四象限理財：投資理財極簡法則

第 一篇 財商思維
第 1章　轉(zhuǎn)變思維：走上財富增長的“快車道” / 3
1．1　理財不是富人的特權(quán) 4
草帽曲線：一輩子那么長又那么短 4
努力拓寬財富蓄水池 5
有多少錢可以開始理財 7
1．2　不做“月光族”，從個人財務(wù)規(guī)劃開始 8
寫下目標(biāo)，就能讓收入翻倍 8
明確收入，做簡單規(guī)劃 12
分析支出，優(yōu)化消費習(xí)慣 13
制定預(yù)算，培養(yǎng)理性消費思維 14
設(shè)置負(fù)債警戒線 16
1．3　你真的懂理財嗎 17
理財不是發(fā)財，是風(fēng)控 18
理財就是無節(jié)制地省錢嗎 19
存在銀行的錢其實在縮水 20
高收益與高風(fēng)險相伴而生 21
合理負(fù)債可以成為杠桿 22
第 2章　四象限理財法則 / 25
2．1　為何要用四象限理財 26
錢要分類，平衡風(fēng)險與收益的關(guān)系 26
不同性質(zhì)的錢決定了理財方式 28
2．2　四象限理財?shù)淖⒁馐马?30
考慮長短需求期限 30
合理匹配理財目標(biāo)與理財產(chǎn)品 31
合理分散投資，讓理財產(chǎn)生最大效用 33
第二篇　第 一象限：要花的錢
第3章　10% 的錢應(yīng)對日常開銷 / 37
3．1　為什么你有多少錢都不夠花 38
你是不是都在被動式花錢 38
別人買，我也買：忍不住的消費欲 39
沒有合理的儲蓄意識 42
3．2　你買的東西都需要嗎 43
你的“雙十一”真省錢了嗎 43
為什么后悔的“尾款人”那么多 45
擺脫所有權(quán)依戀，讓商品在購物車多待一會兒 46
3．3　碰上大額開支，怎么安排手里的錢 47
不要輕易清空自己的現(xiàn)金池 48
用分期付款緩解現(xiàn)金流壓力 49
三一定律：每月應(yīng)還多少房貸 50
第4章　如何正確積累本金 / 53
4．1　儲蓄是理財?shù)牡?一步 54
不斷積累原始資本 54
儲蓄規(guī)范我們的支出行為 55
常見的定期儲蓄方式 58
階梯式儲蓄實現(xiàn)收益最大化 60
4．2　如何配置銀行理財產(chǎn)品 62
為什么一定要配置銀行理財產(chǎn)品 62
什么人適合銀行理財 63
選擇收益率水平集中的產(chǎn)品 64
安全性、收益率、流動性是關(guān)鍵 65
第5章　信用卡：擺脫“卡奴”做主人 / 67
5．1　信用卡的優(yōu)勢 68
覆蓋范圍廣 68
延時付款，額度高 69
優(yōu)化個人征信 70
5．2　“薅羊毛”的正確方式 71
如何獲取超長免息期 71
信用卡的還款技巧 74
如何使用附加權(quán)益 76
第三篇　第二象限：保命的錢
第6章　20% 的錢支援家庭意外 / 81
6．1　家庭“漏洞”不可忽視 82
低端風(fēng)險：活著沒錢花 82
高端風(fēng)險：資產(chǎn)突然縮水 84
一病返貧背后其實是家庭財務(wù)隱患 86
6．2　如何提升家庭財務(wù)的“抗擊打”能力 88
預(yù)留足夠的備用金 89
用“雙十法則”計算保額 90
提升總資產(chǎn)增長率 92
第7章　如何用保險保障自己的一生 / 97
7．1　走出個人保險理財?shù)恼`區(qū) 98
誤把保險產(chǎn)品當(dāng)成投資產(chǎn)品 98
考慮老、小，忽略了家里的“頂梁柱” 100
認(rèn)為保額越高越好 101
認(rèn)為買保險不如儲蓄和投資 103
7．2　各大險種操作攻略 105
