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內容簡介

　　近年來，百姓腰包里的錢逐漸增多，在基本的衣、食、住、行得到滿足外，還有多余的錢財，這些錢如果放到銀行，隨著儲蓄利率不斷下調，在利息稅和通貨膨脹的影響下，這些財富非但沒有增加，反而減少，出現了“負利率”現象，所以，“理財”已經成為時下最流行的詞匯。目前，市場上的理財服務及其品種很多，但是，這些服務品種往往僅限于為客戶提供理財建議，或是推銷一些理財產品，并沒有真正做到理財。所謂的“個人理財”，是指一個人一生的財富規(guī)劃，它包括個人的住房規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃等。本書以理財業(yè)務流程為主線，詳細地介紹了各種理財方法，教您如何根據客戶的需求，切身為客戶打造理財方案。全書分為認識篇和實務篇。認識篇介紹了理財所必備的基礎知識，帶您邁出理財的第一步，為今后的理財打下扎實的基礎。實務篇以理財業(yè)務流程為主線，介紹了各種理財工具，并配有大量的案例，為您提供實戰(zhàn)演練，最后達到理財知識和技能融會貫通的目的。本書既可以作為有志于從事個人理財咨詢行業(yè)、報考理財規(guī)劃師等相關考試的人員的學習指導用書，也可以作為銀行理財人員的內部業(yè)務培訓教材，另外，也適合于對理財感興趣、想學一兩手而為自己理財的人士。

作者簡介

　　顧曉安　副教授，經濟學碩士，中國注冊會計師、中國注冊資產評估師、經濟師（金融），就職于上海理工大學管理學院。主要研究領域：金融理論與實務（貸款風險管理、表外業(yè)務管理、銀行稽核、風險資本管理及銀行穩(wěn)定性研究等）、會計、審計、公司及個人理財、資產評估。已經在《會計研究》、《上海經濟研究》、《財會通訊》、《財經論叢》、《會計之友》、《廣西會計》、《中國注冊會計師》等雜志發(fā)表論文二十余篇。在國內較早提出從銀行個體的角度研究銀行穩(wěn)定性，并構建了一個開放式的銀行穩(wěn)定性測度柔性系統(tǒng)；率先系統(tǒng)地論證并構建了資產評估項目的審計監(jiān)督體系；首次運用功效系數法創(chuàng)建了一種正確率和實用性為學界認可的財務預警方法；首次對我國上市公司利用“合并范圍變動”手段粉飾財務報表現象的普遍性和嚴重性進行了實證研究；運用經濟博弈的分析方法證明了上市公司會計信息傳遞存在混同均衡，較好地解釋了信息披露失真的現象；結合審計專家系統(tǒng)對風險導向審計下重大錯報風險評估和審計資源配置的方法進行了探索性研究。學術研究創(chuàng)新頗多，以跨學科、復合型研究見長。

圖書目錄

總序
前言
第一部分認識篇
第一章認識個人理財
第一節(jié) 什么是個人理財
一、個人理財的概念
二、生活理財和投資企劃
第二節(jié) 個人理財在中國
一、百姓理財觀念的重大變革
二、個人理財業(yè)的蓬勃發(fā)展
三、個人理財業(yè)的前景展望
第三節(jié) 理財規(guī)劃執(zhí)業(yè)資格認證體系
一、炙手可熱的國際注冊理財規(guī)劃師——CFP
二、理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書
三、中國注冊理財規(guī)劃師協會的CICFP
四、中國金融理財標準委員會金融理財師認證：從AFP到CFP
五、中國銀行業(yè)從業(yè)人員——個人理財業(yè)務崗位資格認證
第二章個人理財基礎知識
第一節(jié) 相關的財務知識
一、了解會計基礎知識
二、認識貨幣的時間價值
三、如何編制個人/家庭財務報表
第二節(jié) 必備的保險知識
一、相伴相生的“風險”與“保險”
二、個人/家庭保險產品概覽
第三節(jié) 必備的投資知識
一、投資的涵義與特征
二、投資中的風險計量
三、投資收益的計算
四、投資工具點將臺
五、投資組合基礎知識
第四節(jié) 必備的稅收知識
一、了解稅收的三個特性
二、熟悉個人所得稅納稅模式
三、所得稅稅目與稅率解析
四、如何計算與繳納所得稅
五、關注稅收優(yōu)惠
第五節(jié) 財產傳承相關知識
一、遺產稅和贈與稅概述
二、遺產稅在中國
第二部分實務篇
第三章客戶發(fā)掘——如何尋找與管理客戶
第一節(jié) 如何進行市場細分與目標市場定位
一、市場細分——尋找目標市場
二、市場定位——搶占目標市場
三、市場細分與目標市場定位實例——低端、中端和高端市場
第二節(jié) 如何與目標客戶建立關系
一、主動尋找潛在客戶
二、與客戶建立長期合作關系
第三節(jié) 如何收集目標客戶信息

