中國(guó)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與合規(guī)發(fā)展

目錄

第一章 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)與效應(yīng)1
第一節(jié) 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略4
一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)性制度4
二、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)架9
三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型制度保障10
第二節(jié) 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型市場(chǎng)背景13
一、基礎(chǔ)設(shè)施不斷夯實(shí)13
二、數(shù)字化轉(zhuǎn)型大勢(shì)所趨16
第三節(jié) 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型效應(yīng)分析19
一、打破時(shí)間和空間限制19
二、降低交易成本20
三、貼近消費(fèi)場(chǎng)景21
四、分散金融風(fēng)險(xiǎn)21
五、提升數(shù)據(jù)管理能力22
六、助力數(shù)字平臺(tái)創(chuàng)新22
第四節(jié) 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要模式26
一、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式26
二、互金平臺(tái)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈模式27
三、“互聯(lián)網(wǎng)＋”農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式30
四、第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)服務(wù)模式31
第五節(jié) 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點(diǎn)和痛點(diǎn)33
一、缺乏數(shù)字化戰(zhàn)略設(shè)計(jì)33
二、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施存在城鄉(xiāng)差距34
三、數(shù)字鴻溝阻礙數(shù)字化轉(zhuǎn)型35
四、缺乏數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才36
五、云端安全架構(gòu)和數(shù)據(jù)遷移有待解決36
六、金融機(jī)構(gòu)“數(shù)據(jù)生態(tài)圈”有待建立37
七、數(shù)字化轉(zhuǎn)型資金支持不足37
八、數(shù)字化轉(zhuǎn)型制度性保障有待加強(qiáng)38
第六節(jié) 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型建議38
一、制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)38
二、數(shù)字技術(shù)賦能推動(dòng)商文旅體融合39
三、完善農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)39
四、利用新技術(shù)產(chǎn)融結(jié)合40
五、大數(shù)據(jù)提供個(gè)性化服務(wù)41
六、構(gòu)建數(shù)字化普惠金融生態(tài)圈41

第二章 銀行業(yè)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型45
第一節(jié) 商業(yè)銀行普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型47
一、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程47
二、傳統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型緊迫性55
三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向與途徑57
四、傳統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型困境66
五、商業(yè)銀行普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)策建議71
第二節(jié) 中小銀行普惠金融數(shù)字化發(fā)展86
一、建立數(shù)字化組織架構(gòu)86
二、數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用87
三、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型方向87
四、流程標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)90
五、數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理92
六、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理93
七、優(yōu)化服務(wù)能力建設(shè)94
第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字化進(jìn)程95
一、互聯(lián)網(wǎng)銀行再次興起的背景95
二、金融科技持續(xù)數(shù)字創(chuàng)新97
三、創(chuàng)新場(chǎng)景化普惠金融98
四、創(chuàng)建大數(shù)據(jù)服務(wù)體系99
五、依托智能風(fēng)控體系100
六、數(shù)字生態(tài)共享模式101
第四節(jié) 開放銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新102
一、開放銀行的理念創(chuàng)新102
二、開放銀行監(jiān)管價(jià)值取向107
三、開放銀行難點(diǎn)和痛點(diǎn)110
四、開放銀行數(shù)字化對(duì)策措施112

第三章 個(gè)人征信業(yè)務(wù)數(shù)字化延展121
第一節(jié) 個(gè)人征信概念和范圍123
一、個(gè)人征信市場(chǎng)興起背景123
二、個(gè)人征信快速發(fā)展因素分析128
三、我國(guó)征信立法主要成效130
第二節(jié) 全球個(gè)人征信概況和趨勢(shì)133
一、各國(guó)征信體系建設(shè)情況一覽133
二、部分國(guó)家征信業(yè)發(fā)展變化134
三、全球征信業(yè)發(fā)展趨勢(shì)144
第三節(jié) 我國(guó)個(gè)人征信數(shù)字化問題146
一、個(gè)人數(shù)據(jù)來源不夠全面146
二、個(gè)人征信數(shù)字化立法滯后147
三、覆蓋用戶群體不夠?qū)拸V147
四、面臨個(gè)人隱私保護(hù)挑戰(zhàn)148
五、個(gè)人征信牌照資源稀缺149
六、替代數(shù)據(jù)甄別問題150
七、現(xiàn)有個(gè)人征信機(jī)構(gòu)獨(dú)立性不夠152
第四節(jié) 我國(guó)個(gè)人征信業(yè)務(wù)立法建議153
一、探索個(gè)人替代數(shù)據(jù)信用價(jià)值153
二、增加個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)性規(guī)定156
三、個(gè)人數(shù)據(jù)安全保障157
四、個(gè)人信用信息異議處置規(guī)定161
第五節(jié) 我國(guó)個(gè)人征信數(shù)字化趨勢(shì)分析162
一、個(gè)人征信數(shù)字化發(fā)展策略162
二、擴(kuò)大個(gè)人征信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件166

