民間借貸糾紛典型案例解析（第二輯）

第一章 借貸法律關(guān)系的認(rèn)定
案例一??
微信記錄能否作為認(rèn)定借貸關(guān)系的證據(jù)/ 003
案情回顧/ 003
法理分析/ 005
（一）微信記錄作為認(rèn)定借貸關(guān)系的證據(jù)資格/ 005
（二）微信記錄作為認(rèn)定借貸關(guān)系的證明力/ 008
知識(shí)拓展/ 008
普法提示/ 010
（一）保留原始載體/ 010
（二）內(nèi)容具體明確/ 010
（三）運(yùn)用公證方式/ 011
案例二??
無借貸合議的款項(xiàng)往來不應(yīng)認(rèn)定為借貸關(guān)系——《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第16條之理解/ 012
案情回顧/ 012
法理分析/ 015
（一）本案涉及的法律規(guī)范/ 015
（二）本案審理思路/ 016
知識(shí)拓展/ 017
普法提示/ 017
（一）借貸形成過程中的證據(jù)收集問題/ 017
（二）訴訟過程中舉證責(zé)任的分配問題/ 018
（三）誠信訴訟問題/ 018
案例三??
套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同無效/ 019
案情回顧/ 019
法理分析/ 020
（一）自然人之間的借款合同/ 020
（二）民間借貸合同的效力/ 021
知識(shí)拓展/ 024
普法提示/ 026
（一）出借人應(yīng)該增強(qiáng)防范意識(shí)和守法意識(shí)/ 026
（二）當(dāng)事人應(yīng)加強(qiáng)證據(jù)收集意識(shí)/ 026
案例四??
“孤證”情況下借貸關(guān)系的認(rèn)定/ 028
案情回顧/ 028
法理分析/ 031
知識(shí)拓展/ 034
普法提示/ 035
（一）明確借款相對(duì)方及借貸的具體事項(xiàng)/ 035
（二）明確借款利息、還款期限、歸還賬戶等事項(xiàng)/ 035
（三）保留欠條、借條、收據(jù)、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)形式/ 036
案例五??
轉(zhuǎn)賬憑證在民間借貸關(guān)系認(rèn)定中的作用/ 037
案情回顧/ 037
法理分析/ 040
（一）民間借貸法律定義/ 040
（二）欠缺借款合同案件的舉證責(zé)任/ 041
知識(shí)拓展/ 042
（一）自然人之間借貸的特殊性/ 042
（二）民間借貸案件起訴條件/ 043
（三）舉證責(zé)任/ 044
普法提示/ 044
（一）出借人應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇書面形式訂立借款合同/ 044
（二）當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)注意保存證據(jù)/ 045
第二章 特殊情形下借貸法律關(guān)系的認(rèn)定
案例一??
合伙人向自己的合伙企業(yè)借出資金，借貸關(guān)系和合伙人責(zé)任如何認(rèn)定/ 049
案情回顧/ 049
法理分析/ 051
（一）劉老板與昌盛煤礦的借款關(guān)系/ 051
（二）
劉老板與被告盧老板、宋老板之間簽訂的合伙協(xié)議合法、有效/ 051
知識(shí)拓展/ 052
普法提示/ 052
（一）經(jīng)營(yíng)者個(gè)人債務(wù)與企業(yè)債務(wù)區(qū)分/ 052
（二）合伙企業(yè)內(nèi)外法律關(guān)系要分清/ 053
案例二??
借錢沒有打條，能要回戀愛期間的借款嗎？——解析戀愛期間的轉(zhuǎn)賬如何認(rèn)定借貸合意/ 054
案情回顧/ 054
法理分析/ 055
（一）適用舉證責(zé)任認(rèn)定法律事實(shí)/ 055
（二）適用經(jīng)驗(yàn)法則進(jìn)行合理性判斷/ 056
知識(shí)拓展/ 057
（一）以單一轉(zhuǎn)賬憑證主張借貸未獲支持/ 057
（二）規(guī)律性及特殊意義的小額轉(zhuǎn)賬被認(rèn)定為贈(zèng)予/ 057
（三）以大額轉(zhuǎn)賬主張借貸勝訴/ 058
普法提示/ 060
案例三??
家庭成員之間的款項(xiàng)往來究竟是不是借款？——兼談家庭成員共同借款的認(rèn)定/ 062
案情回顧/ 062
法理分析/ 064
（一）是贈(zèng)與還是借款/ 064
（二）借款的金額和利息如何確定/ 065
知識(shí)拓展/ 066
（一）家庭成員之間借款往來需追根溯源/ 066
（二）家庭成員共同債務(wù)的認(rèn)定/ 067
普法提示/ 069
案例四??
