銀行業(yè)法制年度報告（2004）

　　金融是經濟的核心。作為金融行業(yè)的重要組成部分，我國銀行業(yè)經過二十多年改革開放歷程，資產規(guī)模從小到大，經營方式從粗放到集約，金融服務效率從低下到提高，管理控制能力從薄弱到加強，各方面工作均取得長足進步，對促進國民經濟持續(xù)快速發(fā)展發(fā)揮了重要的核心和推動作用。銀行業(yè)的發(fā)展進步與銀行業(yè)法制建設具有非常密切的關系。從1979年開始，全國人大及其常委會、國務院、中國人民銀行等國家機關陸續(xù)制定頒布了一系列與銀行業(yè)經營管理有關的法律、行政法規(guī)和規(guī)章。1995年《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《票據法》的頒布實施，標志著我國銀行業(yè)法律體系框架初步形成，銀行業(yè)法制建設的步伐開始加快。在此后的十年間，我國銀行業(yè)法制建設進入全面發(fā)展時期，與銀行業(yè)有關的立法工作穩(wěn)步向前推進，旨在規(guī)范銀行業(yè)經營管理行為、加強金融風險控制的各類監(jiān)管規(guī)章不斷出臺。2003年12月27日，十屆全國人大常委會表決通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，同時修改《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》，進一步健全和完善了我國銀行業(yè)法律體系。目前，我國已經基本形成以相關法律、法規(guī)為主體、以監(jiān)管規(guī)章為補充、覆蓋銀行業(yè)經營管理各個領域的多層次的銀行業(yè)法律規(guī)范體系。這些法律規(guī)范不僅為銀行業(yè)金融機構經營管理行為提供了法律指引和規(guī)則，也為監(jiān)管機關履行監(jiān)管職責和司法機關開展裁判工作提供了法律依據，對于推動銀行業(yè)改革發(fā)展、防范金融風險、保障銀行體系穩(wěn)健運行發(fā)揮了重要作用。事實證明，如果離開銀行業(yè)法制建設，銀行業(yè)的健康發(fā)展完全是不可想象的。法制建設是一個長期、漸進的過程，需要從立法、執(zhí)法、司法和守法等各個方面不斷加以健全和完善。銀行業(yè)法制建設也不例外。正如我們所看到的，我國銀行業(yè)法制建設每一年都有新的發(fā)展進步，在取得成績的同時，也面臨許多問題。那么，在這一年中獲得的成果是什么？面對的問題是什么？解決的方法怎樣？下一步的方向如何？等等。這些都是非常值得關注的問題。對這些問題進行歸納、梳理和研究，不僅有助于總結經驗，厘清曲直，改進工作，還可以為銀行業(yè)法制建設的發(fā)展注入積極的因素。我們注意到，財經界對我國宏觀經濟每一年度的運行狀況頗為關注，紛紛從不同的角度發(fā)表年度性的研究報告和評論文章。相比之下，銀行法律界對我國銀行業(yè)法制建設每一年度發(fā)展情況的關注程度卻顯得不足，甚至鮮有年度性的研究和評論。這種狀況令人遺憾。由此，我們萌生撰寫《銀行業(yè)法制年度報告》的想法，以期拋磚引玉，略盡綿薄。根據我們的想法，《銀行業(yè)法制年度報告》將是一個持續(xù)性的本行業(yè)法制綜合報告，每年撰寫出版一冊。本書是第一冊，即2004年卷。本書分為上、下兩篇。上篇是年度法制述評，分別對2004年度我國制定頒布的與銀行業(yè)有關的法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章進行了概括研究和重點述評；在介紹分析最高法院本年度制定的有關司法解釋的同時，還對當年發(fā)生的一些典型司法判例進行評析；為了借鑒國際先進經驗，專門研究分析了2004年國際銀行業(yè)法制發(fā)展情況。下篇是法律問題研究，一方面對2004年國內銀行法律界專家、學者發(fā)表的有關學術探討意見，分門別類地進行歸納；另一方面，圍繞銀行業(yè)法制建設和銀行業(yè)經營管理中一些值得關注的法律問題，分專題進行研究探討。在撰寫本書過程中，我們本著尊重法治、求真務實的原則，力求把握我國銀行業(yè)法制建設大局，客觀描述取得的成績和面臨的問題，對加強和改善銀行業(yè)法制提出建設性的意見。本書具有以下三個主要特點：一、內容全面。本書內容涵蓋銀行業(yè)法制建設的基本領域，涉及立法、執(zhí)法、司法、守法以及學術研究和國際經驗等各個方面，客觀反映了本年度銀行業(yè)法制建設發(fā)展的全貌。二、重點突出。本書從銀行業(yè)發(fā)展實踐出發(fā)，著重對本年度與銀行業(yè)密切相關和有重要影響的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、司法解釋及判例等進行精要述評，同時對銀行業(yè)法制學術探討涉及的主要問題進行重點歸納。三、注重實效。本書結合銀行業(yè)依法合規(guī)經營的需要，注意對本年度有關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、司法解釋及判例對銀行業(yè)經營管理產生的影響進行分析研究，有針對性地提出銀行業(yè)金融機構防范和控制相關法律風險的措施建議?！躲y行業(yè)法制年度報告》由中國工商銀行內部法律顧問及特邀專家撰寫。本書作者具有良好的法律專業(yè)素養(yǎng)和銀行實踐經驗，大多數作者擁有法學碩士學位，部分作者擁有法學博士學位和高級專業(yè)技術職稱。我們期望本書的出版能夠為我國銀行業(yè)法制建設事業(yè)添磚加瓦，也希望對銀行業(yè)金融機構管理人員、操作人員依法合規(guī)從事經營管理活動有所裨益。<

　　張煒，北京大學法律系畢業(yè)，法學博士。現任中國工商銀行總行法律事務部總經理，中國金融學會理事，中國工商銀行博士后工作站指導專家，中國國際經濟貿易仲裁委員會仲裁員，武漢仲裁委員會仲裁員。長期從事銀行法律工作，對銀行法律問題有深入的研究和經驗，曾出版《銀行國際業(yè)務與法律風險控制》、《銀行公司金融業(yè)務與法律風險控制》、《銀行中間業(yè)務與法律風險控制》、《銀行法律糾紛風險控制》等多部著作。