第四章 社會(huì)影響力投資數(shù)字化崛起171
第一節(jié) 社會(huì)影響力投資概念與社會(huì)價(jià)值173
一、社會(huì)影響力投資概念提出173
二、社會(huì)影響力投資價(jià)值取向175
三、社會(huì)影響力投資與相鄰概念區(qū)別177
第二節(jié) 全球社會(huì)影響力投資發(fā)展概況180
一、全球社會(huì)影響力投資發(fā)展趨勢(shì)180
二、歐洲社會(huì)影響力發(fā)展情況183
三、亞洲社會(huì)影響力發(fā)展概況187
第三節(jié) 社會(huì)影響力投資中國(guó)現(xiàn)狀191
一、社會(huì)影響力投資初級(jí)階段191
二、我國(guó)社會(huì)影響力投資實(shí)踐195
三、我國(guó)社會(huì)影響力投資主要問題202
四、社會(huì)影響力投資功能207
第四節(jié) 促進(jìn)社會(huì)影響力投資數(shù)字化建議213
一、建立統(tǒng)一社會(huì)影響力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)與體系213
二、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)體系生態(tài)化216
三、支持?jǐn)?shù)字化普惠金融219

第五章 助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向223
第一節(jié) 助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)分析225
一、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)發(fā)展歷程225
二、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)特征與功能229
三、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)現(xiàn)狀與模式232
第二節(jié) 助農(nóng)取款站點(diǎn)的現(xiàn)實(shí)意義234
一、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興和金融服務(wù)可得性234
二、建立村民和金融機(jī)構(gòu)溝通橋梁235
三、擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)數(shù)字商務(wù)價(jià)值鏈235
四、有助于建立農(nóng)村信用體系236
五、新冠肺炎疫情防控功效凸顯236
第三節(jié) 助農(nóng)取款站點(diǎn)在國(guó)外的發(fā)展情況237
一、產(chǎn)生的背景和邏輯237
二、各國(guó)助農(nóng)取款站點(diǎn)主要模式237
第四節(jié) 助農(nóng)取款站點(diǎn)面臨的挑戰(zhàn)241
一、助農(nóng)金融服務(wù)站指標(biāo)數(shù)下挫241
二、移動(dòng)通信挑戰(zhàn)傳統(tǒng)取款網(wǎng)點(diǎn)243
三、偏遠(yuǎn)地區(qū)業(yè)務(wù)落地艱難243
四、站點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本偏高244
五、認(rèn)識(shí)和重視程度不夠244
六、風(fēng)險(xiǎn)防范作用不足244
第五節(jié) 助農(nóng)取款網(wǎng)點(diǎn)未來前景與建議245
一、助農(nóng)取款網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展趨勢(shì)245
二、助農(nóng)取款網(wǎng)點(diǎn)可持續(xù)發(fā)展建議248

