中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試標(biāo)準(zhǔn)教材與專用題庫：個(gè)人理財(cái)

目　錄
第0章　考綱分析及應(yīng)試指南　1
0．1　考試大綱專家解讀　1
0．1．1　考試簡(jiǎn)介　1
0．1．2　考綱分析　1
0．2　應(yīng)試指南　2
0．2．1　復(fù)習(xí)指導(dǎo)　2
0．2．2　答題技巧　3
第1章　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)　4
1．1　個(gè)人理財(cái)概述　4
1．1．1　個(gè)人理財(cái)概述　4
1．1．2　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念　5
1．1．3　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類　6
1．2　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和特征　8
1．3　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素　8
1．3．1　宏觀影響因素　8
1．3．2　微觀影響因素和其他影響因素　11
1．4　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位　12
1．5　自測(cè)練習(xí)　12
第2章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)　19
2．1　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)　19
2．1．1　生命周期理論　19
2．1．2　貨幣的時(shí)間價(jià)值　22
2．1．3　投資理論　25
2．1．4　資產(chǎn)配置原理　29
2．1．5　投資策略與投資組合的選擇　30
2．2　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)　32
2．2．1　理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入　32
2．2．2　客戶理財(cái)價(jià)值觀與行為金融學(xué)　33
2．2．3　客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性　34
2．2．4　客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估　36
2．3　自測(cè)練習(xí)　37
第3章　金融市場(chǎng)和其他投資市場(chǎng)　46
3．1　金融市場(chǎng)概述　47
3．2　金融市場(chǎng)的功能和分類　48
3．3　金融市場(chǎng)的發(fā)展　49
3．4　貨幣市場(chǎng)　50
3．4．1　貨幣市場(chǎng)概述　50
3．4．2　貨幣市場(chǎng)的組成和運(yùn)用　50
3．5　資本市場(chǎng)　51
3．5．1　股票市場(chǎng)　52
3．5．2　債券市場(chǎng)　53
3．6　金融衍生品市場(chǎng)　55
3．6．1　市場(chǎng)概述　55
3．6．2　金融衍生品市場(chǎng)　56
3．7　外匯市場(chǎng)　59
3．7．1　外匯市場(chǎng)概述　59
3．7．2　外匯市場(chǎng)的分類　59
3．8　保險(xiǎn)市場(chǎng)　60
3．8．1　保險(xiǎn)市場(chǎng)概述　60
3．8．2　保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品　61
3．9　貴金屬及其他投資市場(chǎng)　62
3．9．1　貴金屬市場(chǎng)及產(chǎn)品　62
3．9．2　其他投資市場(chǎng)　63
3．10　自測(cè)練習(xí)　64
第4章　銀行理財(cái)產(chǎn)品　75
4．1　銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展　75
4．2　銀行理財(cái)產(chǎn)品要素　76
4．3　銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹　77
4．3．1 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品和債券型理財(cái)產(chǎn)品　77
4．3．2　股票類理財(cái)產(chǎn)品　78
4．3．3　組合投資類理財(cái)產(chǎn)品　78
4．3．4　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品　79
4．3．5　QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品　81
4．3．6　另類理財(cái)產(chǎn)品　82
4．4　銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)　83
4．5　自測(cè)練習(xí)　83
第5章　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品　89
5．1　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述　89
5．2　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的分類　90
5．2．1　基金　90
5．2．2　保險(xiǎn)　96
5．2．3　國(guó)債　98
5．2．4　信托　99
5．2．5　黃金　101
5．3　自測(cè)練習(xí)　102
第6章　理財(cái)顧問服務(wù)　112
6．1　理財(cái)顧問服務(wù)概述　112
6．1．1　理財(cái)顧問服務(wù)概念　112
6．1．2　理財(cái)顧問服務(wù)流程　113
6．1．3　理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)　114
6．2　客戶分析　114
6．2．1　收集客戶信息　114
6．2．2　客戶財(cái)務(wù)分析　116
6．2．3　客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析　117
6．2．4　客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析　117
6．3　財(cái)務(wù)規(guī)劃　118
6．3．1　現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理　118
6．3．2　保險(xiǎn)規(guī)劃　121
6．3．3　稅收規(guī)劃　122
6．3．4　人生事件規(guī)劃　124
6．3．5　投資規(guī)劃　126
6．4　自測(cè)練習(xí)　128
第7章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)　137
7．1　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律法規(guī)　137
7．1．1　《中華人民共和國(guó)民法通則》　138
7．1．2　《中華人民共和國(guó)合同法》　141
7．1．3　《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》　144
7．1．4　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》　147
7．1．5　《中華人民共和國(guó)證券法》　148
7．1．6　《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》　151
7．1．7　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》　155
7．1．8　《中華人民共和國(guó)信托法》　157
7．1．9　《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》　158
7．1．10　《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》　160
7．2　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)　161
7．2．1　《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》　161
7．2．2　《期貨交易管理?xiàng)l例》　162
7．3　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋　163
7．3．1　《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》　163
7．3．2　《證券投資基金銷售管理辦法》　165
7．3．3　《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》　167
7．3．4　《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》　168
7．4　自測(cè)練習(xí)　171
第8章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理　183
8．1　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理　183
8．1．1　開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件　183
8．1．2　開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制　185
8．1．3　開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任　187
8．2　個(gè)人理財(cái)資金使用管理　188
8．3　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理　189
8．3．1　業(yè)務(wù)人員管理　190
8．3．2　客戶需求調(diào)查　190
8．3．3　理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)　190
8．3．4　 理財(cái)產(chǎn)品銷售　191
8．3．5　理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理　192
8．4　自測(cè)練習(xí)　193
第9章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理　199
9．1　個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)及評(píng)估方法　199
9．1．1　個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素　199
9．1．2　理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估　200
9．2　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其管理　202
9．2．1　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)　202
9．2．2　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求　203
9．2．3　個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理　203
9．2．4　綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理　206
9．2．5　風(fēng)險(xiǎn)管理的四種類型　208
9．3　自測(cè)練習(xí)　209
第10章　職業(yè)道德和投資者教育　213
10．1　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介　213
10．1．1　境外理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介　213
10．1．2　境內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格　214
10．1．3　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件　214
10．2　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德　214
10．2．1　從業(yè)人員銷售活動(dòng)遵循原則、注意事項(xiàng)以及禁止事項(xiàng)　215
10．2．2　從業(yè)人員崗位要求及限制性條款　215
10．2．3　從業(yè)人員的法律責(zé)任　215
10．3　個(gè)人理財(cái)投資者教育　216
10．3．1　投資者教育概述　217
10．3．2　投資者教育功能　217
10．3．3　投資者教育內(nèi)容　217
10．4　自測(cè)練習(xí)　218
附錄　自測(cè)練習(xí)答案與解析　221