50
3.5　互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶　53
3.6　大數(shù)據(jù)金融　55
3.7　“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”　60
3.8　“互聯(lián)網(wǎng)+證券”　63
3.9　“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”　66
3.10　“互聯(lián)網(wǎng)+理財(cái)”　69
第4章　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控：發(fā)展普惠金融的前置條件　72
4.1　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的理論分析　72
4.1.1　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的生成機(jī)理　72
4.1.2　互聯(lián)網(wǎng)普惠金融與金融風(fēng)險(xiǎn)　73
4.1.3　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)　74
4.2　互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別　75
4.2.1　風(fēng)險(xiǎn)類型　75
4.2.2　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估　80
4.2.3　風(fēng)險(xiǎn)體系　83
4.3　互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)度量　84
4.3.1　模型構(gòu)建　84
4.3.2　模型分析　85
4.3.3　結(jié)論建議　89
4.4　互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制　90
4.4.1　借鑒傳統(tǒng)的策略　90
4.4.2　大數(shù)據(jù)技術(shù)風(fēng)控　91
4.4.3　其他的金融科技　93
第5章　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管：讓金融在陽(yáng)光下普惠大眾　96
5.1　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論分析　96
5.1.1　市場(chǎng)與監(jiān)管　96
5.1.2　普惠與監(jiān)管　97
5.1.3　風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管　98
5.2　我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的問(wèn)題　98
5.2.1　監(jiān)管現(xiàn)狀　98
5.2.2　監(jiān)管問(wèn)題　100
5.2.3　問(wèn)題根源　101
5.2.4　監(jiān)管借鑒　102
5.3　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管研究　104
5.3.1　問(wèn)題提出　104
5.3.2　模型構(gòu)建　105
5.3.3　模型分析　106
5.3.4　政策啟示　114
5.4　我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施　115
5.4.1　思路：宏觀審慎+功能監(jiān)管+行為監(jiān)管　115
5.4.2　格局：中央銀行+審慎部門(mén)+行為部門(mén)　117
5.4.3　體系：政府監(jiān)管+行業(yè)自律+中介輔助　117
5.4.4　宗旨：助力普惠+鼓勵(lì)創(chuàng)新+適度監(jiān)管　120
5.4.5　方式：傳統(tǒng)監(jiān)管+數(shù)據(jù)監(jiān)管+創(chuàng)新監(jiān)管　121
第6章　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融：對(duì)消費(fèi)者的普惠金融服務(wù)　123
6.1　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的理論分析　123
6.1.1　理論基礎(chǔ)　123
6.1.2　概念界定　124
6.1.3　普惠體現(xiàn)　126
6.1.4　驅(qū)動(dòng)力量　128
6.2　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的創(chuàng)新方向　129
6.2.1　需求場(chǎng)景創(chuàng)新　129
6.2.2　產(chǎn)品形態(tài)創(chuàng)新　132
6.2.3　服務(wù)模式創(chuàng)新　133
6.3　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制　142
6.3.1　風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別　142
6.3.2　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估　144
6.3.3　風(fēng)險(xiǎn)控制　149
6.4　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢(shì)　155
第7章　互聯(lián)網(wǎng)公司金融：對(duì)生產(chǎn)者的普惠金融服務(wù)　156
7.1　互聯(lián)網(wǎng)公司金融的理論分析　156
7.1.1　理論基礎(chǔ)　156
7.1.2　融資理論　157
7.1.3　普惠體現(xiàn)　158
7.1.4　驅(qū)動(dòng)力量　164
7.2　互聯(lián)網(wǎng)公司金融的創(chuàng)新方向　166
7.2.1　P2P網(wǎng)貸融資　166
7.2.2　電商平臺(tái)融資　167
7.2.3　眾籌模式融資　170
7.2.4　共享模式融資　171
7.2.5　傳統(tǒng)金融網(wǎng)絡(luò)融資　172
7.3　互聯(lián)網(wǎng)公司金融的風(fēng)險(xiǎn)控制　173
7.3.1　問(wèn)題提出　173
7.3.2　理論分析　173
7.3.3　實(shí)例分析　180
7.3.4　研究結(jié)論　183
7.4　互聯(lián)網(wǎng)公司金融的發(fā)展展望　185
第8章　互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融：對(duì)供應(yīng)鏈的普惠金融服務(wù)　186
8.1　互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的理論分析　186
8.1.1　理論基礎(chǔ)　186
8.1.2　生態(tài)系統(tǒng)　190
8.1.3　普惠體現(xiàn)　194
8.1.4　驅(qū)動(dòng)力量　195
8.2　互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新方向　198
8.2.1　資產(chǎn)端創(chuàng)新　198
8.2.2　資金端創(chuàng)新　202
8.2.3　服務(wù)模式創(chuàng)新　209
8.3　互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制　218
8.3.1　風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別　218
8.3.2　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估　220
8.3.3　實(shí)證分析　224
8.3.4　風(fēng)控措施　225
8.4　互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)　229
第9章　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融：對(duì)“三農(nóng)”的普惠金融服務(wù)　231
9.1　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融的理論分析　231
9.1.1　理論基礎(chǔ)　231
9.1.2　普惠體現(xiàn)　235
9.1.3　驅(qū)動(dòng)力量　239
9.2　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融的創(chuàng)新方向　242
9.2.1　需求場(chǎng)景創(chuàng)新　242
9.2.2　供給主體創(chuàng)新　245
9.2.3　服務(wù)模式創(chuàng)新　250
9.3　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)控制　255
9.3.1　主要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別　255
9.3.2　風(fēng)控模型分析　256
9.3.3　風(fēng)險(xiǎn)管控措施　260
9.4　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融的發(fā)展展望　261
第10章　研究結(jié)論及決策建議　265
10.1　研究結(jié)論　265
10.2　決策建議　267
10.3　研究展望　270
參考文獻(xiàn)　272