第六章 社區(qū)金融數(shù)字化創(chuàng)新253
第一節(jié) 社區(qū)金融概念255
一、社區(qū)金融概念與產(chǎn)生背景255
二、國(guó)外社區(qū)銀行和金融服務(wù)256
三、社區(qū)金融在中國(guó)實(shí)踐259
第二節(jié) 社區(qū)金融特征263
一、市場(chǎng)定位263
二、服務(wù)定位264
三、營(yíng)銷定位266
四、網(wǎng)點(diǎn)定位268
五、場(chǎng)景定位268
第三節(jié) 社區(qū)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型障礙269
一、客戶對(duì)數(shù)字化需求增高269
二、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊270
三、特殊人群數(shù)量不斷增多270
四、業(yè)務(wù)種類單一271
五、收益難以覆蓋運(yùn)營(yíng)支出271
六、社區(qū)銀行缺乏金融人才271
七、社區(qū)金融的監(jiān)督不到位271
八、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)定位不精準(zhǔn)272
第四節(jié) 社區(qū)金融數(shù)字化改革方案273
一、社區(qū)數(shù)字化醫(yī)療產(chǎn)業(yè)273
二、服務(wù)社區(qū)數(shù)字化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)274
三、加強(qiáng)社區(qū)金融數(shù)據(jù)管理278
四、促進(jìn)社區(qū)金融消費(fèi)279
五、打造社區(qū)數(shù)字化特色產(chǎn)品279
六、探索社區(qū)金融數(shù)字化生態(tài)圈280

第七章 普惠金融試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化創(chuàng)新283
第一節(jié) 河南蘭考試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐285
一、創(chuàng)建多功能普惠金融服務(wù)站286
二、創(chuàng)新“普惠授信”小額信貸產(chǎn)品286
三、實(shí)施信用信貸互動(dòng)活動(dòng)287
四、建立“四位一體”分段風(fēng)險(xiǎn)防控287
第二節(jié) 江西贛州試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐288
一、數(shù)據(jù)渠道直達(dá)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村288
二、創(chuàng)新小微信貸產(chǎn)品289
三、開設(shè)數(shù)字便民服務(wù)活動(dòng)290
四、用數(shù)字化手段降低信貸利率291
五、以科技賦能助力風(fēng)險(xiǎn)管控292
第三節(jié) 浙江地區(qū)試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐292
一、探索數(shù)字普惠金融新路徑293
二、構(gòu)建數(shù)字普惠金融覆蓋網(wǎng)絡(luò)296
第四節(jié) 山東臨沂試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐300
一、“三個(gè)體系”成為鄉(xiāng)村振興“精準(zhǔn)牌” 300
二、“兩個(gè)平臺(tái)”搭建信息交流“加速器” 301
三、“一條底線”筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“安全堤” 302
第五節(jié) 成都普惠金融試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐302
一、政府實(shí)踐：農(nóng)貸通數(shù)字平臺(tái)303
二、銀行實(shí)踐：互聯(lián)網(wǎng)銀行304
三、企業(yè)實(shí)踐：數(shù)字化非接觸服務(wù)305
第六節(jié) 福建寧德普惠金融試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐307
一、開放數(shù)字化普惠金融服務(wù)平臺(tái)307
二、建立數(shù)字化金融服務(wù)站點(diǎn)308
三、開創(chuàng)擔(dān)保數(shù)字化模式309
四、成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型用工基地309
第七節(jié) 北川數(shù)字普惠金融試驗(yàn)田310
一、實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)數(shù)字化310
二、搭建數(shù)字普惠金融實(shí)驗(yàn)基地311
三、發(fā)布“縣域數(shù)字普惠金融指數(shù)” 311
第八節(jié) 寧波數(shù)字普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)312
一、數(shù)字普惠金融改革方案內(nèi)容312
二、實(shí)施數(shù)字普惠金融強(qiáng)基工程315
三、打造數(shù)字普惠金融科技創(chuàng)新生態(tài)圈317

第八章 金融消費(fèi)者保護(hù)與在線解決方案321
第一節(jié) 國(guó)內(nèi)外對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)323
一、各國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)概況323
二、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)332
三、金融消費(fèi)者保護(hù)核心要素337
四、金融消費(fèi)者數(shù)字化保護(hù)三大問題340
五、金融消費(fèi)者信息保護(hù)監(jiān)管建議343
第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)糾紛數(shù)字化在線解決354
一、國(guó)外網(wǎng)絡(luò)糾紛解決概況354
二、我國(guó)ＯＤＲ在線糾紛解決機(jī)制356
三、我國(guó)在線解決機(jī)制問題和缺陷360
四、ＯＤＲ在線解決優(yōu)勢(shì)和必要性364
五、ＯＤＲ在線解決機(jī)制原則368
六、ＯＤＲ主要種類和運(yùn)作模式369
七、我國(guó)推廣ＯＤＲ優(yōu)勢(shì)374
八、完善ＯＤＲ在線解決的建議與思考376

