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內(nèi)容簡介

　　本書自上而下地呈現(xiàn)貨幣與銀行分析框架，多維度客觀評價銀行經(jīng)營成果，是一本貨幣與銀行分析的實用寶典。作者屢獲“新財富”“水晶球”“金?！薄敖瘅梓搿钡茸罴逊治鰩煪劊瑩碛杏?0年銀行業(yè)研究分析經(jīng)驗，5年金融科技從業(yè)經(jīng)驗，本書是作者十多年銀行分析工作的成果總結(jié)。與大量介紹貨幣、銀行的書籍不同，本書在理論知識的基礎(chǔ)上更注重實戰(zhàn)，為讀者展現(xiàn)了貨幣、銀行方面的具體分析方法。包括對貨幣數(shù)據(jù)的分解與測算，對單家銀行或銀行業(yè)整體的研究與評價，以及銀行經(jīng)營相關(guān)的其他方面問題，本書均有詳細(xì)講解。這些分析方法綜合了現(xiàn)有理論成果和分析師的經(jīng)驗總結(jié)，很多都極少見于主流書籍中，而作者毫無保留地分享了這些有價值的內(nèi)容。相信本書可成為分析師、投資者、銀行從業(yè)者、金融管理部門、財經(jīng)媒體或高校師生等讀者群體的寶貴參考。

作者簡介

　　王劍中國人民大學(xué)金融學(xué)碩士，CFA持證人，國信證券金融業(yè)首席分析師。同時兼任中國人民大學(xué)國際貨幣研究所特聘研究員、中國人民大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心客座研究員、國家金融與發(fā)展實驗室銀行業(yè)研究中心特聘研究員、中國人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院客座教授。 2006年7月開始在銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司擔(dān)任投資分析師，負(fù)責(zé)公司經(jīng)營分析與自有資金投資管理。2011年6月起，先后加盟浙商證券、光大證券、東方證券、國泰君安證券，從事金融業(yè)研究。2018年1月加盟國信證券研究所，擔(dān)任金融業(yè)首席分析師。目前主要研究領(lǐng)域為宏觀經(jīng)濟(jì)、銀行業(yè)及其上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈，包括資產(chǎn)管理業(yè)、不良資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、支付行業(yè)等，對銀行業(yè)務(wù)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域有較為深刻的認(rèn)識與見解，擅長自上而下構(gòu)建行業(yè)分析邏輯框架，貫穿宏觀經(jīng)濟(jì)、中觀行業(yè)和微觀業(yè)務(wù)層面。2015年開設(shè)公眾號“王劍的角度”，文章受到業(yè)界關(guān)注。出版有專著《回歸本源：我眼中的互聯(lián)網(wǎng)金融》（2018年）。

圖書目錄

推薦序
自　序

｜上篇｜銀行基礎(chǔ)

第1章　貨幣的基礎(chǔ) / 2
1.1　什么是貨幣 / 2
1.2　貨幣的起源與演進(jìn) / 6
1.2.1　貨幣商品論 / 6
1.2.2　貨幣名目論 / 10
1.2.3　現(xiàn)代貨幣制度的誕生 / 12
1.3　未來的貨幣 / 17
1.3.1　主權(quán)數(shù)字貨幣 / 18
1.3.2　非主權(quán)數(shù)字貨幣 / 22
第2章　銀行的基礎(chǔ) / 29
2.1　銀行的起源 / 29
2.2　現(xiàn)代銀行業(yè)格局 / 34
2.2.1　中國銀行業(yè)發(fā)展史 / 34
2.2.2　美國銀行業(yè)發(fā)展史 / 42
2.2.3　國家銀行體系與自由銀行體系 / 45
2.3　二級銀行制度 / 46
2.3.1　建立二級銀行制度 / 46
2.3.2　現(xiàn)實中的其他因素 / 61
2.3.3　納入財政因素 / 65
2.3.4　財政與貨幣的平衡 / 69
2.4　貨幣數(shù)據(jù)實測 / 73
2.4.1　基礎(chǔ)貨幣投放 / 73
2.4.2　廣義貨幣派生 / 76
2.4.3　基礎(chǔ)貨幣、廣義貨幣聯(lián)合分析 / 90
第3章　銀行的監(jiān)管 / 92
3.1　銀行的宏觀經(jīng)濟(jì)職能 / 92
3.1.1　微觀層面：銀行的本質(zhì)功能 / 93
3.1.2　宏觀層面：銀行的宏觀經(jīng)濟(jì)職能 / 96
3.1.3　小結(jié)：理解銀行職能 / 97
3.2　銀行的監(jiān)管：微觀監(jiān)管 / 99
3.2.1　微觀監(jiān)管原理 / 100
3.2.2　微觀監(jiān)管的破壞 / 110
3.2.3　小結(jié)：理解微觀監(jiān)管 / 114
3.3　宏觀審慎監(jiān)管 / 115
3.3.1　宏觀審慎的早期思考 / 115
3.3.2　宏觀不穩(wěn)定的外在表現(xiàn) / 117
3.3.3　宏微觀結(jié)合的大監(jiān)管體系 / 121

