合規(guī)與監(jiān)管科技

章 合規(guī)與監(jiān)管科技概論/ 1
一、合規(guī)與監(jiān)管科技的定義/ 2
二、合規(guī)與監(jiān)管科技的特征/ 5
三、金融科技和合規(guī)與監(jiān)管科技的關(guān)系/ 6
四、合規(guī)與監(jiān)管科技的發(fā)展歷程/ 9
（一）合規(guī)與監(jiān)管科技的發(fā)展歷程/ 9
（二）合規(guī)與監(jiān)管科技的發(fā)展現(xiàn)狀/ 14
 
第二章 合規(guī)與監(jiān)管科技發(fā)展動(dòng)因/ 17
一、歷史動(dòng)因/ 17
二、技術(shù)動(dòng)因/ 19
（一）大數(shù)據(jù)和合規(guī)與監(jiān)管科技結(jié)合/ 19
（二）人工智能和合規(guī)與監(jiān)管科技結(jié)合/ 20
（三）區(qū)塊鏈和合規(guī)與監(jiān)管科技結(jié)合/ 2o
（四）加密技術(shù)和合規(guī)與監(jiān)管科技結(jié)合/ 21
三、需求動(dòng)因/ 22
四、供給動(dòng)因/24
五、監(jiān)管動(dòng)因/ 25
六、學(xué)術(shù)與研究動(dòng)因/ 28
 
第三章 合規(guī)與監(jiān)管科技的技術(shù)工具/ 31
一、合規(guī)與監(jiān)管科技技術(shù)的運(yùn)用和發(fā)展概述/ 32
（一）量化模型階段（1970—2008年）/ 33
（二）自動(dòng)化監(jiān)管（2008—2015年）/ 34
（三）合規(guī)與監(jiān)管科技（2015年至今）/ 35
二、合規(guī)與監(jiān)管技術(shù)的基本框架/ 36
（一）監(jiān)管規(guī)則的數(shù)字化翻譯/ 36
（二）合規(guī)與監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)與部署/ 37
（三）合規(guī)與監(jiān)管數(shù)據(jù)收集與整理的自動(dòng)化/ 38
（四）風(fēng)險(xiǎn)狀況的智能化分析與預(yù)測l 39
（五）合規(guī)與監(jiān)管信息的綜合利用/ 39
三、合規(guī)與監(jiān)管技術(shù)的主要科技/ 41
（一）大數(shù)據(jù)/ 41
（二）人工智能技術(shù)/ 43
（三）區(qū)塊鏈技術(shù)/ 45
（四）數(shù)據(jù)加密技術(shù)/ 47
（五）生物識(shí)別技術(shù)/ 49
（六）云計(jì)算技術(shù)/ 5o
（七）應(yīng)用程序編程接口/ 51
四、合規(guī)與監(jiān)管技術(shù)的應(yīng)用場景/ 53
（一）用戶身份識(shí)別/ 54
（二）市場交易行為監(jiān)控/ 55
（三）合規(guī)與監(jiān)管數(shù)據(jù)的整理與報(bào)送/ 56
（四）法律法規(guī)跟蹤/ 57
（五）風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)融合分析/ 58
（六）金融機(jī)構(gòu)壓力測試/ 59
五、合規(guī)與監(jiān)管技術(shù)的發(fā)展方向/ 61
（一）大數(shù)據(jù)的跨界整合/ 61
（二）人工智能從計(jì)算向感知與認(rèn)知的更高層次演進(jìn)/ 62
（三）合規(guī)業(yè)務(wù)的外部化 / 63
（四）算法監(jiān)管技術(shù)/ 65
 
第四章 監(jiān)管視角的RegTech應(yīng)用分析/ 69
一、監(jiān)管科技在監(jiān)管部門中的作用/ 7o
（一）提高監(jiān)管規(guī)則的識(shí)別度，縮小監(jiān)管目的與實(shí)踐的差距/ 7o
（二）提高客戶身份識(shí)別度，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益/ 71
（三）提升監(jiān)管的透明度和不可抵賴性/ 71
（四）提高系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力/ 73
（五）提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測能力，增強(qiáng)監(jiān)管的及時(shí)性和全局性/74
二、監(jiān)管科技在監(jiān)管部門中的應(yīng)用/ 75
（一）事前階段/ 76
（二）事中階段/ 83
（三）事后階段——交易行為透明化l 98
 
