互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐識別與風險防范

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力在于風險控制能力。而互聯(lián)網(wǎng)金融中安全風險、信用違約、信息不對稱等一直是制約行業(yè)健康發(fā)展、平臺穩(wěn)健運營的內(nèi)在阻力。在眾多風險之中，互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐具有業(yè)務環(huán)節(jié)多、手段多樣化、隱蔽性極強的特點，會給互聯(lián)網(wǎng)金融平臺帶來極大的風險和財產(chǎn)損失。因此，反欺詐的研究勢在必行，無論是快速檢測清除潛伏的欺詐，還是挖掘作案模式建立預警機制防患于未然，對整個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風險控制均具有重要意義。《互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐識別與風險防范》以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為研究對象，著重研究其運作中存在的欺詐風險，特別是個體欺詐與群體欺詐的風險識別與防范；介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀與面臨的問題；圍繞信用評分和欺詐識別兩大風控主題，基于機器學習、深度學習以及圖模型算法研究了互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐與風險防范；通過隨機森林、文本挖掘、半監(jiān)督自適應模型等方法對互聯(lián)網(wǎng)金融風控進行了實證研究?，F(xiàn)有研究多使用平臺的財務數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)等，但這些數(shù)據(jù)大多存在滯后、造假等問題。而在互聯(lián)網(wǎng)這片沃土上成長起來的互聯(lián)網(wǎng)金融，有著極其豐富的互聯(lián)網(wǎng)用戶評價數(shù)據(jù)，本專著利用這些實時數(shù)據(jù)進行研究。一方面，通過收集平臺數(shù)據(jù)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融詞典，對評價主題、情感傾向進行識別，并進一步構(gòu)建平臺輿情監(jiān)控與預警系統(tǒng)，實現(xiàn)對問題平臺的及時準確識別和對正常平臺的全天候監(jiān)控。另一方面，將單個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為研究結(jié)點，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺網(wǎng)絡，基于網(wǎng)絡分析、復雜網(wǎng)絡理論和平臺輿情文本數(shù)據(jù)挖掘，通過構(gòu)建關聯(lián)網(wǎng)絡模型與計量模型，研究信息傳播對互聯(lián)網(wǎng)平臺投資與借貸的影響，以及信息交叉?zhèn)鞑ヅc平臺風險的相關性，剖析關聯(lián)平臺間風險傳播的機理。針對現(xiàn)有平臺在運營中積累的各類風險，本專著提出具有可行性的風險緩釋方案，進而為政府防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險決策提供支持。《互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐識別與風險防范》核心內(nèi)容是構(gòu)建反欺詐模型，識別互聯(lián)網(wǎng)金融領域中的個體欺詐尤其是群體欺詐以及平臺欺詐，搭建應用于網(wǎng)絡信貸平臺的風險控制系統(tǒng)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體風控水平。.將機器學習方法與金融風險控制理論相結(jié)合，提出新的互聯(lián)網(wǎng)金融風險度量方式，為投資者進行理性投資提供一定參考。《互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐識別與風險防范》讀者對象包括高校師生、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者、金融監(jiān)管機構(gòu)。

　　劉華玲，教授、碩士生導師，西北工業(yè)大學理學碩士，東華大學管理學博士。上海市企業(yè)信息化促進中心理事，上海市大數(shù)據(jù)社會應用研究會理事。主要從事金融風險管理、模式識別與數(shù)據(jù)挖掘、知識管理與智能決策方面的研究工作。先后參與主持完成一項國家自然科學基金、多項上海市科研基金項目；作為學術骨干參與兩項國家社科基金重大項目的研究、一項國家自然科學基金重點項目的研究。在國內(nèi)外重要學術期刊上發(fā)表學術論文四十余篇，出版學術專著兩部，獲得計算機軟件著作權六項、專利一項。