中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2019—2020）

第一章 小微企業(yè)金融服務(wù)概況 1
一、小微企業(yè)貸款量增面擴(kuò) 3
二、融資可得性顯著提高 5
三、融資綜合成本明顯降低 5
四、服務(wù)重心進(jìn)一步下沉 7
五、資本市場(chǎng)融資功能不斷增強(qiáng) 8
六、保險(xiǎn)業(yè)融資分險(xiǎn)功能有效發(fā)揮 9
七、金融政策體系更加健全 10
八、營(yíng)商環(huán)境持續(xù)改善 11
九、小微企業(yè)金融服務(wù)仍有待優(yōu)化 13

第二章 強(qiáng)化金融支持政策對(duì)沖疫情影響 15
一、穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向 17
（一）加大再貸款再貼現(xiàn)的支持力度 17
（二）實(shí)施差別化存款準(zhǔn)備金率政策 19
（三）深化利率市場(chǎng)化改革 19
二、創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具 20
（一）切實(shí)緩解企業(yè)貸款還款壓力 20
（二）延期支持工具激勵(lì)效果顯著 21
三、創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃 21
（一）支持更多信用貸款發(fā)放 21
（二）激勵(lì)資金撬動(dòng)作用凸顯 22
四、加強(qiáng)疫情防控和穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融政策指導(dǎo) 24
（一）出臺(tái)金融支持疫情防控政策措施 24
（二）制定強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見 24

第三章 多措并舉支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè) 27
一、建立金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作機(jī)制 29
（一）建立組織協(xié)調(diào)機(jī)制 29
（二）強(qiáng)化政策傳導(dǎo)落實(shí) 29
（三）加大宣傳解讀力度 30
二、開展多種形式的政銀企對(duì)接 30
（一）扎實(shí)開展走訪對(duì)接 31
（二）推進(jìn)小微企業(yè)首貸戶培育 31
（三）建設(shè)綜合融資服務(wù)平臺(tái) 35
三、信用信息體系建設(shè)逐步完善 36
（一）健全中小微企業(yè)信用體系 36
（二）探索開展地方征信平臺(tái)建設(shè) 36
四、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制支持作用不斷增強(qiáng) 39
（一）不斷完善政府性融資擔(dān)保體系 39
（二）持續(xù)強(qiáng)化融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)導(dǎo)向 40
（三）改善小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制 40
五、創(chuàng)新開展專項(xiàng)服務(wù)行動(dòng) 43

第四章 商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)能力持續(xù)提升 47
一、銀行加大對(duì)小微企業(yè)金融支持 49
（一）國(guó)有大型商業(yè)銀行主動(dòng)增量讓利 49
（二）股份制商業(yè)銀行多渠道服務(wù)企業(yè) 51
（三）地方法人銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力不斷提升 54
二、構(gòu)建專業(yè)化組織體系 55
（一）推進(jìn)普惠金融事業(yè)部建設(shè) 56
（二）設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu) 56
（三）打造專營(yíng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍 56
三、優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排 58
（一）加大內(nèi)部資源傾斜力度 58
（二）提升普惠金融績(jī)效考核權(quán)重 59
（三）改進(jìn)盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程 60
四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式 62
（一）探索紓困助企服務(wù)模式 62
（二）推出自助循環(huán)類貸款 63
（三）創(chuàng)新純信用線上產(chǎn)品 64
（四）拓寬抵（質(zhì)）押物范圍 65
（五）優(yōu)化首貸續(xù)貸服務(wù) 66
五、金融科技賦能小微企業(yè)金融服務(wù) 66
（一）金融科技制度和基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善 67
（二）金融科技助力疫情防控 69
（三）金融科技推動(dòng)服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 72

第五章 多層次資本市場(chǎng)融資功能不斷完善 77
一、股權(quán)市場(chǎng)融資功能逐步增強(qiáng) 79
（一）股權(quán)市場(chǎng)改革扎實(shí)推進(jìn) 81
（二）區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn) 84
二、債券市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大 86
（一）公司信用類債券發(fā)行規(guī)模快速增長(zhǎng) 86
（二）專項(xiàng)金融債發(fā)行提速 89
（三）鼓勵(lì)銀行發(fā)行資本補(bǔ)充債券 91
三、產(chǎn)業(yè)基金和創(chuàng)業(yè)投資加快發(fā)展 93
（一）產(chǎn)業(yè)基金引領(lǐng)帶動(dòng)作用明顯 94
（二）創(chuàng)業(yè)投資拓寬企業(yè)融資渠道 95
（三）私募基金服務(wù)能力增強(qiáng) 96
四、推動(dòng)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新 98
（一）加強(qiáng)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)推廣應(yīng)用 100
（二）完善動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記服務(wù) 100
（三）票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能進(jìn)一步增強(qiáng) 102
（四）供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)上線 103
（五）創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)融資機(jī)制 104

