商業(yè)銀行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)案例研究

     目錄
   第一章 導(dǎo)論
    1.1 防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行永恒的主題
    1.1.1 金融與金融風(fēng)險(xiǎn)
    1.1.2 金融風(fēng)險(xiǎn)的特征
    1.1.3 我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)軌時(shí)期的金融風(fēng)險(xiǎn)
    1.2 金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
    1.2.1 按照風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源劃分金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
    1.2.2 按照風(fēng)險(xiǎn)的主體劃分金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
    1.2.3 按照風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)劃分金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
    1.2.4 按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
    1.2.5 按照風(fēng)險(xiǎn)作用的強(qiáng)度劃分金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
    1.2.6 按照賠償對(duì)象劃分金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
    1.2.7 按照對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力劃分金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
    1.2.8 按照風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍劃分金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
    1.3 我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的成因與防范重點(diǎn)
    1.3.1 我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的成因
    1.3.2 我國(guó)商業(yè)銀行防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)
    1.4 商業(yè)銀行防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)與策略
    1.4.1 防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)
    1.4.2 防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)遵循的原則
    1.4.3 防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的策略
   第二章 信用貸款與保證貸款糾紛的案例研究
    2.1 信用貸款與保證貸款的特征及風(fēng)險(xiǎn)
    2.1.1 信用貸款與保證貸款的概念及特征
    2.1.2 信用貸款與保證貸款的適用范圍
    2.1.3 信用貸款與保證貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    2.1.4 信用貸款與保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范
    2.2 信用貸款與保證貸款糾紛的案例分析
    001案例 保證手續(xù)不全導(dǎo)致?lián)o(wú)效
    002案例 集團(tuán)公司內(nèi)部總公司和子公司互為擔(dān)保多頭貸款
    003案例 借款單位和擔(dān)保單位不具備借款和擔(dān)保資格
    004案例 幾塊牌子一套人馬，多頭貸款轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
    005案例 貸款銀行自動(dòng)放棄追索保證人保證責(zé)任
    006案例 改變貸款用途，短期資金長(zhǎng)期占用
    007案例 保證人是被注銷的公司，名為保證貸款實(shí)為信用貸款
    008案例 化整為零逃避貸款審批權(quán)限，他人用款，借款人不承擔(dān)還款責(zé)任
    009案例 辦理貸款延期手續(xù)未經(jīng)保證人同意導(dǎo)致?lián)o(wú)效
    010案例 用房租抵扣貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
    011案例 貸款行以承諾貸款為條件，出面說(shuō)服保證人為另一借款人擔(dān)保
    012案例 超過(guò)訴訟時(shí)效，喪失貸款勝訴權(quán)
    013案例 信貸員以貸謀私收取貸款回扣
    014案例 以國(guó)有企業(yè)名義借款，實(shí)為私人挪用投入
    房地產(chǎn)項(xiàng)目
    015案例 偽造擔(dān)保企業(yè)公章詐騙貸款
    016案例 辦理借新還舊貸款中引起的法律糾紛
    017案例 股東享受特殊政策，信用放款導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)
    018案例 擔(dān)保企業(yè)主動(dòng)承擔(dān)還款責(zé)任，銀企合作化解貸款風(fēng)險(xiǎn)
    019案例 貸款轉(zhuǎn)期，保證人更換不當(dāng)，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)加大
    020案例 信貸員與借款企業(yè)合謀提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，企圖騙取貸款
    021案例 企業(yè)資產(chǎn)重組對(duì)銀行貸款造成的風(fēng)險(xiǎn)
    022案例 條款約定不明確，貸款合同隱含著法律風(fēng)險(xiǎn)
   第三章 抵押貸款與質(zhì)押貸款糾紛的案例研究
    3.1 抵押貸款與質(zhì)押貸款的特征及風(fēng)險(xiǎn)
    3.1.1 抵押與質(zhì)押
    3.1.2 抵押貸款與質(zhì)押貸款
    3.1.3 抵押貸款與質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    3.1.4 抵押貸款與質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范
