小額貸款法律規(guī)范與風險防范

引言
第一篇小額貸款公司的機構設立與法律風險防范
第一章小額貸款公司的設立條件與設立中的法律風險防范
【實務要點】
1.設立小額貸款公司的條件和要求
2.小額貸款機構的設立程序
第二章小額貸款公司注冊資本制度與法律風險防范
【實務要點】小額貸款公司注冊資金和股東出資的基本要求
第二篇小額貸款公司的經(jīng)營與法律風險防范
第一章小額貸款經(jīng)營業(yè)務與法律風險防范
第一節(jié)小額貸款發(fā)放及法律風險
【實務要點】
1.小額貸款發(fā)放流程
2.小額貸款公司違法經(jīng)營刑事犯罪風險的防范
第二節(jié)小額貸款利率規(guī)范及法律風險
【實務要點】小額貸款利率規(guī)范
第三節(jié)網(wǎng)絡小額貸款及法律風險
第二章小額貸款合同與法律風險防范
第一節(jié)小額貸款合同形式及法律風險
第二節(jié)小額貸款格式條款合同的擬定、使用及法律風險
【實務要點】
1.小額貸款格式合同的使用
2.小額貸款格式合同的風險防范
第三節(jié)小額貸款合同內(nèi)容及法律風險
【實務要點】
1.貸款期限及糾紛處理
2.貸款期限與訴訟時效的關系
第四節(jié)小額貸款合同的成立與生效
第五節(jié)小額貸款合同附條件、附期限及法律風險
第六節(jié)小額貸款合同無效及法律責任
第七節(jié)借款人違約行為及法律責任
第八節(jié)小額貸款公司不按約提供貸款及法律責任
【實務要點】小額貸款公司不提供貸款的免責事由
第九節(jié)借款人委托他人貸款及法律風險
【實務要點】委托代理貸款的授權形式和內(nèi)容
第十節(jié)無權代理貸款及法律風險
【實務要點】
1.無權代理貸款情況下借貸雙方的權利
2.無權代理貸款的風險防范
第十一節(jié)表見代理貸款及法律風險
【實務要點】表見代理的具體情形
第十二節(jié)代表貸款行為及法律風險
【實務要點】代表貸款行為的風險防范
第十三節(jié)協(xié)議轉讓貸款債務及法律風險
第十四節(jié)借款人履行貸款債務及法律風險
【實務要點】數(shù)筆貸款債務清償問題
第十五節(jié)借款人按份與連帶之債清償及法律風險
【實務要點】連帶債務借款人的內(nèi)部追償
第十六節(jié)合伙企業(yè)履行貸款債務及法律風險
【實務要點】
1.普通合伙人分擔合伙企業(yè)債務
2.合伙企業(yè)破產(chǎn)和注銷的貸款債務承擔
第十七節(jié)由第三人履行貸款債務及法律風險
第十八節(jié)夫妻清償貸款債務及法律風險
【實務要點】
1.離婚時共同債務清償
2.離婚后共同債務清償
第十九節(jié)繼承人清償貸款債務及法律風險
【實務要點】
1.共同繼承債務的清償
2.不同繼承方式的債務清償
第二十節(jié)免除貸款債務及法律風險
【實務要點】免除貸款債務的主要原因和內(nèi)容
第三篇小額貸款公司的擔?；顒优c法律風險防范
第一章小額貸款擔保方式、責任范圍與法律風險防范
第一節(jié)小額貸款擔保方式及法律風險
【實務要點】小額貸款適用的擔保方式
第二節(jié)小額貸款擔保責任范圍及法律風險
【實務要點】小額貸款的具體擔保內(nèi)容
第二章小額貸款的保證擔保與法律風險防范
第一節(jié)小額貸款保證人資格及法律風險
【實務要點】小額貸款保證人的資格認定
第二節(jié)小額貸款保證合同及法律風險
第三節(jié)小額貸款一般保證及法律風險
【實務要點】1.借款人“不能履行”的具體情形
2.一般保證人喪失先訴抗辯權的具體情形
3.小額貸款合同糾紛訴訟與先訴抗辯權的關系
第四節(jié)小額貸款連帶責任保證及法律風險
第五節(jié)小額貸款共同保證及法律風險
第六節(jié)小額貸款最高額保證及法律風險
第七節(jié)小額貸款混合擔保及法律風險
【實務要點】混合擔保債務的清償
第八節(jié)小額貸款保證期間及法律風險
【實務要點】保證期間的法律風險防范
第九節(jié)小額貸款保證人行使抗辯權
【實務要點】保證人行使免責抗辯權的事由
第十節(jié)保證責任承擔及實現(xiàn)保證債權的法律風險
【實務要點】借款人破產(chǎn)的保證責任處理
第三章小額貸款抵押擔保與法律風險防范
第一節(jié)小額貸款抵押擔保的基本要求
