商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)

前言
第一章商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)概述
一.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的概念及實(shí)質(zhì)
(一)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的含義及范圍的界定
(二)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的分類(lèi)
(三)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的基本特征
(四)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)
二.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展概況
(一)20世紀(jì)30年代以前,個(gè)人存款為主的零售業(yè)務(wù)時(shí)期
(二)二次大戰(zhàn)以后,消費(fèi)信貸的發(fā)展時(shí)期
(三)20世紀(jì)60年代以后,零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新時(shí)期
(四)20世紀(jì)90年代以來(lái),零售業(yè)務(wù)的大發(fā)展時(shí)期
三.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的原因背景
(一)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)金融中介的需求和銀行功能的發(fā)展
(二)金融業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)對(duì)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的推動(dòng)
(三)金融深化.金融創(chuàng)新對(duì)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)
(四)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)拓展了零售業(yè)務(wù)的發(fā)展空間
(五)金融管制放松對(duì)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的影響
四.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)
(一)零售業(yè)務(wù)已成為銀行的主要盈利性業(yè)務(wù)
(二)網(wǎng)上銀行將成為未來(lái)零售業(yè)務(wù)運(yùn)作的主要模式
(三)零售業(yè)務(wù)的細(xì)分化.個(gè)性化
(四)中間業(yè)務(wù)成為零售業(yè)務(wù)拓展的主要內(nèi)容
(五)銀行的機(jī)構(gòu)擴(kuò)展將減緩.機(jī)構(gòu)功能不斷優(yōu)化
(六)銀行卡將成為主要的個(gè)人支付工具
(七)大型“金融百貨公司”與小型零售銀行將同時(shí)并存
(八)零售業(yè)務(wù)向國(guó)際化方向發(fā)展
第二章零售金融市場(chǎng)的運(yùn)行體系
一.零售金融市場(chǎng)的含義
二.零售金融市場(chǎng)的基本構(gòu)成要素
(一)零售金融市場(chǎng)的主體
(二)零售金融工具或產(chǎn)品
(三)零售金融產(chǎn)品的價(jià)格
(四)零售金融市場(chǎng)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)
三.零售金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制和體系的構(gòu)成
(一)零售金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制構(gòu)成
(二)零售金融市場(chǎng)的運(yùn)行體系構(gòu)成
四.零售銀行的機(jī)構(gòu)組織體系
(一)小型和大型零售銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
(二)商業(yè)銀行的外部組織結(jié)構(gòu)
(三)商業(yè)銀行的零售服務(wù)設(shè)施
五.個(gè)人信用服務(wù)體系——個(gè)人信用報(bào)告機(jī)構(gòu)
(一)個(gè)人信用報(bào)告機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和種類(lèi)
(二)信用報(bào)告的資料來(lái)源與內(nèi)容
(三)信用報(bào)告的種類(lèi)
(四)信用報(bào)告業(yè)的法律監(jiān)管文件
——《公平信貸報(bào)告法案》
六.抵押貸款二級(jí)市場(chǎng)和資產(chǎn)證券市場(chǎng)
(一)抵押貸款二級(jí)市場(chǎng)及抵押貸款證券化
(二)資產(chǎn)證券化及資產(chǎn)證券市場(chǎng)
七.零售金融市場(chǎng)的政策與監(jiān)管
(一)政府監(jiān)管的主要目的
(二)美國(guó)限制消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)活動(dòng)的主要法律
第三章商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)與效益管理
一.零售金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)
(一)零售金融產(chǎn)品的含義及特征
(二)零售金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)目標(biāo)
(三)零售金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)過(guò)程
(四)零售金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)策略
二.零售金融產(chǎn)品的定價(jià)策略
(一)零售金融產(chǎn)品的定價(jià)原理和法則
(二)零售金融產(chǎn)品的供求與定價(jià)方法
(三)零售金融產(chǎn)品的定價(jià)策略與實(shí)施
三.零售金融產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)及策略
(一)銀行零售市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念的發(fā)展
(二)銀行零售業(yè)務(wù)對(duì)象行為分析與市場(chǎng)定位
(三)銀行零售金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的市場(chǎng)特點(diǎn)和營(yíng)銷(xiāo)策略
四.銀行零售業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)的管理
(一)管理和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式
(二)機(jī)構(gòu)設(shè)置考慮的因素和原則
(三)新型零售營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的構(gòu)建
(四)組織機(jī)構(gòu)的控制效率
五.零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理
(一)零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成因
