數(shù)字普惠金融：中國的創(chuàng)新與實踐

目　　錄
1　 數(shù)字普惠金融概述 …………………………………………………………… 1
　 1. 1　 數(shù)字普惠金融的起源 …………………………………………………… 1
　 1. 2　 互聯(lián)網(wǎng)對普惠金融的影響 ……………………………………………… 4
　 1. 3　 數(shù)字普惠金融研究現(xiàn)狀及述評 ………………………………………… 7
　 1. 4　 結(jié)論和展望 …………………………………………………………… 19
　 參考文獻(xiàn) ……………………………………………………………………… 20
2　 數(shù)字普惠金融發(fā)展影響因素研究 ………………………………………… 24
　 2. 1　 引言 …………………………………………………………………… 24
　 2. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 25
　 2. 3　 模型的建立 …………………………………………………………… 27
　 2. 4　 數(shù)字普惠金融的空間分布特征 ……………………………………… 28
　 2. 5　 實證分析 ……………………………………………………………… 32
　 2. 6　 對策建議 ……………………………………………………………… 38
　 2. 7　 結(jié)論 …………………………………………………………………… 39
　 參考文獻(xiàn) ……………………………………………………………………… 40
3　 數(shù)字普惠金融減貧效應(yīng)研究 ……………………………………………… 43
　 3. 1　 引言 …………………………………………………………………… 43
　 3. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 44
　 3. 3　 研究假設(shè) ……………………………………………………………… 45
　 3. 4　 數(shù)據(jù)來源與指標(biāo)構(gòu)建 ………………………………………………… 46
　 3. 5　 實證結(jié)果分析 ………………………………………………………… 53
1
　 3. 6　 結(jié)論 …………………………………………………………………… 57
　 參考文獻(xiàn) ……………………………………………………………………… 59
4　 長三角地區(qū)數(shù)字普惠金融一體化研究 …………………………………… 61
　 4. 1　 引言 …………………………………………………………………… 61
　 4. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 62
　 4. 3　 數(shù)據(jù)來源與樣本分析 ………………………………………………… 64
　 4. 4　 數(shù)字普惠金融的函數(shù)型特征與動態(tài)演變 …………………………… 64
　 4. 5　 數(shù)字普惠金融函數(shù)型主成分分析 …………………………………… 68
　 4. 6　 結(jié)論與建議 …………………………………………………………… 72
　 參考文獻(xiàn) ……………………………………………………………………… 74
5　區(qū)塊鏈在數(shù)字普惠金融創(chuàng)新中的應(yīng)用案例: 比特幣價格波動及
我國主權(quán)數(shù)字貨幣的發(fā)行機制研究 ……………………………………… 77
　 5. 1　 引言 …………………………………………………………………… 77
　 5. 2　 法定數(shù)字貨幣與數(shù)字普惠金融 ……………………………………… 78
　 5. 3　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 80
　 5. 4　 理論模型 ……………………………………………………………… 83
　 5. 5　 數(shù)字貨幣收益率波動特征及市場風(fēng)險研究 ………………………… 85
　 5. 6　 關(guān)于比特幣風(fēng)險與監(jiān)管的認(rèn)識 ……………………………………… 90
　 5. 7　 研究結(jié)論以及對主權(quán)數(shù)字貨幣的啟示 ……………………………… 92
　 5. 8　 我國法定數(shù)字貨幣的發(fā)行環(huán)境 ……………………………………… 95
　 5. 9　 我國法定數(shù)字貨幣的發(fā)行架構(gòu)設(shè)想 ………………………………… 97
　 參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 103
6　大數(shù)據(jù)在數(shù)字普惠金融創(chuàng)新中的應(yīng)用案例1: 商業(yè)銀行區(qū)域性風(fēng)險影響
因素度量研究 ……………………………………………………………… 106
　 6. 1　 引言 …………………………………………………………………… 106
　 6. 2　 理論研究……………………………………………………………… 107
2
數(shù)字普惠金融: 中國的創(chuàng)新與實踐
　6. 3　 商業(yè)銀行區(qū)域性風(fēng)險指標(biāo)體系構(gòu)建 ………………………………… 112
　 6. 4　 基于 XGboost 集成學(xué)習(xí)的區(qū)域性風(fēng)險評估模型 …………………… 119
　 6. 5　 結(jié)論及數(shù)字普惠金融發(fā)展對策 ……………………………………… 124
　 參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 125
7　大數(shù)據(jù)在數(shù)字普惠金融創(chuàng)新中的應(yīng)用案例2: 商業(yè)銀行中小微客戶
信用風(fēng)險評估及高風(fēng)險客戶識別研究 …………………………………… 128
　 7. 1　 引言 …………………………………………………………………… 128
　 7. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 129
　 7. 3　 數(shù)據(jù)收集及處理 ……………………………………………………… 132
　 7. 4　 基于不平衡樣本的信用風(fēng)險評估實證分析 ………………………… 134
　 7. 5　 基于 XGBoost 模型的銀行信貸高風(fēng)險客戶識別模型 ……………… 142
　 7. 6　 結(jié)論及數(shù)字普惠金融應(yīng)用展望 ……………………………………… 147