第六章 保險(xiǎn)業(yè)積極助力小微企業(yè)發(fā)展 105
一、充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋和融資增信作用 107
（一）保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深入推進(jìn) 108
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理工具和種類不斷豐富 109
（三）新技術(shù)新業(yè)態(tài)保險(xiǎn)快速發(fā)展 110
（四）專屬服務(wù)全力支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn) 111
二、提升出口信用保險(xiǎn)政策性保障能力 112
（一）創(chuàng)新信用保險(xiǎn)服務(wù)模式 113
（二）優(yōu)化保險(xiǎn)賠付服務(wù) 114
（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和信息咨詢服務(wù) 115
三、探索多層面保險(xiǎn)服務(wù)合作模式 116
（一）“政銀保”合作成效顯著 116
（二）關(guān)稅保證保險(xiǎn)在全國(guó)推廣 119
（三）人才創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)破冰 120
四、強(qiáng)化保險(xiǎn)資金多渠道投資運(yùn)用 120
（一）增加銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源 121
（二）加大權(quán)益投資和另類投資 121
（三）開展支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)試點(diǎn) 122

第七章 政策合力有效發(fā)揮 123
一、完善監(jiān)管考核機(jī)制 125
（一）強(qiáng)化分類考核督促 125
（二）鞏固減費(fèi)讓利成效 126
（三）督促銀行完善內(nèi)部機(jī)制 127
二、加大財(cái)稅政策支持力度 127
（一）加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的財(cái)稅政策支持 127
（二）加大對(duì)小微企業(yè)和重點(diǎn)群體稅收優(yōu)惠力度 132
（三）完善商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)制度 133
三、強(qiáng)化與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同 133
（一）加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款支持力度 133
（二）完善金融支持科技創(chuàng)新政策體系 134
四、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境 134
（一）貫徹實(shí)施《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》 134
（二）優(yōu)化政務(wù)服務(wù)環(huán)境 135
（三）營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境 141
（四）完善小微企業(yè)服務(wù)保障體系 142
五、提升融資增信能力 143
（一）有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保支持作用 143
（二）加強(qiáng)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè) 146
（三）強(qiáng)化全國(guó)信用信息共享平臺(tái)建設(shè) 147

第八章 小微企業(yè)金融服務(wù)存在的主要問題和改進(jìn)思路 149
一、小微企業(yè)金融服務(wù)存在的主要問題 151
（一）疫情沖擊影響小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境 151
（二）直接融資對(duì)小微企業(yè)支持有待加強(qiáng) 151
（三）市場(chǎng)環(huán)境和權(quán)益保護(hù)有待改善 152
（四）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力仍有提升空間 152
（五）小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制有待健全 152
（六）金融科技發(fā)展中數(shù)據(jù)應(yīng)用亟待規(guī)范 153
二、進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的思路 153
（一）加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)，形成長(zhǎng)效機(jī)制 153
（二）加強(qiáng)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，提高直接融資比重 154
（三）優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，增強(qiáng)小微企業(yè)融資獲得感 154
（四）完善金融政策支持體系，提高小微企業(yè)融資便利度 155
（五）推動(dòng)加快信用信息平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息及時(shí)全面共享 155
（六）構(gòu)建全面有效的擔(dān)保體系，健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制 155
（七）加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平 156

附件1 主要經(jīng)濟(jì)體應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情金融政策舉措 157
一、美國(guó)推出2.3 萬億美元信貸支持和大規(guī)模財(cái)政刺激計(jì)劃 157
二、歐盟貨幣財(cái)政一體化程度空前 159
三、英國(guó)財(cái)政貨幣政策“組合拳”應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情沖擊 161
四、日本推出無限量QE + 貸款計(jì)劃財(cái)政刺激力度空前 162
五、韓國(guó)出臺(tái)無限量流動(dòng)性支持 164
六、新加坡采取寬松的貨幣政策和大規(guī)模財(cái)政補(bǔ)貼計(jì)劃 166
附件2 小微企業(yè)金融服務(wù)政策文件匯編 169
附件3 小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì) 173
后記 175