為未來的富有做準備：合理計劃今天的明天

　　本書是一本關于已經(jīng)富有或即將富有的人的書。本書是為服務于這些人的財務顧問所著，正如本書將要詳細闡述的，如果不能認真地接受建議，就不能很好地給出建議。 教人怎么做的書會讓人有壓力：太過于專注技術而使讀者不知所云：試圖通過講故事或類比的方式來吸引讀者的，如果沒有足夠多實際可行的建議也會索然無味。 本書正是在這兩種方法中取得黃金平衡點：既吸引財務顧問，使他們能更有效地與他們的客戶成為對話伙伴；又為客戶提供足夠的技術知識，從而讓客戶將這種對話與關于成功或失敗的概率的實際知識聯(lián)系起來。 這本書的寫作目的不是為了推動客戶自己構建投資組合或資產配置的工程進展，雖然我們對這些進展持肯定意見，并且也會支持它的發(fā)展；我們也不是假裝成行為金融學專家，雖然我們承認如果沒有客戶心理的合作，他們就不會足夠投入并從善如流，從而以與過去不同的方式來做事，而本書的寫作目的是關于如何改善財務顧問與客戶之間的溝通。為此，我們必須在一開始就定義兩個關鍵的術語：什么是富有以及什么是財務保障。 富有指擁有的資源比你一生中所能消耗的更多。只要你必須考慮在過世之后誰將得到你的遺產，那么你就是我們所認為的富有的人。本書是為那些其客戶有機會變富或已經(jīng)富有并希望保持富有的財務顧問所著。其原因是這些人才是財務顧問最感興趣的目標群體。

　　Timothy Noonan，Russell投資公司的資本市場管理總監(jiān)，他為個人和47個國家或組織投資提供投資產品，包括法國、德國、西班牙、意大利、韓國和比荷盧三國以及日本和泰國。他還是Russell投資公司的資本市場智囊團的執(zhí)行董事，也是美國私人財富管理行業(yè)的專家。他負責為全美以及全世界的財務顧問制定客戶服務策略并提供關于資本市場的分析。他目前是Russell戰(zhàn)略咨詢委員會的主席，并且自Russell的財務顧問幫助協(xié)會成立起就擔任其架構師，該協(xié)會從2008年開始就為美國、英國和澳大利亞的財務顧問提供咨詢意見，以幫助財務顧問及其客戶在惡劣的經(jīng)濟環(huán)境下應對退休投資。Matt Smith，獨立投資顧問，曾是美國怡安咨詢的前任資深副主席以及美國固定供款業(yè)務的領軍人物。在此之前，他曾擔任Russell投資公司的退休服務的執(zhí)行董事。他參與退休規(guī)劃的設計、執(zhí)行、經(jīng)營、咨詢和資產管理已經(jīng)近30年。