【實務要點】
1.小額貸款適用的動產(chǎn)抵押
2.小額貸款適用的不動產(chǎn)抵押
3.國家放寬農(nóng)民財產(chǎn)抵押
第二節(jié)抵押登記及法律風險
第三節(jié)房地產(chǎn)抵押及法律風險
【實務要點】
1.房地產(chǎn)抵押的幾個限制
2.關于農(nóng)民私有房屋抵押問題
第四節(jié)浮動抵押及法律風險
第五節(jié)最高額抵押及法律風險
第六節(jié)余額抵押及法律風險
第七節(jié)共同抵押及法律風險
第八節(jié)抵押物租賃效力及法律風險
第九節(jié)抵押物轉讓效力及法律風險
第十節(jié)小額貸款抵押債權實現(xiàn)
【實務要點】抵押物清償順序問題
第四章小額貸款質押擔保與法律風險防范
第一節(jié)質押合同及法律風險
第二節(jié)質物交付占有及法律風險
第三節(jié)動產(chǎn)質押及法律風險
第四節(jié)財產(chǎn)權利質押及法律風險
第五節(jié)質押擔保的權利與義務
第六節(jié)質押債權實現(xiàn)及法律風險
第五章小額貸款擔保幾種特殊權利與法律風險防范
第一節(jié)擔保物代位權及法律風險
【實務要點】
1.行使擔保物代位權的風險防范
2.擔保物上代位權的行使
第二節(jié)擔保物追及權及法律風險
【實務要點】擔保物追及權的行使
第三節(jié)抵押物價值保全權及法律風險
第四節(jié)擔保追償權及法律風險
【實務要點】
1.擔保人行使追償權的方法
2.擔保人承擔賠償責任的追償
第四篇小額貸款涉訴活動與訴訟風險防范
第一章小額貸款訴訟程序與訴訟風險防范
第一節(jié)小額貸款公司申請支付令及法律風險
第二節(jié)小額貸款公司申請財產(chǎn)保全及法律風險
第三節(jié)小額貸款公司提起訴訟及法律風險
第四節(jié)小額貸款合同糾紛訴訟時效及法律風險
第五節(jié)小額貸款訴訟證據(jù)及舉證不能風險
第六節(jié)法院審理小額貸款合同糾紛案件
第七節(jié)小額貸款擔保訴訟及法律風險
【實務要點】
1.小額貸款公司提起擔保訴訟的幾種情況
2.小額貸款擔保糾紛案件的判決
第八節(jié)小額貸款撤銷權訴訟及法律風險
【實務要點】小額貸款公司提起撤銷權訴訟
第九節(jié)小額貸款債上代位權訴訟及法律風險
【實務要點】
1.小額貸款公司行使債上代位權的條件
2.多個債主體的債上代位權問題
3.次債務人履行債務
4.關于債上代位權后訴問題
5.借款人在債上代位權訴訟中的地位
第二章小額貸款案件的執(zhí)行程序
第一節(jié)小額貸款公司申請強制執(zhí)行
【實務要點】
1.小額貸款公司申請強制執(zhí)行的條件
2.小額貸款公司申請強制執(zhí)行應當提交的材料
第二節(jié)小額貸款案件的執(zhí)行和解和執(zhí)行擔保
【實務要點】1.小額貸款案件的執(zhí)行和解
2.小額貸款案件的執(zhí)行擔保
第三節(jié)責令被執(zhí)行人報告財產(chǎn)
第四節(jié)限制被執(zhí)行人出境
第五節(jié)公布被執(zhí)行人不履行義務信息
第六節(jié)強制執(zhí)行被執(zhí)行人的存款
【實務要點】網(wǎng)絡查詢、凍結被執(zhí)行人存款
第七節(jié)強制執(zhí)行對被執(zhí)行人的收入
第八節(jié)強制執(zhí)行被執(zhí)行人的動產(chǎn)、不動產(chǎn)
【實務要點】
1.查封、扣押需要注意的問題
2.拍賣、變賣需要注意的問題
第九節(jié)強制執(zhí)行被執(zhí)行人的知識產(chǎn)權和企業(yè)財產(chǎn)權利
【實務要點】
1.對知識產(chǎn)權的執(zhí)行方法
2.對在企業(yè)中的財產(chǎn)權益的執(zhí)行方法
第十節(jié)強制執(zhí)行被執(zhí)行人的隱匿財產(chǎn)
第十一節(jié)強制執(zhí)行被執(zhí)行人對第三人的到期債權
第十二節(jié)執(zhí)行異議及其處理
第十三節(jié)被執(zhí)行主體的變更和追加
第十四節(jié)小額貸款案件的執(zhí)行中止
第十五節(jié)小額貸款案件的終結本次執(zhí)行程序
第十六節(jié)小額貸款案件的執(zhí)行終結