買壽險的重要性 105
選擇合適的年金險 106
萬能險理財?shù)膶嵱眉记?109
分紅險的三個陷阱 111
7．3　保險理財策略 112
快速、高效理賠的技巧 113
保單利益如何無縫對接 114
第四篇　第三象限：生錢的錢
第8章　30% 的錢賺取高額回報 / 119
8．1　為什么你不敢投資 120
害怕虧錢，恐懼止損 120
完全拒絕波動風(fēng)險 121
患得患失，恐懼錯失市場機會 123
8．2　六大投資誤區(qū) 124
誤區(qū)一：貴金屬是最好的投資對象 125
誤區(qū)二：專業(yè)人士理財一定比我做得好 126
誤區(qū)三：股市“勞?！钡幕貓笞罡?127
誤區(qū)四：熱衷買受人追捧的股票 128
誤區(qū)五：買的股票虧了錢，只要不賣就沒有損失 129
誤區(qū)六：1 元/ 股的股票很便宜 130
第9章　股票：風(fēng)險與機遇并存 / 131
9．1　股票交易的基本流程 132
開戶：線上與線下 132
看盤：獲取股票的價格、走勢 133
買入：時機最重要 135
賣出：股票賣出的五個信號 137
9．2　快速看懂K 線圖的技巧 138
K 線圖的構(gòu)成要素 139
看K 線的陰陽及其數(shù)量 144
看K 線實體大小及上下影線長短 145
配合成交量看K 線及其組合 145
9．3　股票理財?shù)娘L(fēng)險提示 146
短線操作與長線操作 146
股票被套牢時如何解套 148
網(wǎng)絡(luò)炒股中這些事情要注意 152
第 10章　商鋪、寫字樓：用不動產(chǎn)生錢 / 155
10．1　商鋪、寫字樓還值得投資嗎 156
房價上漲的原因 156
貴不一定有價格泡沫 157
不同的地段應(yīng)該如何選擇 158
10．2　商鋪、寫字樓增值的正確方式 162
短線看趨勢，長線看地段 163
瞄準(zhǔn)高潛力城市或區(qū)域 164
租金回報率為多少適合投資 165
第五篇　第四象限：保本的錢
第 11章　40% 的錢保本升值 / 169
11．1　轉(zhuǎn)型家庭的理財思維 170
以保守為主，重視本金的長遠(yuǎn)增值 170
主要保障“頂梁柱”和子女的未來 172
沒必要過于糾結(jié)養(yǎng)老問題 173
80 投資法：年齡與投資比例 174
11．2　讓家里的錢跑贏通貨膨脹 176
投資回報率為多少才能和通貨膨脹率持平 176
錢生錢與物生錢 178
第 12章　債券：穩(wěn)健投資的首選 / 181
12．1　什么是債券 182
利率債與信用債 182
什么是背書 183
債券的品種細(xì)分 184
12．2　債券的收益與風(fēng)險 187
債券與銀行儲蓄的區(qū)別 187
市場利率變動帶來的價格變動 189
剛性兌付只是理論上存在 190
12．3　如何購買債券 191
購買方式 191
交易費用 192
第 13章　用基金“打敗”市場波動 / 195
13．1　我們?yōu)槭裁匆I基金 196
門檻低，10 元起步 196
流動性強，贖回到賬快 197
產(chǎn)品線完整，可組合配置 197
13．2　五大基金類型 199
股票型基金 199
指數(shù)型基金 200
混合型基金 200
債券型基金 201
貨幣型基金 201
13．3　購買基金的三大注意事項 202
先進先出，分批贖回 202
“未知價”交易原則 203
金額申購、份額贖回 204
13．4　如何選擇適合自己的基金 204
購入前做好準(zhǔn)備工作 205
如何判斷基金的業(yè)績表現(xiàn) 207