生態(tài)銀行：敏捷進(jìn)化實(shí)踐

第一篇　未來(lái)已來(lái)　路在何方

第一章　從傳統(tǒng)銀行向生態(tài)銀行的聚變3
　第一節(jié)　商業(yè)銀行的需求側(cè)和供給側(cè)4
十四五開(kāi)局的廣闊需求側(cè)4
意大利面銀行的脆弱供給側(cè)6
　第二節(jié)　什么是生態(tài)銀行8
生態(tài)銀行的內(nèi)涵與外延8
敏捷自進(jìn)化11
生態(tài)銀行的五個(gè)升級(jí) 12
內(nèi)部：自進(jìn)化、云原生、智慧驅(qū)動(dòng)的樂(lè)高銀行 13
外部：與生態(tài)伙伴的5Ｅ融合14
　第三節(jié)　生態(tài)銀行的擘畫(huà)15
一個(gè)案例15
云原生時(shí)代的微服務(wù)16
可拼搭、可插拔17
個(gè)性化、定制化18
生態(tài)體系的構(gòu)建19

第二章　于變局中開(kāi)新局——把握客群是商業(yè)銀行逐鹿未來(lái)的
邏輯必然22
　第一節(jié)　從傳統(tǒng)客群到新興客群的邁進(jìn)22
客群變遷展現(xiàn)動(dòng)態(tài) 23
金融需求突出增量升級(jí) 24
金融消費(fèi)行為凸顯獨(dú)特 25
新興客群涌現(xiàn)26
　第二節(jié)　小眾不小，細(xì)分有必要26
需求側(cè)變化牽引供給側(cè)發(fā)生變革27
以需求為核心的生態(tài)銀行場(chǎng)景形態(tài)30
由面向大眾轉(zhuǎn)向深耕小眾群體32
在細(xì)分領(lǐng)域打造自身特色33
　第三節(jié)　生態(tài)由小及大，場(chǎng)景全面觸達(dá)34
聚焦小生態(tài)，垂直化＋精細(xì)化＋差別化發(fā)展35
共筑大生態(tài)，場(chǎng)景＋平臺(tái)＋服務(wù)互聯(lián)疊加36

第三章　生態(tài)銀行中介模式的嬗變39
　第一節(jié)　謀變與進(jìn)化39
謀變40
實(shí)踐41
進(jìn)化42
　第二節(jié)　檢驗(yàn)與底線43
檢驗(yàn)43
底線45

第四章　防范綠天鵝風(fēng)險(xiǎn)——綠色金融的生態(tài)銀行范式49
　第一節(jié)　發(fā)展綠色金融之道：防范綠天鵝風(fēng)險(xiǎn)49
綠天鵝的傳導(dǎo)路徑50
商業(yè)銀行的碳中和范式轉(zhuǎn)變52
　第二節(jié)　發(fā)展綠色金融之法：宏觀經(jīng)濟(jì)政策53
監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)綠天鵝的四維痛點(diǎn)53
綠色金融的政策實(shí)踐54
　第三節(jié)　發(fā)展綠色金融之術(shù)：碳定價(jià)政策55
碳定價(jià)與碳市場(chǎng)的解構(gòu)56
碳定價(jià)政策面臨諸多挑戰(zhàn)57
碳市場(chǎng)的中國(guó)路徑57
　第四節(jié)　發(fā)展綠色金融之勢(shì)：生態(tài)銀行58
推進(jìn)綠色金融數(shù)字化建設(shè)59
聚焦生態(tài)，激活發(fā)展新引擎60
把握綠色金融發(fā)展趨勢(shì)61
豐富綠色金融產(chǎn)品譜系62
加固綠天鵝風(fēng)險(xiǎn)防控底板64