　 參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 149
8　 移動互聯(lián)網(wǎng)支持農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展的研究 …………………… 151
　 8. 1　 引言 …………………………………………………………………… 151
　 8. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 152
　 8. 3　 移動互聯(lián)網(wǎng)對數(shù)字普惠金融發(fā)展的影響 …………………………… 153
　 8. 4　 移動互聯(lián)網(wǎng)支持農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展的路徑 ……………… 155
　 8. 5　 移動互聯(lián)網(wǎng)時代農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展的對策建議 ………… 157
　8. 6　案例分析: 移動支付大戰(zhàn)硝煙四起, 農(nóng)村地區(qū)普惠金融踏上
新征程———兼評 BAT 的移動支付戰(zhàn)略……………………………… 160
　 參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 162
9　 浙江打造互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心助推數(shù)字普惠金融發(fā)展的實踐 ………… 163
　 9. 1　 引言 …………………………………………………………………… 163
　 9. 2　 浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心建設(shè)的優(yōu)勢 …………………………… 164
　 9. 3　 浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成就與現(xiàn)狀 ………………………………… 167
3
目　　錄
　9. 4　政企聯(lián)動發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心的 “浙江經(jīng)驗” ……………… 171
　 9. 5　 浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心發(fā)展展望 ……………………………… 178
　 9. 6　 浙江省 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的退出 ………………………………………… 180
　 參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 182
10　 基于互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢的杭州數(shù)字普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀與對策 ……………… 183
　 10. 1　 引言 ………………………………………………………………… 183
　 10. 2　 杭州數(shù)字普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀 ……………………………………… 184
　 10. 3　 互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)杭州數(shù)字普惠金融發(fā)展的路徑 ……………………… 187
　 10. 4　 政策建議 …………………………………………………………… 193
　 10. 5　 杭州從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)源地到國際金融科技中心 ………………… 196
　 參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 199
11　 中國金融科技指數(shù)評價與分析 ………………………………………… 200
　 11. 1　 金融科技成為助力數(shù)字普惠金融發(fā)展的利器 …………………… 200
　 11. 2　 金融科技指數(shù)的作用 ……………………………………………… 201
　 11. 3　 金融科技指數(shù)的創(chuàng)新與特點 ……………………………………… 202
　 11. 4　 金融科技指數(shù)的指標(biāo)構(gòu)建原則 …………………………………… 202
　 11. 5　 金融科技指數(shù)的指標(biāo)體系 ………………………………………… 203
　 11. 6　 金融科技指數(shù)的計算方法 ………………………………………… 205
　 11. 7　 中國金融科技指數(shù)分析 …………………………………………… 209
　 11. 8　 中國金融科技指數(shù)特別說明 ……………………………………… 220
　 參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 221
12　 數(shù)字普惠金融中網(wǎng)絡(luò)用戶參與眾籌的動機研究 ……………………… 223
　 12. 1　 引言 ………………………………………………………………… 223
　 12. 2　 理論研究 …………………………………………………………… 224
　 12. 3　 研究模型與假設(shè) …………………………………………………… 226
　 12. 4　 基于非平衡樣本的眾籌參與動機研究 …………………………… 230
數(shù)字普惠金融: 中國的創(chuàng)新與實踐
　 12. 5　 結(jié)論與政策建議 …………………………………………………… 238
　 參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 239
13　 數(shù)字普惠金融消費者權(quán)益保護研究 …………………………………… 241
　 13. 1　 引言 ………………………………………………………………… 241
　 13. 2　 數(shù)字普惠金融的主要風(fēng)險 ………………………………………… 241
　 13. 3　 數(shù)字普惠金融消費者的合法權(quán)益 ………………………………… 245
　 13. 4　 數(shù)字普惠金融發(fā)展與消費者權(quán)益保護的對策 …………………… 248
　 參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 252