“飛來”的債務(wù)——以個(gè)人名義簽訂的公司借款合同之效力/ 070
案情回顧/ 070
法理分析/ 072
（一）什么是“借貸合意”/ 073
（二）民間借貸案件的審理過程中借貸合意的重要性/ 073
（三）
在公司員工以個(gè)人名義簽訂公司借款合同時(shí)，法院如何認(rèn)定是否存在“借貸合意”/ 074
知識(shí)拓展/ 075
（一）
借款協(xié)議以員工個(gè)人名義簽署，但出借人明知借款用于公司的，員工是否應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任/ 075
（二）
公司法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義借款，用于公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，公司與個(gè)人應(yīng)如何確定還款責(zé)任/ 075
（三）
企業(yè)員工盜用、冒用企業(yè)公章以其個(gè)人名義簽訂借款合同的，企業(yè)是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任/ 076
普法提示/ 077
（一）規(guī)范公司借貸程序/ 077
（二）加強(qiáng)安全管理，防范經(jīng)濟(jì)損失/ 078
（三）規(guī)范委托手續(xù)，厘清各自責(zé)任/ 078
（四）盡量避免“私貸公用”/ 078
第三章 借貸法律關(guān)系與其他法律關(guān)系的區(qū)分
案例一??
股東之間的匯款應(yīng)認(rèn)定為民間借貸還是股權(quán)轉(zhuǎn)讓？——分析民間借貸關(guān)系在案件中的認(rèn)定/ 081
案情回顧/ 081
法理分析/ 082
知識(shí)拓展/ 084
普法提示/ 085
（一）書面協(xié)商/ 085
（二）公司股東之間的借款更需要明確目的/ 086
（三）留存憑證/ 086
案例二??
項(xiàng)目合作協(xié)議可以是借款合同嗎？——從合同實(shí)際內(nèi)容及履行情況認(rèn)定合同性質(zhì)/ 087
案情回顧/ 087
法理分析/ 091
知識(shí)拓展/ 092
普法提示/ 093
案例三??
借款合同與保理合同之辨析/ 094
案情回顧/ 094
法理分析/ 096
（一）是否應(yīng)當(dāng)追加案外人為訴訟當(dāng)事人/ 096
（二）保理公司主張風(fēng)云公司支付4994萬元及利息的訴訟請(qǐng)求是否應(yīng)予支持/ 097
知識(shí)拓展/ 099
（一）保理的概念/ 099
（二）保理業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)/ 099
（三）有追索權(quán)保理合同與借款合同的辨析/ 100
普法提示/ 101
（一）嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程/ 101
（二）保理人嚴(yán)格履行審查義務(wù)/ 102
（三）保理人應(yīng)當(dāng)注意做好對(duì)債務(wù)人的通知/ 102
案例四??
借貸關(guān)系抑或投資關(guān)系的區(qū)分認(rèn)定——解析名為投資、實(shí)為借貸的法律情形/ 103
案情回顧/ 103
法理分析/ 106
（一）本案中李家樂的投資行為不能視為對(duì)萬鼎閣飯莊的入股/ 107
（二）李家樂的投資不能視為其與王國慶的個(gè)人合伙/ 107
（三）雙方簽訂的合作協(xié)議書符合民間借貸關(guān)系的法律特征/ 108
知識(shí)拓展/ 108
（一）關(guān)于利息預(yù)先從本金中扣除情形的審查/ 108
（二）關(guān)于民間借貸糾紛與追償權(quán)糾紛的案由適用問題/ 109
普法提示/ 109
第四章 如何鑒別借貸當(dāng)中的“套路”
案例一??
警惕小額貸款合同中的套路——淺析非法放貸的行為模式及法律后果/ 113
案情回顧/ 113
法理分析/ 114
（一）案例問題解答/ 114
（二）幾種典型的非法放貸行為模式/ 115
（三）非法放貸的法律后果/ 116
知識(shí)拓展/ 117
（一）重復(fù)涉案率高/ 118
（二）表面證據(jù)完備/ 118
（三）缺席審判率高/ 118
（四）借名貸更隱蔽/ 118
（五）暴力索債多發(fā)/ 119
（六）變相高利頻出/ 119
（七）規(guī)避管轄屢見/ 119
普法提示/ 119
（一）明確審理思路，統(tǒng)一裁判尺度/ 119
（二）建議完善立法，打擊違法放貸/ 120
（三）強(qiáng)化溝通交流，共同防控風(fēng)險(xiǎn)/ 120
（四）聯(lián)絡(luò)監(jiān)管部門，提出司法建議/ 121
（五）構(gòu)建大數(shù)據(jù)庫，促進(jìn)信息共享/ 121
（六）加強(qiáng)宣傳普法，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)/ 121
案例二??
