銀行從業(yè)資格考試輔導教材 個人理財

第一章 個人理財概述…………………… 1
本章內容框架…………………………………　1
考綱分析………………………………………　1
要點精講………………………………………　1
第一節(jié)　個人理財相關定義……………………　1
一、個人理財相關定義……………………　1
二、個人理財業(yè)務相關主體………………　2
三、銀行個人理財業(yè)務分類………………　2
第二節(jié)　個人理財業(yè)務的發(fā)展及原因…………　3
一、個人理財業(yè)務的發(fā)展…………………　3
二、國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因
…………………………………………　4
第三節(jié)　理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求……………　5
一、理財師隊伍狀況………………………　5
二、理財師的職業(yè)特征……………………　5
三、理財師的執(zhí)業(yè)資格……………………　5
練習題………………………………………　7
第二章　個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)
…………………………………………　9
本章內容框架…………………………………　9
考綱分析………………………………………　9
要點精講………………………………………　9
第一節(jié)　理財師的法律法規(guī)基礎知識…………　9
一、法律知識的重要性……………………　9
二、中國的法律體系……………………　10
三、民事法律關系介紹…………………　10
四、合同法律關系………………………　11
第二節(jié)　理財規(guī)劃中的法律法規(guī)……………　12
一、物權法………………………………　12
二、婚姻法………………………………　15
三、個人獨資企業(yè)法和合伙企業(yè)法……　16
第三節(jié)　理財產品及銷售相關法律法規(guī)……　18
一、商業(yè)銀行理財產品涉及的重要法律法規(guī)
………………………………………　18
二、基金代銷業(yè)務涉及的法律法規(guī)……　20
三、保險代理業(yè)務涉及的法律法規(guī)……　23
四、銀信理財業(yè)務涉及的法律法規(guī)……　25
五、黃金期貨交易業(yè)務涉及的法律法規(guī)
………………………………………　25
六、個人外匯管理涉及的法律法規(guī)……　26
練習題………………………………………　30
第三章　理財投資市場概述……………　33
本章內容框架…………………………………　33
考綱分析………………………………………　33
要點精講………………………………………　33
第一節(jié)　金融市場概述………………………　33
一、金融市場的概念……………………　33
二、金融市場的特點33
三、金融市場的構成要素………………　34
四、金融市場的功能……………………　34
第二節(jié)　金融市場分類………………………　34
一、有形市場和無形市場………………　34
二、發(fā)行市場和流通市場………………　35
三、貨幣市場和資本市場………………　35
四、直接融資市場和間接融資市場……　35
第三節(jié)　理財投資市場介紹…………………　36
一、貨幣市場……………………………　36
二、債券市場……………………………　37
三、股票市場……………………………　38
四、金融衍生品市場……………………　38
五、外匯市場……………………………　39
六、保險市場……………………………　40
七、貴金屬市場及其他投資市場………　40
練習題………………………………………　41
第四章　理財產品概述……………………　43
本章內容框架…………………………………　43
考綱分析………………………………………　43
要點精講………………………………………　43
第一節(jié)　銀行理財產品………………………　43
一、銀行理財產品概述…………………　43
二、銀行理財產品的分類及特點………　44
三、銀行理財產品的風險及法律約束…　46
第二節(jié)　銀行代理理財產品…………………　46
一、銀行代理理財產品概述……………　46
二、基金…………………………………　46
三、保險…………………………………　47
四、國債…………………………………　47
五、信托產品……………………………　48
六、貴金屬………………………………　49
七、券商資產管理計劃…………………　49
第三節(jié)　其他理財產品………………………　49
一、股票…………………………………　49
二、中小企業(yè)私募債……………………　50
三、基金子公司產品……………………　51
四、合伙制私募基金……………………　51
練習題………………………………………　52
第五章　客戶分類與需求分析…………　55
本章內容框架…………………………………　55
考綱分析………………………………………　55
要點精講………………………………………　55
第一節(jié)　了解客戶需求的重要性……………　55
一、企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢…………　55
二、理財師工作職責的要求……………　55
三、理財服務規(guī)范和質量的要求………　55
第二節(jié)　了解客戶的主要內容………………　56
一、了解客戶的主要內容………………　56
二、客戶需求分析………………………　56
第三節(jié)　客戶分類與客戶需求分析…………　57
一、不同的客戶分類方法………………　57
二、生命周期與客戶需求的關系………　58
第四節(jié)　了解客戶的方法……………………　59
一、開戶資料……………………………　59
二、調查問卷……………………………　59
三、面談溝通……………………………　59
四、電話溝通……………………………　59
練習題………………………………………　60
第六章　理財規(guī)劃計算工具與方法…　63
本章內容框架…………………………………　63
考綱分析………………………………………　63
要點精講63
第一節(jié)　貨幣時間價值的基本概念…………　63
一、貨幣時間價值的概念與影響因素…　63
二、貨幣時間價值的基本參數(shù)…………　64
三、現(xiàn)值與終值的計算…………………　64
四、72　法則………………………………　65
五、有效利率的計算……………………　65
第二節(jié)　規(guī)則現(xiàn)金流的計算…………………　65
一、期末年金與期初年金………………　65
二、永續(xù)年金……………………………　66
三、增長型年金…………………………　66
第三節(jié)　不規(guī)則現(xiàn)金流的計算………………　67
一、凈現(xiàn)值(NPV)　……………………　67
二、內部回報率(IRR)　………………　67
第四節(jié)　理財規(guī)劃計算工具…………………　67
一、復利與年金系數(shù)表…………………　67
二、財務計算器…………………………　68
三、Excel　的使用…………………………　68
四、金融理財工具的特點及比較………　69
五、貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的應用
………………………………………　69
練習題………………………………………　69
第七章　理財師的工作流程和方法…　71
本章內容框架…………………………………　71
考綱分析………………………………………　71
要點精講………………………………………　72
第一節(jié)　概述…………………………………　72
第二節(jié)　接觸客戶、建立信任關系…………　72
一、接觸客戶……………………………　72
二、建立信任關系………………………　72
三、需要告知客戶的理財服務信息……　72
第三節(jié)　分析客戶家庭財務現(xiàn)狀……………　72
一、收集客戶信息的必要性和基本技巧
………………………………………　72
二、客戶信息的內容……………………　73
三、客戶信息的整理……………………　73
四、分析客戶財務現(xiàn)狀…………………　73
第四節(jié)　明確客戶的理財目標………………　74
一、理財目標的內容……………………　74
二、理財目標確定的原則………………　74
三、確定理財目標的步驟………………　75
第五節(jié)　制定理財規(guī)劃方案…………………　75
一、理財規(guī)劃方案的內容………………　75
二、制定和提交書面理財規(guī)劃方案……　75
第六節(jié)　理財規(guī)劃方案的執(zhí)行………………　76
一、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則…………　76
二、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素……　76
三、客戶檔案管理………………………　76
第七節(jié)　后續(xù)跟蹤服務………………………　76
一、后續(xù)跟蹤服務的必要性……………　76
二、實施方案跟蹤和評估服務…………　76
三、不定期評估和方案調整……………　76
四、從跟蹤服務到綜合規(guī)劃的螺旋式提升
………………………………………　76
練習題………………………………………　77
模擬試題…………………………………………　79
模擬試題一………………………………　79
模擬試題二………………………………　93
模擬試題三………………………………　107
各章練習題答案與解析…………………　121
模擬試題答案與解析127