個人理財

總序
前言
第一部分 認識篇
第一章 認識個人理財
第一節(jié) 什么是個人理財
一、個人理財?shù)母拍?br />二、生活理財和投資企劃
第二節(jié) 個人理財在中國
一、百姓理財觀念的重大變革
二、個人理財業(yè)的蓬勃發(fā)展
三、個人理財業(yè)的前景展望
第三節(jié) 理財規(guī)劃執(zhí)業(yè)資格認證體系
一、炙手可熱的國際注冊理財規(guī)劃師——CFP
二、理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書
三、中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的CICFP
四、中國金融理財標準委員會金融理財師認證：從AFP到CFP
五、中國銀行業(yè)從業(yè)人員——個人理財業(yè)務崗位資格認證
第二章 個人理財基礎(chǔ)知識
第一節(jié) 相關(guān)的財務知識
一、了解會計基礎(chǔ)知識
二、認識貨幣的時間價值
三、如何編制個人/家庭財務報表
第二節(jié) 必備的保險知識
一、相伴相生的“風險”與“保險”
二、個人/家庭保險產(chǎn)品概覽
第三節(jié) 必備的投資知識
一、投資的涵義與特征
二、投資中的風險計量
三、投資收益的計算
四、投資工具點將臺
五、投資組合基礎(chǔ)知識
第四節(jié) 必備的稅收知識
一、了解稅收的三個特性
二、熟悉個人所得稅納稅模式
三、所得稅稅目與稅率解析
四、如何計算與繳納所得稅
五、關(guān)注稅收優(yōu)惠
第五節(jié) 財產(chǎn)傳承相關(guān)知識
一、遺產(chǎn)稅和贈與稅概述
二、遺產(chǎn)稅在中國
第二部分 實務篇
第三章 客戶發(fā)掘——如何尋找與管理客戶
第一節(jié) 如何進行市場細分與目標市場定位
一、市場細分——尋找目標市場
二、市場定位——搶占目標市場
三、市場細分與目標市場定位實例——低端、中端和高端市場
第二節(jié) 如何與目標客戶建立關(guān)系
一、主動尋找潛在客戶
二、與客戶建立長期合作關(guān)系
第三節(jié) 如何收集目標客戶信息

一、客戶信息的基本內(nèi)容
二、設(shè)計客戶信息調(diào)查表
三、客戶信息的保存與保密
第四節(jié) 如何進行客戶關(guān)系管理
一、客戶關(guān)系管理概述
二、客戶關(guān)系管理的內(nèi)容
三、商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)
第四章 信息剖析——透視客戶財務與非財務狀況
第一節(jié) 客戶財務信息分析
一、償債能力分析
二、收支狀況分析
三、儲蓄結(jié)構(gòu)分析
四、投資結(jié)構(gòu)分析
五、客戶財務信息綜合分析案例
第二節(jié) 客戶非財務信息解析
一、宏觀經(jīng)濟狀況研判
二、客戶非財務信息分析
三、綜合理財分析
第五章 規(guī)劃設(shè)計——為客戶量體裁衣
第一節(jié) 個人理財規(guī)劃的目標制定
一、理財目標的分類
二、理財目標的評價方法——理財目標負債化
第二節(jié) 住房規(guī)劃
一、住房需求分析——買房與租房
二、買房的財務策略
三、買房融資方案
四、綜合案例——“超級房奴”的理財規(guī)劃
第三節(jié) 教育規(guī)劃
一、教育金需求分析——目前我國家庭子女教育金支出現(xiàn)狀
二、子女教育規(guī)劃中的重要原則
三、教育規(guī)劃工具的選擇
四、綜合案例——單親家庭的教育規(guī)劃
第四節(jié) 退休規(guī)劃
一、從退休金到養(yǎng)老金
二、我國社會養(yǎng)老保險體系
三、商業(yè)性養(yǎng)老保險——養(yǎng)老年金
四、退休規(guī)劃綜合案例
第五節(jié) 保險規(guī)劃
一、制定保險規(guī)劃的流程
二、保險規(guī)劃的原則
三、保險規(guī)劃綜合案例
第六節(jié) 稅務規(guī)劃
一、避稅與偷稅
二、常見的稅收籌劃技巧與原理
三、綜合案例——如何合理避稅
第六章 投資企劃——讓財富增值
第一節(jié) 股票投資
一、股票價值的決定因素——基本分析
二、讀懂股市晴雨表——技術(shù)分析
三、股票投資綜合案例

第二節(jié) 債券投資
一、債券定價
二、固定收益?zhèn)找娌⒉还潭?br />三、債券投資風險知多少
四、綜合案例——債券投資策略選擇
第三節(jié) 基金投資
一、開放式基金投資
二、封閉式基金投資
三、綜合案例——開放式基金投資全方略
第四節(jié) 外匯投資
一、個人外匯買賣的基本目的
二、外匯匯率走勢分析方法
三、綜合案例——外匯產(chǎn)品投資操作指南
第五節(jié) 衍生品投資
一、商品期貨/股指期貨投資分析
二、股票指數(shù)期貨交易規(guī)則
三、綜合案例——股指期貨的操作實例
第六節(jié) 房產(chǎn)投資
一、房產(chǎn)投資的風險分析
二、影響房產(chǎn)升值的因素
第七節(jié) 收藏品投資
一、收藏品投資風險分析
二、進入收藏品投資的路徑
第八節(jié) 證券投資組合規(guī)劃
一、債券投資組合——梯形投資
二、債券投資組合——杠鈴形投資
三、債券股票投資組合
四、綜合案例——三口之家的投資組合規(guī)劃
第七章 規(guī)劃落實——理財方案的實施
第一節(jié) 現(xiàn)金預算的編制
一、預測客戶的現(xiàn)金流
二、編制個人預算表
三、為客戶規(guī)劃應急備用金
第二節(jié) 預算控制與差異分析
一、預算控制
二、預算與實際的差異分析
第三節(jié) 理財規(guī)劃效果的評價
一、抵抗通貨膨脹的能力
二、資產(chǎn)的流動性
三、負債水平
第八章 案例分析——理財方案全解
綜合案例一：家庭成長期的理財規(guī)劃
一、客戶基本情況
二、客戶理財目標
三、客戶財務狀況
四、張先生一家的風險測試
五、客戶理財規(guī)劃設(shè)計
六、理財目標合理性評價
七、客戶理財目標調(diào)整建議
綜合案例二：上有老下有小——“夾心族”的理財規(guī)劃

一、客戶基本情況
二、風險點分析
三、客戶各項理財規(guī)劃建議
四、估算滿足上述目標所需的投資報酬率
五、理財目標可行性及建議
綜合案例三：千金散盡還復來
一、背景資料
二、四大“散財”方案
三、理財專家支招
綜合案例四：君子愛財，取之有道
一、背景資料
二、三大解決方案
三、理財專家：這樣融資比較好
附錄1 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱
附錄2 資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表及個人理財規(guī)劃的顧客信息調(diào)查表
附錄3 公司財務指標計算公式及含義分析
附錄4 貨幣時間價值表
主要參考文獻