民間借貸花樣多，以房擔(dān)保需謹(jǐn)慎/ 122
案情回顧/ 122
法理分析/ 123
（一）判定是否存在民間借貸關(guān)系/ 124
（二）查明簽訂房屋買賣合同的真實(shí)意圖/ 125
知識(shí)拓展/ 125
（一）民間借貸中常用的典型擔(dān)保方式/ 125
（二）非典型擔(dān)保方式/ 127
普法提示/ 128
（一）對(duì)出借人的建議/ 128
（二）對(duì)借款人的建議/ 129
案例三??
“消失”的借款——借貸關(guān)系中“金融服務(wù)費(fèi)”的神秘面紗/ 130
案情回顧/ 130
法理分析/ 132
（一）中介服務(wù)費(fèi)的問題應(yīng)如何認(rèn)定與解決/ 132
（二）如何確定借款本金金額/ 133
（三）如何認(rèn)定借款利息、罰息及違約金的標(biāo)準(zhǔn)/ 134
知識(shí)拓展/ 135
（一）以各種名目收取“服務(wù)費(fèi)”是否能夠得到法律的支持/ 135
（二）“服務(wù)費(fèi)”納入借貸關(guān)系中一并調(diào)整的特殊情況/ 136
普法提示/ 137
（一）金融機(jī)構(gòu)遵守法律規(guī)定、規(guī)范借貸流程/ 137
（二）借款人盡量選擇正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)，避免盲目選擇/ 138
（三）出現(xiàn)糾紛時(shí)積極應(yīng)訴與舉證/ 138
第五章 借貸案件利息計(jì)算
案例一??
沒有約定或約定不明的情形下利息如何認(rèn)定？/ 141
案情回顧/ 141
法理分析/ 142
（一）雙方是否約定了利息？/ 142
（二）逾期利息如何計(jì)算？/ 143
知識(shí)拓展/ 143
（一）約定不明時(shí)的利息認(rèn)定/ 143
（二）關(guān)于利息約定的舉證責(zé)任分配/ 144
（三）逾期利息的計(jì)算/ 145
（四）利息不能在本金中預(yù)先扣除/ 146
普法提示/ 147
案例二??
逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用并存時(shí)的處理規(guī)則——解析《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十九條/ 149
案情回顧/ 149
法理分析/ 150
（一）關(guān)于借款利率、罰息的標(biāo)準(zhǔn)/ 151
（二）關(guān)于剩余借款本金具體數(shù)額/ 151
知識(shí)拓展/ 152
（一）司法解釋對(duì)于利息部分是如何規(guī)定的呢？/ 153
（二）出借人是否可以一并主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用？/ 154
普法提示/ 155
（一）選擇正規(guī)貸款公司/ 155
（二）認(rèn)真評(píng)估借款人償還能力/ 155
（三）嚴(yán)格簽訂借款合同/ 155
（四）利息不能在本金中預(yù)先扣除/ 156
（五）超出法定上限的已付利息可以要求返還/ 156
第六章 借貸案件其他法律問題
案例一??
借款人可以起訴出借人嗎？——債務(wù)人起訴債權(quán)人確認(rèn)債務(wù)消滅案件中的訴權(quán)與舉證責(zé)任分配/ 159
案情回顧/ 159
法理分析/ 161
（一）
債務(wù)人包宇、楊新提起的確認(rèn)債權(quán)、抵押權(quán)消滅的訴訟是否符合受理?xiàng)l件/ 161
（二）本案原、被告舉證責(zé)任如何分配/ 162
知識(shí)拓展/ 162
（一）當(dāng)事人行使訴權(quán)需要具備的要件/ 163
（二）消極的確認(rèn)之訴的舉證責(zé)任分配問題/ 164
普法提示/ 165
案例二????
借貸行為涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪情形下保證合同之效力探析/ 167
案情回顧/ 167
法理分析/ 168
（一）借款合同是否存在無效的法定情形/ 168
（二）此類合同是否符合有效合同的要件/ 170
知識(shí)拓展/ 171
普法提示/ 172
（一）本案涉及的相關(guān)法律法規(guī)/ 172
（二）涉該類民間借貸案件普法警示/ 173