第二篇　欲善其事　先利其器

第五章　時(shí)代變革引致的技術(shù)迭代69
　第一節(jié)　智能技術(shù)的持續(xù)迭代70
ＭＬＯｐｓ：銀行推廣ＡＩ的下一站70
讓機(jī)器學(xué)習(xí)變得更加自動(dòng)化：ＡｕｔｏＭＬ 72
讓機(jī)器學(xué)習(xí)變得更加自動(dòng)化：終身學(xué)習(xí)73
讓機(jī)器學(xué)習(xí)變得更加自動(dòng)化：元學(xué)習(xí)73
　第二節(jié)　交互范式的持續(xù)迭代74
交互范式亟需突破74
全真交互技術(shù)儲(chǔ)備逼近臨界點(diǎn)75
全真交互將顛覆現(xiàn)有流量范式77
全真交互也是數(shù)字孿生趨勢(shì)的體現(xiàn)77
　第三節(jié)　商業(yè)模式的迭代：分布式79
分布式模式由來(lái)已久79
連工業(yè)40都指向分布式商業(yè)模式80
技術(shù)讓分布式商業(yè)模式更普適81
區(qū)塊鏈：分布式激勵(lì)相容的參考框架83
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)：推動(dòng)云的分布式化85
　第四節(jié)　商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的迭代87
從資本管理到價(jià)值創(chuàng)造再到生態(tài)賦能87
生態(tài)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的5Ａ智能風(fēng)控89

第六章　云原生時(shí)代的企業(yè)級(jí)中臺(tái)93
　第一節(jié)　商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的分布式化要求云原生中臺(tái)93
云原生的定義和發(fā)展93
微服務(wù)、云原生、分布式之間的關(guān)系96
構(gòu)建商業(yè)銀行云原生的分布式核心97
云原生中臺(tái)是一種分布式的能力機(jī)制99
商業(yè)銀行云原生中臺(tái)的一體三面100
云原生中臺(tái)將推動(dòng)銀行邁向仿生組織 101
　第二節(jié)　云原生中臺(tái)的技術(shù)機(jī)理102
云原生中臺(tái)所包含的幾種主要機(jī)制102
微服務(wù)，應(yīng)該成為一個(gè)個(gè)獨(dú)立的生命體103
ＡＰＩ云市場(chǎng)，使能生態(tài)銀行105
從ＤｅｖＯｐｓ到ＡＩＯｐｓ：商業(yè)銀行的工業(yè)40 107
拆中臺(tái)？云原生中臺(tái)無(wú)處可拆108
云原生中臺(tái)機(jī)制建設(shè)的三步走 108
　第三節(jié)　云原生中臺(tái)的另兩個(gè)截面：業(yè)務(wù)面及數(shù)據(jù)面110
商業(yè)銀行的架構(gòu)理想：生長(zhǎng)與開(kāi)放110
企業(yè)級(jí)架構(gòu)方法論及不足之處111
ＤＤＤ方法論及不足之處113
出路：ＤＤＤ＋企業(yè)級(jí)架構(gòu)方法論115
云原生中臺(tái)的業(yè)務(wù)能力截面：業(yè)務(wù)中臺(tái)116
云原生中臺(tái)的數(shù)據(jù)能力截面：數(shù)據(jù)中臺(tái)117
　第四節(jié)　云原生中臺(tái)加速智能流程自動(dòng)化118
確保流程遠(yuǎn)離客戶體驗(yàn)118
從流程銀行到數(shù)據(jù)智能銀行119
智能流程自動(dòng)化（ＩＰＡ） 120

第七章　精益與流程智能化124
　第一節(jié)　摒棄緊箍咒奔向企業(yè)級(jí)發(fā)展之路125
戰(zhàn)略能力順應(yīng)轉(zhuǎn)型方向和高階需求125
從流程的本質(zhì)出發(fā)認(rèn)知自身能力126
組件高度內(nèi)聚企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)能力126
營(yíng)造松箍靈活發(fā)展空間127
　第二節(jié)　精益六西格瑪打造流程127
承接戰(zhàn)略方向128
關(guān)注客戶滿意度 128
從職能管理到流程管理130
精益智能管理服務(wù)流程131
　第三節(jié)　科技引領(lǐng)精營(yíng)現(xiàn)代生態(tài)132
流程搭建數(shù)字化133
先進(jìn)科技賦能134
智能化詮釋差異135
　第四節(jié)　精益智能流程締造新生態(tài)135
國(guó)外商業(yè)銀行實(shí)踐：智能授信和反欺詐136
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)踐：數(shù)據(jù)探索和自動(dòng)化審批138
　第五節(jié)　深淘灘、低作堰精益前行140
六西格瑪精準(zhǔn)識(shí)別問(wèn)題141
問(wèn)題導(dǎo)向融入精益六西格瑪文化141
管理創(chuàng)新方法：ＭＢＦ 142
以創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)引領(lǐng)143
　第六節(jié)　構(gòu)建精益的智能化流程體系144
選擇實(shí)踐場(chǎng)景145
融入精益管理理念146
工作團(tuán)隊(duì)協(xié)同、融合、敏捷148
智能工作流以數(shù)據(jù)為依托148
授信審批流程的智能化再造149