一、客戶信息的基本內容
二、設計客戶信息調查表
三、客戶信息的保存與保密
第四節(jié) 如何進行客戶關系管理
一、客戶關系管理概述
二、客戶關系管理的內容
三、商業(yè)銀行客戶關系管理系統(tǒng)
第四章信息剖析——透視客戶財務與非財務狀況
第一節(jié) 客戶財務信息分析
一、償債能力分析
二、收支狀況分析
三、儲蓄結構分析
四、投資結構分析
五、客戶財務信息綜合分析案例
第二節(jié) 客戶非財務信息解析
一、宏觀經濟狀況研判
二、客戶非財務信息分析
三、綜合理財分析
第五章規(guī)劃設計——為客戶量體裁衣
第一節(jié) 個人理財規(guī)劃的目標制定
一、理財目標的分類
二、理財目標的評價方法——理財目標負債化
第二節(jié) 住房規(guī)劃
一、住房需求分析——買房與租房
二、買房的財務策略
三、買房融資方案
四、綜合案例——“超級房奴”的理財規(guī)劃
第三節(jié) 教育規(guī)劃
一、教育金需求分析——目前我國家庭子女教育金支出現狀
二、子女教育規(guī)劃中的重要原則
三、教育規(guī)劃工具的選擇
四、綜合案例——單親家庭的教育規(guī)劃
第四節(jié) 退休規(guī)劃
一、從退休金到養(yǎng)老金
二、我國社會養(yǎng)老保險體系
三、商業(yè)性養(yǎng)老保險——養(yǎng)老年金
四、退休規(guī)劃綜合案例
第五節(jié) 保險規(guī)劃
一、制定保險規(guī)劃的流程
二、保險規(guī)劃的原則
三、保險規(guī)劃綜合案例
第六節(jié) 稅務規(guī)劃
一、避稅與偷稅
二、常見的稅收籌劃技巧與原理
三、綜合案例——如何合理避稅
第六章投資企劃——讓財富增值
第一節(jié) 股票投資
一、股票價值的決定因素——基本分析
二、讀懂股市晴雨表——技術分析
三、股票投資綜合案例

第二節(jié) 債券投資
一、債券定價
二、固定收益?zhèn)找娌⒉还潭?br />三、債券投資風險知多少
四、綜合案例——債券投資策略選擇
第三節(jié) 基金投資
一、開放式基金投資
二、封閉式基金投資
三、綜合案例——開放式基金投資全方略
第四節(jié) 外匯投資
一、個人外匯買賣的基本目的
二、外匯匯率走勢分析方法
三、綜合案例——外匯產品投資操作指南
第五節(jié) 衍生品投資
一、商品期貨/股指期貨投資分析
二、股票指數期貨交易規(guī)則
三、綜合案例——股指期貨的操作實例
第六節(jié) 房產投資
一、房產投資的風險分析
二、影響房產升值的因素
第七節(jié) 收藏品投資
一、收藏品投資風險分析
二、進入收藏品投資的路徑
第八節(jié) 證券投資組合規(guī)劃
一、債券投資組合——梯形投資
二、債券投資組合——杠鈴形投資
三、債券股票投資組合
四、綜合案例——三口之家的投資組合規(guī)劃
第七章規(guī)劃落實——理財方案的實施
第一節(jié) 現金預算的編制
一、預測客戶的現金流
二、編制個人預算表
三、為客戶規(guī)劃應急備用金
第二節(jié) 預算控制與差異分析
一、預算控制
二、預算與實際的差異分析
第三節(jié) 理財規(guī)劃效果的評價
一、抵抗通貨膨脹的能力
二、資產的流動性
三、負債水平
第八章案例分析——理財方案全解
綜合案例一：家庭成長期的理財規(guī)劃
一、客戶基本情況
二、客戶理財目標
三、客戶財務狀況
四、張先生一家的風險測試
五、客戶理財規(guī)劃設計
六、理財目標合理性評價
七、客戶理財目標調整建議
綜合案例二：上有老下有小——“夾心族”的理財規(guī)劃

一、客戶基本情況
二、風險點分析
三、客戶各項理財規(guī)劃建議
四、估算滿足上述目標所需的投資報酬率
五、理財目標可行性及建議
綜合案例三：千金散盡還復來
一、背景資料
二、四大“散財”方案
三、理財專家支招
綜合案例四：君子愛財，取之有道
一、背景資料
二、三大解決方案
三、理財專家：這樣融資比較好
附錄1 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱
附錄2 資產負債表、現金流量表及個人理財規(guī)劃的顧客信息調查表
附錄3 公司財務指標計算公式及含義分析
附錄4 貨幣時間價值表
主要參考文獻