第九章 普惠金融數(shù)字化監(jiān)管381
第一節(jié) 數(shù)字監(jiān)管需要解決的問題383
一、數(shù)字科技立法不足383
二、數(shù)字觸達(dá)性不夠383
三、數(shù)字金融監(jiān)管法律滯后性384
四、數(shù)字監(jiān)管理論有缺陷386
第二節(jié) 數(shù)字化監(jiān)管必要性386
一、順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代需要386
二、降低合規(guī)成本需要388
三、數(shù)字監(jiān)管改革需要389
四、反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)需要390
第三節(jié) 金融監(jiān)管國(guó)際模式比較分析392
一、機(jī)構(gòu)監(jiān)管392
二、功能監(jiān)管392
三、雙峰監(jiān)管394
第四節(jié) 數(shù)字化監(jiān)管特點(diǎn)395
一、強(qiáng)化對(duì)金融技術(shù)綜合運(yùn)用395
二、可認(rèn)定、可分級(jí)、可審計(jì)特征396
三、促進(jìn)參與主體數(shù)字協(xié)調(diào)396
四、構(gòu)筑普惠金融監(jiān)管生態(tài)397
第五節(jié) 數(shù)字化監(jiān)管原則397
一、規(guī)范與發(fā)展并重原則397
二、有限監(jiān)管原則398
三、適度監(jiān)管原則399
四、功能監(jiān)管原則401
第六節(jié) 普惠金融數(shù)字化監(jiān)管重點(diǎn)403
一、建立監(jiān)管科技標(biāo)準(zhǔn)體系403
二、強(qiáng)調(diào)平等的數(shù)據(jù)共享監(jiān)管404
三、統(tǒng)合金融數(shù)據(jù)權(quán)保護(hù)406
四、啟動(dòng)智能化動(dòng)態(tài)監(jiān)管407
五、監(jiān)管創(chuàng)新和監(jiān)管公平動(dòng)態(tài)平衡408
六、重視數(shù)字化監(jiān)管科技銜接與應(yīng)用411

第十章 普惠金融數(shù)字化展望與反思413
第一節(jié) 普惠金融數(shù)字化宏觀任務(wù)415
一、完善數(shù)字普惠金融頂層設(shè)計(jì)415
二、數(shù)字化科學(xué)推進(jìn)全共同富裕416
三、擴(kuò)大鄉(xiāng)村振興幫扶力度和普惠程度417
四、數(shù)字科技與普惠金融協(xié)同共進(jìn)419
五、落實(shí)普惠金融數(shù)字化制度保障421
六、數(shù)字化教育改革與人才培養(yǎng)423
第二節(jié) 普惠金融數(shù)字化中觀任務(wù)425
一、持續(xù)完善數(shù)字化金融“新基建” 425
二、分類構(gòu)建數(shù)字化治理機(jī)制428
三、數(shù)字化手段分散金融風(fēng)險(xiǎn)429
第三節(jié) 我國(guó)普惠金融數(shù)字化微觀任務(wù)431
一、“專精特新”數(shù)字化服務(wù)中小微企業(yè)431
二、提供“數(shù)字鴻溝”解決方案435
三、適度擴(kuò)容數(shù)字消費(fèi)金融442
四、探索數(shù)字化普惠型保險(xiǎn)442
五、探索數(shù)字化親民模式443
第四節(jié) 我國(guó)普惠金融數(shù)字化十大反思445
一、普惠金融數(shù)字化核心理念反思445
二、互金平臺(tái)的社會(huì)責(zé)任反思446
三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型與員工技能匹配度反思448
四、金融科技倫理失范的反思449
五、數(shù)字化是開放還是狹隘的反思453
六、數(shù)字化的過度轉(zhuǎn)型問題反思454
七、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的隱私權(quán)保護(hù)反思456
八、普惠金融數(shù)字化創(chuàng)新與合規(guī)反思456
九、數(shù)字化發(fā)展與融資貴問題反思457
十、數(shù)字化轉(zhuǎn)型無法解決的問題反思459
參考文獻(xiàn)461
后記467