第八章　數(shù)據(jù)素養(yǎng)和智能數(shù)據(jù)人151
　第一節(jié)　認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù)151
數(shù)據(jù)的力量和困惑151
大數(shù)據(jù)不在數(shù)據(jù)也不在大 153
基于數(shù)據(jù)的量化分析方法154
無(wú)數(shù)據(jù)，不智能158
數(shù)據(jù)助力商業(yè)新范式162
　第二節(jié)　數(shù)據(jù)素養(yǎng)164
什么是數(shù)據(jù)素養(yǎng)164
實(shí)現(xiàn)數(shù)字化時(shí)代最大潛能167
數(shù)據(jù)素養(yǎng)價(jià)值交付矩陣170
數(shù)據(jù)素養(yǎng)培養(yǎng)173
　第三節(jié)　智能數(shù)據(jù)人177
什么是智能數(shù)據(jù)人177
智能數(shù)據(jù)人發(fā)展展望179

第九章　云原生時(shí)代及其生態(tài)安全181
　第一節(jié)　云原生時(shí)代的生態(tài)銀行安全發(fā)展新趨勢(shì)182
新思維：從獨(dú)立抗風(fēng)險(xiǎn)向合作防風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變182
新模式：從內(nèi)部場(chǎng)景向外部場(chǎng)景延伸183
新格局：從一棵大樹(shù)向產(chǎn)業(yè)森林發(fā)展183
　第二節(jié)　云原生時(shí)代的生態(tài)銀行安全生態(tài)新挑戰(zhàn)184
　第三節(jié)　構(gòu)建全方位安全體系，實(shí)現(xiàn)生態(tài)可信網(wǎng)絡(luò)188
規(guī)劃全方位安全治理188
加強(qiáng)全鏈條安全管理191
落地智能化安全運(yùn)營(yíng)192
實(shí)施全周期安全技術(shù)193
創(chuàng)新全旅程安全驗(yàn)證195

第三篇　千里之行　始于足下

第十章　聚焦生態(tài)：構(gòu)建生態(tài)化的金融定制能力199
　第一節(jié)　生態(tài)銀行機(jī)遇與挑戰(zhàn)200
　第二節(jié)　生態(tài)轉(zhuǎn)型的四步法202
從頂層開(kāi)始聚焦生態(tài)202
強(qiáng)化生態(tài)系統(tǒng)思維203
設(shè)定清晰的路線圖和伙伴識(shí)別204
做好ＩＴ和數(shù)據(jù)鋪墊204
　第三節(jié)　生態(tài)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵能力205
生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代的銀行戰(zhàn)略地圖205
構(gòu)建精益流程再造的業(yè)務(wù)中臺(tái)＋數(shù)字ＡＩ中臺(tái)210
重塑生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代的客戶體驗(yàn)之旅213

第十一章　共生共贏：生態(tài)伙伴間實(shí)現(xiàn)化學(xué)反應(yīng)217
　第一節(jié)　生態(tài)伙伴合作的細(xì)分、蝶變217
　第二節(jié)　生態(tài)銀行與共享數(shù)據(jù)相輔相成220
共享數(shù)據(jù)將極大推進(jìn)生態(tài)銀行的演進(jìn)220
生態(tài)銀行將激發(fā)數(shù)據(jù)信用的生命力221
生態(tài)銀行將不斷孵化新企業(yè) 221
　第三節(jié)　生態(tài)全面開(kāi)放，多維深度合作222
　第四節(jié)　生態(tài)合作制勝關(guān)鍵因素223
規(guī)模和標(biāo)準(zhǔn)223
獨(dú)特資源稟賦224
行業(yè)深度理解225
生態(tài)合作深度和廣度226
　第五節(jié)　生態(tài)合作面臨的問(wèn)題及應(yīng)對(duì)策略228
生態(tài)協(xié)作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)228
創(chuàng)新模式，共贏共享229
合規(guī)應(yīng)用，履行責(zé)任230