｜下篇｜銀行分析

第4章　銀行業(yè)務(wù)分析 / 126
4.1　銀行主要業(yè)務(wù)介紹 / 126
4.1.1　銀行業(yè)務(wù)的管理 / 127
4.1.2　資產(chǎn)業(yè)務(wù) / 131
4.1.3　負(fù)債業(yè)務(wù) / 138
4.1.4　中間業(yè)務(wù) / 142
4.2　資產(chǎn)負(fù)債管理簡介 / 146
4.2.1　資產(chǎn)負(fù)債管理演進(jìn) / 147
4.2.2　資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容 / 149
4.2.3　FTP及其主要功能 / 155
4.3　周期波動中的銀行 / 161
4.3.1　銀企關(guān)系極簡模型 / 161
4.3.2　周期波動下的銀行估值 / 166
4.4　銀行技術(shù)進(jìn)步 / 168
4.4.1　銀行科技三大階段 / 168
4.4.2　互聯(lián)網(wǎng)貸款主要技術(shù)原理 / 173
4.4.3　未來展望 / 178
4.5　銀行公司治理 / 180
4.5.1　公司治理與銀行公司治理 / 181
4.5.2　中美銀行業(yè)兩大模式 / 183
4.5.3　公司治理風(fēng)險識別：包商銀行案例 / 193
第5章　銀行財務(wù)分析 / 206
5.1　銀行會計報表基礎(chǔ) / 206
5.1.1　資產(chǎn)負(fù)債表分析 / 207
5.1.2　利潤表分析 / 215
5.1.3　資產(chǎn)質(zhì)量分析 / 225
5.2　ROE分解 / 234
5.2.1　ROE的含義和計算 / 235
5.2.2　ROE的杜邦分解 / 236
5.3　盈利增長率分解 / 248
5.3.1　常規(guī)分解方法：增長貢獻(xiàn)率 / 249
5.3.2　邊際影響分解方法 / 252
5.4　財務(wù)建模 / 259
5.4.1　財務(wù)模型簡介 / 259
5.4.2　資產(chǎn)負(fù)債表預(yù)測 / 261
5.4.3　利潤表預(yù)測 / 265
5.4.4　其他指標(biāo) / 280
5.5　估值分析 / 281
5.5.1　絕對估值法 / 282
5.5.2　相對估值法 / 290
5.5.3　低估值之謎 / 294
第6章　銀行戰(zhàn)略分析 / 297
6.1　銀行戰(zhàn)略 / 297
6.1.1　銀行戰(zhàn)略的主要內(nèi)容 / 298
6.1.2　我國銀行戰(zhàn)略的歷史形成 / 300
6.1.3　銀行戰(zhàn)略的重要性 / 302
6.2　經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的銀行戰(zhàn)略 / 304
6.2.1　經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型驅(qū)動銀行轉(zhuǎn)型 / 305
6.2.2　美國案例 / 313

致謝 / 317
參考文獻(xiàn) / 319