第五章 合規(guī)科技在金融機(jī)構(gòu)中的應(yīng)用研究/ 107
一、金融機(jī)構(gòu)合規(guī)科技需求分析/ 107
二、合規(guī)科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響分析/ 113
（一）合規(guī)科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)業(yè)務(wù)的影響/ 113
（二）合規(guī)科技的作用/ 113
三、合規(guī)科技在金融機(jī)構(gòu)中的應(yīng)用/ 115
（一）報(bào)告生成自動(dòng)化 / 115
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理高效化 / 118
（三）身份識(shí)別模塊化 / 120
（四）合規(guī)管理簡易化 / 121
（五）交易監(jiān)控智能化 / 122
（六）針對(duì)具體法律框架的案例應(yīng)用分析/ 124
 
第六章 合規(guī)與監(jiān)管科技的投融資與創(chuàng)業(yè)/ 135
一、合規(guī)與監(jiān)管科技投融資/ 135
（一）合規(guī)與監(jiān)管科技融資發(fā)展達(dá)到新高度/ 136
（二）合規(guī)與監(jiān)管科技與其他FinTech 投融資比較/ 138
二、合規(guī)與監(jiān)管科技企業(yè)分析/ 142
（一）應(yīng)用領(lǐng)域/ 142
（二）地區(qū)分布/ 145
（三）時(shí)間窗口/ 153
（四）退出方式/ 155
三、合規(guī)與監(jiān)管科技投融資股東的背景分析/ 157
（一）專項(xiàng)領(lǐng)域的投資者/ 157
（二）銀行股東/ 158
（三）RegTech初創(chuàng)企業(yè)/ 161
（四）大型的技術(shù)服務(wù)提供商l/ 162
 
第七章 各國家與地區(qū)合規(guī)與監(jiān)管科技政策分析/ 165
一、英國/ 166
二、美國/ 171
三、歐盟/ 175
四、澳大利亞/ 177
五、新加坡/ 18o
六、中國香港/ 182
（一）金融科技監(jiān)管沙盒升級(jí)版2.0/ 183
（ 二）推出“銀行易”/ 184
（三）促進(jìn)開放應(yīng)用程序編程接口（開放API）/ 184
（四）加強(qiáng)跨境金融科技合作/ 184
（五）提升科研及人才培訓(xùn)/ 184
七、印度/ 186
八、中國/ 187
 
第八章 廣義的合規(guī)與監(jiān)管科技/ 191
一、廣義的合規(guī)與監(jiān)管科技/ 191
二、廣義的監(jiān)管科技/ 192
（二）食品監(jiān)管科技/ 203
（三）環(huán)保監(jiān)管科技/ 2o7
（四）土地監(jiān)管科技/ 2o8
（五）交通運(yùn)輸監(jiān)管科技/ 210
三、廣義的合規(guī)科技/ 212
（一）醫(yī)療/ 212
（二）環(huán)保、健康、安全和質(zhì)量/213
（三）信息安全/網(wǎng)絡(luò)安全/ 214
（四）公司風(fēng)險(xiǎn)管理/ 215
（五）稅收管理/215
（六）身份識(shí)別和背景調(diào)查/ 216
 
第九章 合規(guī)與監(jiān)管科技展望與建議/ 219
一、展望/ 22o
（一）監(jiān)管視角展望/ 220
（二）合規(guī)視角展望/ 221
（三）合規(guī)與監(jiān)管科技發(fā)展的有利環(huán)境/ 222
二、挑戰(zhàn)/ 224
（一）合規(guī)與監(jiān)管科技的共同挑戰(zhàn)/ 224
（二）合規(guī)與監(jiān)管科技的獨(dú)有挑戰(zhàn)/ 229
三、政策建議/ 231
（一）打造適度寬松的發(fā)展環(huán)境/ 231
（二）加強(qiáng)監(jiān)管部門之間、監(jiān)管部門及參與主體之間的互動(dòng)/ 232
（三）加強(qiáng)國際交流/ 233
（四）聯(lián)合高校，加快培養(yǎng)復(fù)合型人才/ 233
（五）加快標(biāo)準(zhǔn)化和模塊化的制定/234
（六）推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的共享，打破“信息孤島”/ 234
（七）加速合規(guī)與監(jiān)管科技在其他行業(yè)的運(yùn)用/ 235
（八）把握監(jiān)管力度，保持適度自主性/ 236
（九）有效整合內(nèi)外部資源，合理兼顧成本和安全性因素/ 236
 
參考文獻(xiàn)/ 237