第十二章　專(zhuān)業(yè)賦能：金融力＋科技力的全面輸出231
　第一節(jié)　供給側(cè)賦能突圍：聚合核心能力，鎖定打造控制點(diǎn) 231
聚合金融產(chǎn)品與服務(wù)能力232
一個(gè)進(jìn)階生態(tài)能力評(píng)估框架235
打造控制點(diǎn)，形成護(hù)城河競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)236
　第二節(jié)　需求側(cè)賦能聚焦：以客戶和生態(tài)伙伴為中心238
主動(dòng)融入并賦能產(chǎn)業(yè)龍頭客戶的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型241
金融服務(wù)＋非金融賦能小微客戶業(yè)務(wù)痛點(diǎn)244
賦能Ｆ端同業(yè)生態(tài)伙伴的短板和壁壘248
賦能Ｃ端的體驗(yàn)迭代和財(cái)富管理價(jià)值250
賦能客戶的服務(wù)能力和支撐能力252
　第三節(jié)　銀行業(yè)務(wù)新格局：跨界賦能多端聯(lián)動(dòng)的開(kāi)放生態(tài)
銀行系統(tǒng)256
案例一：商業(yè)銀行與房地產(chǎn)集團(tuán)生態(tài)共建，推進(jìn)銀企共同轉(zhuǎn)型257
案例二：由公用服務(wù)場(chǎng)景引流，拉動(dòng)Ｃ端和Ｂ端獲客活客260
案例三：把握智慧港口建設(shè)契機(jī)，積極注入金融動(dòng)能264

第十三章　無(wú)感泛在：從用戶到客戶的增長(zhǎng)黑客 269
　第一節(jié)　增長(zhǎng)黑客發(fā)展方式270
用戶體驗(yàn)是抓手270
渠道建設(shè)面向未來(lái)運(yùn)營(yíng)271
　第二節(jié)　商業(yè)銀行視角下的增長(zhǎng)黑客方法論271
跨部門(mén)合作的增長(zhǎng)團(tuán)隊(duì)272
確定定位，提供好產(chǎn)品 272
確定增長(zhǎng)杠桿和北極星指標(biāo)274
進(jìn)入快節(jié)奏的試驗(yàn)循環(huán)275
　第三節(jié)　明晰流量發(fā)展途徑276
互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新流量經(jīng)營(yíng)模式276
數(shù)字化城市打造流量增長(zhǎng)場(chǎng)景279
金融科技＋數(shù)據(jù)生態(tài)受到推崇280
產(chǎn)城＋金融提供解決方案282
　第四節(jié)　商業(yè)銀行增長(zhǎng)黑客初探：面向未來(lái)的手機(jī)銀行框架285
由客戶運(yùn)營(yíng)到用戶運(yùn)營(yíng)286
由千篇一律到千人千面287
由交易服務(wù)到全生態(tài)服務(wù)287
由自運(yùn)營(yíng)到共運(yùn)營(yíng)288
由重運(yùn)營(yíng)到輕運(yùn)營(yíng)288
　第五節(jié)　商業(yè)銀行增長(zhǎng)黑客進(jìn)階：開(kāi)放銀行轉(zhuǎn)型289
研發(fā)投入是基礎(chǔ)290
多渠道推廣ＡＰＩ 290
ＡＰＩ的統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)管理291
提前布局開(kāi)放ＡＰＩ的新趨勢(shì)291

第十四章　智慧引擎：智能化的業(yè)務(wù)全流程支撐293
　第一節(jié)　客戶洞察智慧引擎的實(shí)踐293
智慧客戶養(yǎng)成294
智慧客戶畫(huà)像296
　第二節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)管理智慧引擎的實(shí)踐300
智慧風(fēng)控302
智慧普惠304
　第三節(jié)　智能決策引擎的實(shí)踐309
智慧醫(yī)療310
智慧政策指引312
　第四節(jié)　模型風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：跨越數(shù)字化的鴻溝313
數(shù)據(jù)鴻溝314
挖掘工具鴻溝315
模型鴻溝318

參考文獻(xiàn)321
后記：2005—2021年中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)化史剪影326