盡職免責(zé)：銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)問責(zé)的邏輯與實(shí)務(wù)

前言
第一篇 基礎(chǔ)篇
第1章 老話題與新問題
1.1 時代的呼喚
1.2 對終身問責(zé)制的反省
1.3 問責(zé)現(xiàn)實(shí)的改進(jìn)
1.4 本書主要內(nèi)容與分析思路
第2章 信貸風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)的特殊性
2.1 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營管理的本質(zhì)和精髓
2.2 信貸人員的類職業(yè)專家特征
2.3 貸款損失與經(jīng)濟(jì)賠償?shù)姆菍Φ刃?br /> 2.4 銀行作業(yè)模式對問責(zé)的影響
第3章 免責(zé)的前提是盡職
3.1 尋求盡職的定義
1.具備專業(yè)勝任能力
2.謹(jǐn)慎履行注意義務(wù)
3.恪守職業(yè)道德
3.2 注意義務(wù)的履行是盡職的判斷核心
1.義務(wù)與注意義務(wù)
2.注意義務(wù)的履行
3.3 理性人與謹(jǐn)慎人標(biāo)準(zhǔn)
3.4 合理調(diào)查與合理信賴
第二篇 框架篇
第4章 歸責(zé)原則與責(zé)任構(gòu)成要件
4.1 歸責(zé)原則的概念與意義
1.歸責(zé)原則的概念與體系
2.歸責(zé)原則的屬性與意義
3.歸責(zé)原則與歸責(zé)事由體系
4.2 過錯責(zé)任原則
1.過錯責(zé)任原則的含義與特征
2.過錯責(zé)任的功能
4.3 過錯責(zé)任的一般構(gòu)成要件
4.4 輔助應(yīng)用原則
1.危險(xiǎn)責(zé)任原則
2.雇主責(zé)任原則
第5章 違規(guī)行為的本質(zhì)與認(rèn)定
5.1 作為與不作為
5.2 對注意義務(wù)的違反
5.3 違規(guī)行為的本質(zhì)屬性
5.4 違規(guī)行為的認(rèn)定
第6章 因果關(guān)系的認(rèn)定與檢驗(yàn)
6.1 因果關(guān)系的概念與特征
6.2 因果關(guān)系的認(rèn)定理論
1.條件說
2.原因說
3.相當(dāng)因果關(guān)系說
4.法規(guī)目的說
5.事實(shí)上的因果關(guān)系與法律上的因果關(guān)系
6.3 因果關(guān)系的檢驗(yàn)規(guī)則
1.事實(shí)上因果關(guān)系的檢驗(yàn)
2.法律上因果關(guān)系的檢驗(yàn)
3.因果關(guān)系的表見證明
6.4 介入因素與因果關(guān)系
1.介入因素與因果關(guān)系復(fù)雜性
2.介入原因與因果關(guān)系中斷
3.多因一果與原因力比較
第7章 過錯的分類與認(rèn)定
7.1 過錯的概念和特征
7.2 責(zé)任能力是過錯認(rèn)定的前提
1.不具備專業(yè)勝任能力即過錯
2.不知規(guī)范即過錯
7.3 過錯的形態(tài)與認(rèn)定
1.故意
2.過失
3.過錯的認(rèn)定
7.4 問責(zé)目的下過錯的適用分類
7.5 受害人過錯與過錯的否定
第8章 經(jīng)濟(jì)賠償金額的確定
8.1 貸款損失與純經(jīng)濟(jì)損失
1.貸款損失或損害事實(shí)
2.純經(jīng)濟(jì)損失
8.2 輕微損害不予賠償
8.3 雇員賠償責(zé)任的特殊性
8.4 雇員賠償責(zé)任的承擔(dān)
1.對因故意所致貸款損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任
2.對因重大過失所致貸款損失承擔(dān)賠償責(zé)任
3.對因一般過失所致貸款損失免除承擔(dān)賠償責(zé)任
8.5 經(jīng)濟(jì)賠償金額的實(shí)務(wù)確定
第9章 銀行自由裁量權(quán)的空間
9.1 責(zé)任構(gòu)成要件的彈性規(guī)則
9.2 重大性/重要性的認(rèn)定
9.3 盡職判斷標(biāo)準(zhǔn)
9.4 一二道防線責(zé)任的分?jǐn)?br /> 第10章 信貸人員的問責(zé)抗辯
10.1 損害事實(shí)不存在或損害輕微
10.2 “違規(guī)阻卻事由”的存在
1.以應(yīng)有的謹(jǐn)慎履行了注意義務(wù)
2.銀行自甘風(fēng)險(xiǎn)與受害人同意或承諾
3.信賴原則
4.緊急避險(xiǎn)與自助行為
5.抵制無效與受脅迫
10.3 因果關(guān)系不成立
1.不謹(jǐn)慎行為與損失的形成沒有因果關(guān)系
2.第三人行為
10.4 不存在過錯或過錯程度較輕
1.不可抗力
2.意外事件
3.無心之過
4.銀行與有過失
5.過錯程度較輕
10.5 其他抗辯理由
1.雇主責(zé)任
2.吹哨示警
3.創(chuàng)新包容
4.時效消滅
第三篇 建議篇
第11章 問責(zé)實(shí)務(wù)的困惑與反思
11.1 盡職認(rèn)定的困難來源
1.盡職具有程度上的不同
2.盡職既具體又抽象
3.盡職既客觀又主觀
4.盡職是態(tài)度與能力的結(jié)合
5.盡職與合規(guī)的異同
6.盡職不是對風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保
11.2 幾種問責(zé)實(shí)務(wù)的反思
1.出風(fēng)險(xiǎn)即問責(zé)
2違規(guī)即問責(zé)
3.簽字即問責(zé)
4.提示風(fēng)險(xiǎn)即免責(zé)
11.3 審計(jì)的后見之明與先知幻覺
11.4 問責(zé)歸因的簡化框架
第12章 盡職免責(zé)實(shí)踐改進(jìn)建議
12.1 堅(jiān)持技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)可免道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)辦的問責(zé)總原則
12.2 真正建立過錯責(zé)任制度，提高問責(zé)精準(zhǔn)度
12.3 注意對未盡職的上級部門和管理人員進(jìn)行關(guān)聯(lián)問責(zé)
12.4 持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程
12.5 規(guī)范員工辭職期間的問責(zé)事宜
12.6 完善銀行激勵約束機(jī)制與文化
12.7 健全盡職免責(zé)與容錯糾錯機(jī)制
后記