    3.2 抵押貸款與質(zhì)押貸款糾紛的案例分析
    023案例 以空頭存單作質(zhì)押，引起糾紛
    024案例 抵押物重復(fù)抵押，導(dǎo)致一方抵押無(wú)效
    025案例 假房產(chǎn)抵押，銀行資金被騙
    026案例 房屋如何“變”成了地皮——一筆抵押物嚴(yán)重不實(shí)的貸款
    027案例 未做登記的抵押物原來(lái)是子虛烏有的
    028案例 及時(shí)運(yùn)用法律手段，成功清收貸款
    029案例 法人股質(zhì)押未予登記，被法院判決無(wú)效
    030案例 保證貸款轉(zhuǎn)成抵押貸款，及時(shí)化解資金風(fēng)
    險(xiǎn)
    031案例 抵押未做登記，致抵押關(guān)系無(wú)效
    032案例 信貸人員玩忽職守造成貸款呆滯
    033案例 因抵押過(guò)期限，導(dǎo)致抵押物被他人處理
    034案例 抵押物被他人處分之后
    ——一場(chǎng)保護(hù)合法權(quán)益之爭(zhēng)
    035案例 徇私舞弊，造成貸款呆滯
    036案例 因主合同被判無(wú)效，導(dǎo)致抵押條款無(wú)效
    037案例 抵押人因被欺詐而簽訂的抵押合同被判無(wú)
    效
    038案例 農(nóng)民自建房抵押貸款的法律問(wèn)題
    039案例 以家庭房產(chǎn)抵押，形成爭(zhēng)議
    040案例 借款人騙用抵押人房產(chǎn)證抵押案
    041案例 法定代表人的信譽(yù)，貸款到期歸還的保證
    042案例 土地抵押，嚴(yán)重不足值
    043案例 以二次轉(zhuǎn)租的房租抵押貸款造成抵押糾紛
    044案例 擔(dān)保方式欠當(dāng)，抵押權(quán)產(chǎn)生爭(zhēng)議
    045案例“雙保險(xiǎn)”真的保險(xiǎn)嗎？
    ——一起抵押加保證貸款糾紛的啟示
   第四章 銀行承兌匯票貼現(xiàn)糾紛的案例研究
    4.1 銀行承兌匯票貼現(xiàn)的特征及風(fēng)險(xiǎn)
    4.1.1 銀行承兌匯票與貼現(xiàn)的概念
    4.1.2 銀行承兌匯票及貼現(xiàn)的特征
    4.1.3 貼現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    4.1.4 銀行承兌匯票貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范
    4.2 銀行承兌匯票貼現(xiàn)糾紛的案例分析
    046案例 發(fā)展基本客戶，提供貿(mào)易融資
    047案例 借清貸為名，以假票騙取銀行資金
    048案例 承兌行資信不佳引出的糾紛
    049案例 違章簽發(fā)銀行承兌匯票套取資金
    050案例 票據(jù)要素不全引出的結(jié)算糾紛
    051案例 購(gòu)銷合同糾紛所引出的票據(jù)糾紛
    052案例 以融通資金為誘餌，引出的承兌糾紛
   第五章 同業(yè)往來(lái)糾紛的案例研究
    5.1 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的特征與風(fēng)險(xiǎn)
    5.1.1 同業(yè)拆借的概念
    5.1.2 同業(yè)拆借的特征
    5.1.3 同業(yè)拆借的操作程序
    5.1.4 同業(yè)拆借的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范
    5.2 同業(yè)存放業(yè)務(wù)的特征與風(fēng)險(xiǎn)
    5.2.1 同業(yè)存放的概念
    5.2.2 同業(yè)存放的特征
    5.2.3 同業(yè)存放的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范
    5.3 證券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特征與風(fēng)險(xiǎn)
    5.3.1 證券回購(gòu)的概念
    5.3.2 證券回購(gòu)的特征
    5.3.3 證券回購(gòu)的操作程序
    5.3.4 證券回購(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范
    5.4 同業(yè)往來(lái)糾紛的案例分析
    053案例 拆人資金用于發(fā)放貸款造成風(fēng)險(xiǎn)
    054案例 本案是拆借糾紛案還是定向貸款案
    055案例 制造假公章利用拆借名義騙取銀行巨額資
    金
    056案例 拆借業(yè)務(wù)收取“業(yè)務(wù)費(fèi)用”，被法院判決
    承擔(dān)返還責(zé)任
    057案例 拆入資金用于投資，造成無(wú)法按時(shí)還款
    058案例 利用拆借形式貸款給企業(yè)最終要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
    059案例 存款收取的高息要返還
    060案例 銀行職員虛開存單，騙取存款
    061案例 中間人制造假“委托書”騙取銀行貸款
    062案例 存款還是委托放款（一）
    ——引存、收取利差是委托放款嗎？
    063案例 存款還是委托放款（二）
    ——“特約存款”意指委托放款？
    064案例 存款還是委托放款（三）
    ——這份委托放款協(xié)議如何認(rèn)定？
    065案例 既確認(rèn)“存款關(guān)系”，又確認(rèn)“貸款關(guān)系”，
    真能“雙保險(xiǎn)”嗎？
    066案例 回購(gòu)方的法人主管單位應(yīng)共同承擔(dān)還款責(zé)
    任
    067案例 未交付有價(jià)證券，使回購(gòu)業(yè)務(wù)還款無(wú)保障
    068案例 頂風(fēng)違規(guī)操作，造成資金風(fēng)險(xiǎn)
    069案例 證券回購(gòu)方主體由金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移為企業(yè)，
    使風(fēng)險(xiǎn)增加
    070案例 這樣的法人主管單位究竟是不是名不符
    實(shí)？
    071案例 假“回購(gòu)”、真貸款，違規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)巨大
   第六章 高息攬存糾紛的案例研究
    6.1 高息攬存的產(chǎn)生與危害
    6.1.1 高息攬存的概念
    6.1.2 高息攬存的主要形式
    6.1.3 高息攬存產(chǎn)生的原因
    6.1.4 高息攬存的危害
    6.1.5 禁止高息攬存的措施
    6.2 高息攬存糾紛的案例分析
    072案例 中間人攬存“點(diǎn)”貸，造成貸款無(wú)法收回
    073案例 借款人攬存求貸，致使貸款形成呆滯
    074案例“不定項(xiàng)委托放款”實(shí)為高息攬存放貸，帳
    外經(jīng)營(yíng)錯(cuò)上加錯(cuò)
    075案例 為追逐儲(chǔ)蓄存款高利，公款私存被詐騙