(二)零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型
(三)零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理
第四章個(gè)人存款業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理
一.商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)的意義
(一)個(gè)人存款是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)
(二)個(gè)人存款是商業(yè)銀行開(kāi)展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)
(三)吸收存款始終是商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)性業(yè)務(wù)
二.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)的基本種類(lèi)
(一)交易(支付)存款賬戶
(二)非交易(儲(chǔ)蓄)存款賬戶
三.商業(yè)銀行存款結(jié)構(gòu)的變化及其影響
(一)商業(yè)銀行存款結(jié)構(gòu)的變化
(二)商業(yè)銀行存款結(jié)構(gòu)變化的原因分析
(三)存款結(jié)構(gòu)的變化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響
四.個(gè)人存款的創(chuàng)新
(一)指數(shù)定期存單
(二)經(jīng)紀(jì)人存款
(三)外幣存單
(四)特殊存單
(五)類(lèi)同存款賬戶
(六)投資賬戶
五.商業(yè)銀行個(gè)人存款的定價(jià)策略與方法
(一)個(gè)人存款定價(jià)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)之間的關(guān)系
(二)影響個(gè)人存款定價(jià)的因素
(三)個(gè)人存款定價(jià)的目標(biāo)和方法
六.我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)
(一)個(gè)人存款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題
(二)個(gè)人存款業(yè)務(wù)的發(fā)展條件和環(huán)境
(三)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)的發(fā)展策略
第五章個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理
一.個(gè)人貸款的概念.特點(diǎn)及種類(lèi)
(一)個(gè)人貸款的概念
(二)個(gè)人貸款的特點(diǎn)
(三)個(gè)人貸款的種類(lèi)
二.消費(fèi)者貸款
(一)居民住宅抵押貸款
(二)非住宅貸款
(三)非住宅消費(fèi)者貸款的一般程序
三.個(gè)人投資貸款
(一)個(gè)人股票投資貸款
(二)多幣種杠桿貸款
(三)個(gè)人房地產(chǎn)投資貸款
(四)個(gè)人住房貸款的一般程序
四.消費(fèi)者現(xiàn)金管理方案——度身定造貸款
五.個(gè)人貸款的定價(jià)
(一)貸款定價(jià)的原則
(二)非住宅消費(fèi)者貸款的定價(jià)
(三)住宅消費(fèi)者貸款的定價(jià)
六.我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
(一)現(xiàn)行我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的主要種類(lèi)
(二)個(gè)人住房貸款的條件和一般程序
(三)個(gè)人住房貸款每月還款額的計(jì)算方法
(四)當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展?fàn)顩r和存在的問(wèn)題
(五)發(fā)展我國(guó)消費(fèi)信貸的途徑
第六章零售中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理
一.零售中間業(yè)務(wù)的概念與分類(lèi)
(一)零售中間業(yè)務(wù)的概念
(二)零售中間業(yè)務(wù)的分類(lèi)
(三)零售中間業(yè)務(wù)的交叉性
二.零售中間業(yè)務(wù)的發(fā)展
(一)零售中間業(yè)務(wù)的發(fā)展概況
(二)零售中間業(yè)務(wù)的發(fā)展原因
(三)開(kāi)拓發(fā)展零售中間業(yè)務(wù)的意義
三.個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)
(一)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)的概念與種類(lèi)
(二)個(gè)人結(jié)算的工具
(三)個(gè)人結(jié)算的方式
四.信用卡業(yè)務(wù)
(一)銀行信用卡的概念及其功能
(二)銀行信用卡的分類(lèi)
(三)信用卡業(yè)務(wù)的運(yùn)作程序
(四)信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與防范
五.個(gè)人代理業(yè)務(wù)
(一)個(gè)人代理業(yè)務(wù)的概念與種類(lèi)
(二)銀行發(fā)展個(gè)人代理業(yè)務(wù)的意義
(三)代理個(gè)人收付業(yè)務(wù)
(四)其他個(gè)人代理業(yè)務(wù)
六.其他中間業(yè)務(wù)
(一)信托業(yè)務(wù)
(二)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)
七.我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)
(一)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的狀況
(二)發(fā)展個(gè)人金融中介服務(wù)的現(xiàn)實(shí)意義
(三)商業(yè)銀行金融中介服務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的營(yíng)造
第七章我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展
一.我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)拓發(fā)展零售業(yè)務(wù)的緊迫性
(一)面臨金融開(kāi)放的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)
(二)深化金融改革的客觀要求
(三)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的現(xiàn)時(shí)需要
二.我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題
(一)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展零售業(yè)務(wù)的背景分析
(二)我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
(三)目前我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題
三.我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)與策略
(一)發(fā)展目標(biāo)與步驟
(二)發(fā)展策略與措施
四.結(jié)束語(yǔ)：我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展前景
主要參考文獻(xiàn)