第五篇小額貸款公司的解散清算與法律風險防范
第一章小額貸款公司解散清算
【實務要點】小額貸款公司的解散清算
第二章小額貸款公司解散清算的法律風險
法律風險索引
法律風險索引
一、小額貸款公司設立中的法律風險
風險點1采取欺騙手段取得籌建批文、開業(yè)批文
風險點2采取賄賂手段取得籌建批文、開業(yè)批文
風險點3擅自設立小額貸款機構
風險點4未取得法人資格開始經(jīng)營
二、小額貸款公司注冊中的法律風險
風險點5虛報實繳注冊資本
風險點6會計師事務所出具虛假、重大失實的驗資報告
風險點7抽逃出資
三、小額貸款發(fā)放中的法律風險
風險點8超比例大額放貸
風險點9貸款投向偏離政策
風險點10超額度融入銀行資金放貸
風險點11非法集資放貸
風險點12賬外放貸
風險點13“包貸包收包息”
風險點14非法吸收公眾存款罪
風險點15集資詐騙罪
風險點16高利轉貸罪
風險點17騙取貸款罪
四、小額貸款利率中的法律風險
風險點18小額借貸公司發(fā)放高利貸
風險點19小額借貸公司預先扣除利息
風險點20小額貸款公司超過法定最高限度計收復利
風險點21小額貸款公司超過法定最高限度計收逾期利息
風險點22小額貸款公司放棄利息后又主張利息
風險點23提前還貸引起利息支付爭議
風險點24利息支付期限沒有約定或約定不明
風險點25貸款合同沒有約定利息
五、網(wǎng)絡小額貸款中的法律風險
風險點26缺乏法律依據(jù)
風險點27風險控制能力薄弱
風險點28容易發(fā)生違法行為
六、小額貸款合同形式上的法律風險
風險點29采取口頭形式舉證不能
風險點30數(shù)據(jù)電文難以保全證據(jù)
風險點31貸款合同上的借款人與實際借款人不一致
風險點32貸款合同某些項下內(nèi)容空白
風險點33貸款合同上蓋有借款企業(yè)公章但無法定代表人簽名
七、擬定和使用小額貸款格式合同中的法律風險
風險點34小額貸款公司擬定的格式條款免除自己責任
風險點35小額貸款公司擬定的格式條款加重借款人責任
風險點36小額貸款公司擬定的格式條款排除借款人的主要權利
風險點37對格式條款理解發(fā)生爭議或者有兩種以上解釋的，應對小額貸款公司作出不利解釋
風險點38格式條款和非格式條款不一致發(fā)生爭議
八、小額貸款合同內(nèi)容上的法律風險
風險點39借貸數(shù)額書寫不規(guī)范
風險點40小額貸款用途未能實現(xiàn)
九、附條件、附期限小額貸款合同中的法律風險
風險點41不正當阻止條件成就
風險點42不正當促成條件成就
十、委托他人貸款中的法律風險
風險點43代理人在貸款合同中的借款人欄下簽名
風險點44委托書授權不明
風險點45接受口頭委托代理貸款
十一、無權代理貸款的法律風險
風險點46代理人沒有代理權或代理權終止后惡意代理貸款
風險點47借款人對超越代理權限的貸款不予接受
風險點48小額貸款公司知道無權代理而造成借款人損失
十二、表見代理人貸款的法律風險
風險點49小額貸款公司將貸款交付給表見代理人
風險點50代理人將貸款占為己用
十三、代表人代理貸款的法律風險
風險點51代表人超越權限貸款
風險點52代表人以企業(yè)名義借款但由個人使用
風險點53小額貸款公司將貸款交付給代表人個人
風險點54代表人以個人名義借款但用于企業(yè)
十四、協(xié)議轉讓貸款中的法律風險
風險點55借款人未取得小額貸款公司同意就轉讓貸款債務
風險點56新債務人沒有或者缺乏履行能力
風險點57受讓人無故受讓貸款債務
十五、小額貸款債務履行中的法律風險
風險點58借款人拒不履行裁判文書確定的還貸義務
風險點59借款人委托他人轉交還貸資金
風險點60小額貸款公司委托他人領受還貸資金
風險點61請求他人代償
十六、共同貸款債務履行中的法律風險
風險點62借款人之間原本約定按份清償債務而在貸款合同上沒有載明
風險點63連帶責任變更為按份責任，其中有的借款人無償還能力
十七、合伙企業(yè)債務履行中的法律風險
風險點64合伙企業(yè)有財產(chǎn)而部分合伙人先行代償
風險點65合伙人協(xié)議分擔未經(jīng)小額貸款公司同意，部分合伙人已經(jīng)清償
風險點66小額貸款公司草率同意按份清償
風險點67新合伙人對入伙前合伙企業(yè)的債務承擔無限連帶責任
風險點68退伙人對退伙前的債務承擔無限連帶責任