    076案例 存款高進(jìn)，貸款高出，后患難免
    077案例 大規(guī)模高息攬存放貸，造成嚴(yán)重的信貸資
    產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
   第七章 結(jié)算與儲(chǔ)蓄糾紛的案例研究
    7.1 銀行結(jié)算的特征與風(fēng)險(xiǎn)
    7.1.1 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)及其種類
    7.1.2 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的特征
    7.1.3 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    7.1.4 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范
    7.2 儲(chǔ)蓄的特征與風(fēng)險(xiǎn)
    7.2.1 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及其種類
    7.2.2 儲(chǔ)蓄的特征
    7.2.3 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    7.2.4 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范
    7.3 結(jié)算與儲(chǔ)蓄糾紛的案例分析
    078案例 搶劫匯票詐騙
    079案例 利用假印鑒偽造匯票委托書詐騙
    080案例 利息計(jì)算失誤引發(fā)銀行損失
    081案例 偽造進(jìn)帳回單詐騙
    082案例 通訊線路故障引發(fā)單邊結(jié)算交易的風(fēng)險(xiǎn)
    083案例 利用職權(quán)違規(guī)挪用客戶資金
    084案例 以工作之便利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行詐騙
    085案例 偽造、更替結(jié)算單位回單詐騙
    086案例 變?cè)熘痹p騙
    087案例 經(jīng)辦人工作失誤引發(fā)短款
    088案例 空頭匯票詐騙
    089案例 偽造假印鑒詐騙
    090案例 利用銀行結(jié)算中間憑證詐騙
    091案例 儲(chǔ)蓄人員利用業(yè)務(wù)脫節(jié)詐騙
    092案例 儲(chǔ)蓄人員違規(guī)操作進(jìn)行貪污
    093案例 偷儲(chǔ)戶存折騙取儲(chǔ)戶存款
    094案例“一字之差”引發(fā)銀行風(fēng)險(xiǎn)
    095案例 儲(chǔ)蓄人員大意引發(fā)短款
    096案例 假儲(chǔ)戶冒領(lǐng)儲(chǔ)戶存款
   第八章 企業(yè)破產(chǎn)銀行債權(quán)糾紛案例研究
    8.1 企業(yè)破產(chǎn)與銀行債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
    8.1.1 企業(yè)破產(chǎn)的概念
    8.1.2 企業(yè)破產(chǎn)的特征
    8.1.3 企業(yè)破產(chǎn)的原因
    8.1.4 破產(chǎn)程序
    8.1.5 債權(quán)人會(huì)議
    8.1.6 企業(yè)破產(chǎn)對(duì)銀行債權(quán)的影響
    8.1.7 企業(yè)破產(chǎn)銀行債權(quán)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    8.1.8 企業(yè)破產(chǎn)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)防范
    8.2 企業(yè)破產(chǎn)中銀行債權(quán)糾紛的案例分析
    097案例 企業(yè)分立破產(chǎn)，銀行債務(wù)廢棄嚴(yán)重
    098案例 邊生產(chǎn)邊破產(chǎn)，一夜甩掉負(fù)債3000萬(wàn)元
    099案例 整體破產(chǎn)，債權(quán)廢盡
    100案例 強(qiáng)制處理資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)貸款收回
   第九章 商業(yè)銀行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)體系
    9.1 商業(yè)銀行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)建
    9.1.1 商業(yè)銀行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)體系的特征
    9.1.2 商業(yè)銀行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)成
    9.2 金融風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)
    9.2.1 客戶資信風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估
    9.2.2 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：貸款風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)算
    9.2.3 銀行整體風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
    9.3 金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)
    9.3.1 商業(yè)銀行決策風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)
    9.3.2 商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)
    9.3.3 商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)
    9.3.4 商業(yè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)
    9.3.5 商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)
    9.3.6 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)化解系統(tǒng)
    9.4 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)
    9.4.1 商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防線
    9.4.2 商業(yè)銀行事后監(jiān)督系統(tǒng)的構(gòu)建與運(yùn)作
   主要參考文獻(xiàn)
   后記